CHƯƠNG 2 TỔNG QUAN VỀ QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH PHÁT TRIỂN VÀ CƠ CẤU TỔ CHỨC NGÂN HÀNG TMCP
2.2.1 Mức độ chuyên môn hóa, đa dạng hóa và tổng hợp hóa
Năm 2006, Maritime Bank tiến hành tái cấu trúc một cách cơ bản toàn diện theo hướng tách riêng các hoạt động kinh doanh và các hoạt động hỗ trợ, hình thành các khối nghiệp vụ.
- Toàn bộ hoạt động kinh doanh bao gồm 3 hoạt động chính ( hoạt động tín dụng, hoạt động huy động vốn, hoạt động cung ứng dịch vụ ngân hàng) và các hoạt động khác ( kinh doanh ngoại hối, đầu tư chứng khoán, góp vốn đầu dài hạn).Các hoạt động hỗ trợ bao gồm: quản lý rủi ro, công nghệ thông tin, nhân sự…
- Các hoạt động đều được xây dựng thành các quy trình nghiệp vụ; mỗi quy trình nghệp vụ có các khâu khác nhau.
Mỗi nhân viên hay bộ phận đảm nhận 1 khâu trong 1 quy trình hoạt đông. Quy trình và cơ chế thẩm định, kiểm tra chấp thuận và duyệt phép thực hiện các giao dịch: đảm bảo một quy trình nghiệp vụ có ít nhất 2 cán bộ tham gia, không có cá nhân nào có thể một mình tiến hành thực hiện quyết định một quy trình, một giao dịch cụ thể. Ngoại trừ những giao dịch trong hạn mức được Maritime Bank cho phép phù hợp với quy định của pháp luật.
Quy trình quản lý tiền mặt
+ Các giao dịch phát sinh tại quầy giao dịch Maritime bank theo chế độ giao dịch một cửa. Toàn bộ các khâu của quy trình do một nhân viên quầy phối hợp ùng kiểm soát viên thực hiện. Khi khối lượng giao dịch lớn vượt quá quyền hạn của một giao dịch viên sẽ được sử lý bởi các trưởng phòng giao dịch hoặc giám đốc chi nhánh
Nhập tiền: - Khách hàng đến gửi tiết kiệm
- Khách hàng yêu cầu cung cấp các dịch vụ tài chính có thu phí như chuyển tiền, mở LC…
Hình 2.5: Quy trình nhập tiền mặt Nhận và kiểm tra tiền Tiếp nhận yêu cầu của khách Tiếp nhận yêu
cầu của khách Nhập quỹ tiền mặt tại đơn vị giao chứng từ Hạch toán và cho khách
Xuất tiền: - Khách hàng tới rút sổ tiết kiệm
- Khách hàng yêu cầu thanh toán ủy nhiệm chi, giấy tờ có giá, xin giải ngân món vay ….
Hình 2.6: Quy trình xuất tiền
Toàn bộ lượng tiền mặt nhập, xuất từng ngày được giám sát trên hệ thống quản lý giao dịch toàn diện. Hàng tháng tổng hợp để phân tích mức độ tập trung của tiền, xây dựng các kế hoạch sử dụng vốn trên cơ sở đảm bảo thanh khoản.
Quy trình cấp tín dụng
Hình 2.7: Quy trình cấp tín dụng
Trước tình hình cạnh tranh nhau ngày càng gay gắt trong ngành ngân hàng, Maritime Bank có hệ thống chuyên viên quan hệ khách hàng chủ động tìm gặp các đối tượng khách hàng vay vốn, tư vấn các sản phẩm phù hợp trước khi tiếp nhận hồ sơ.
Quy trình soát duyệt tín dụng tại Maritime Bank tổ chức thành 2 cấp Hội đồng tín dụng ở chi nhánh và Hội đồng tín dụng ở trụ sở chính. Hội đồng tín dụng tại trụ sở chính bao gồm thành viên của ban quản trị, thành viên của ban điều hành và cán bộ tái thẩm. Các khách hàng vay vốn là doanh nghiệp hay cá nhân đều được xếp hạng trong quá trình thẩm định. Sau khi thẩm định bảo lãnh khoản vay độc lập sẽ được cấp cho khách hàng.
Sau khi vay từng món thành công, các khách hàng có thể gửi hồ sơ xem xét cấp hạn mức tín dụng nhất định với quy trình tương tự như quy trình cho vay từng
Tiếp nhận yêu cầu Nhận và kiểm tra giấy tờ hợp lệ Hạch toán và thu nhận giấy tờ Xuất quỹ Tiếp nhận và hồ sơ Hội đồng tín dụng Lưu hồ sơ theo dõi nợ Không chấp nhận Duyệt và giải ngân
món. Khi hồ sơ được chấp nhận, quá trình giải ngân có thể được làm nhiều đợt tùy theo nhu cầu của khách hàng.
Bên cạnh việc cấp tín dụng cho khách hàng, Hội đồng tín dụng trụ sở còn quyết định hạn mức tín dụng đối với chi nhánh. Nguyên tắc việc cấp tín dụng là sự đồng thuận 100% của các thành viên xét duyệt.
Các loại quy trình khác:quy trình cung cấp dịch vụ ngân hàng, quy trình tuyển dụng và đào tạo lao động, quy trình mua bán ngoại hối, quy trình xét các khoản đầu tư dài hạn…