1 Tham khảo Phụ lục
3.1. xuất định hướng nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng thương mại Việt Nam.
DOANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
3.1. Đề xuất định hướng nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng thương mại Việt Nam. thương mại Việt Nam.
Việc xây dựng phương pháp đánh giá chính xác hiệu quả kinh doanh của NHTM có ý nghĩa hết sức quan trọng trong công tác quản lý và điều hành của các NHTM và cơ quan quản lý Nhà nước. Với việc áp dụng mơ hình định lượng kết hợp với phân tích chỉ số tài chính sẽ giúp cho nhà quản lý, điều hành của NHTM cái nhìn
chính xác, tồn diện về hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Trong đó, với sự trợ giúp hữu ích từ bốn mơ hình: doanh thu theo biến đầu vào, doanh thu theo biến
đầu ra, mơ hình chi phí và mơ hình lợi nhuận sẽ cho các nhà quản lý & điều
hành nhận biết chính xác ngân hàng đang hoạt động kinh doanh kém hiệu quả ở khâu nào, yếu tố đầu vào, yếu tố đầu ra nào để có biện pháp điều chỉnh kịp thời, chính xác.
Hiệu quả kinh doanh trong giai đoạn 2009 – 2013 của các NHTM Việt Nam được nghiên cứu có xu hướng chung là giảm dần từ năm 2011, đồng thời vẫn cịn tồn tại nhiều rủi ro tìm ẩn về tính ổn định trong hiệu quả kinh doanh. Với tình hình năm 2014 nền kinh tế chưa khả quan thì khó khăn hơn cho thì ngành ngân hàng vẫn cịn. Vì vậy, việc xác định đúng đắn định hướng cải cách nhằm mục tiêu
nâng cao hiệu quả kinh doanh đang được chú trọng thực hiện như mục tiêu hàng
đầu đảm bảo ngành ngân hàng có thể vượt qua giai đọan khó khăn tiếp tục phát
triển bền vững, ổn định trong tương lai.
Đầu tiên, để có thể xây dựng định hướng cải cách hệ thống nhằm nâng cao hiệu
quả kinh doanh thì việc tìm hiểu thực trạng, đánh giá xu hướng diễn biến kinh tế trong năm 2014 là việc làm cần thiết. Trong sáu tháng đầu năm 2014, kinh tế Việt Nam đã có những dấu hiệu khởi sắc so với năm 2013. Tuy nhiên, các dấu
hiệu này chưa đủ mạnh và ổn định để đưa ra nhận định lạc quan về xu hướng
2014 và các năm tới. Bên cạnh các điểm sáng thì nên kinh tế vẫn cịn chịu nhiều sức ép cho tăng trưởng, kinh tế Việt Nam vẫn đối mặt với khơng ít những khó khăn trong cả hoạt động kinh tế lẫn các hoạt động khác, biến động kinh tế - chính trị trong khu vực và thế giới vẫn còn nguy cơ tác động tiêu cực cho nền kinh tế.
Bảng 3.1: Tổng hợp các chỉ số kinh tế quan trọng tại Việt Nam giai đoạn từ năm 2011 đến tháng 6 – 2014 (%) Chỉ tiêu 2012/2011 2013/ 2012 2014/ 2013 Tổng sản phẩm trong nước 4.38% 4.90% 5.18% Giá trị sản xuất nông, lâm nghiệp và thủy sản 3.80% 2.40% 3.40% Chỉ số sản xuất công nghiệp 8.00% 5.20% 5.80% Tổng mức bán lẻ hàng hoá và doanh thu dịch vụ
tiêu dùng 14.70% 11.90% 10.70%
Tổng kim ngạch xuất khẩu 13.60% 13.50% 14.90% Tổng kim ngạch nhập khẩu 12.60% 20.50% 11.10% Khách quốc tế đến Việt Nam 13.90% 2.60% 21.10% Vốn đầu tư ngân sách nhà nước thực hiện so với
kế hoạch năm 42.50% 44.00% 48.60%
Chỉ số giá tiêu dùng 6 tháng đầu năm 2014 so với
cùng kỳ năm 2013 6.90% 6.69% 4.77%
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo của tổng cục thống kê
3.1.1. Đề xuất định hướng từ kết quả mơ hình doanh thu theo yếu tố đầu vào Các
NHTM Việt Nam khơng có hiệu quả kinh doanh theo mơ hình doanh thu theo yếu tố đầu vào. Các yếu tố đầu vào bao gồm tiền gửi khách hàng, giấy tờ có giá và tài sản cố định gia tăng sẽ có tác động khơng tích cực lên doanh thu của nhóm NHTM. Trong đó, khoản mục tiền gửi khách hàng là có tác động cùng chiều mạnh
nhất (khi tiền gửi khách hàng tăng thì doanh thu của NHTM sẽ tăng) khoản mục tài sản cố định thì lại có tác động ngược chiều với doanh thu (khi yếu tố này gia tăng thì doanh thu tổng thể sẽ suy giảm nhẹ).
Như vậy, trong giai đoạn nghiên cứu, các NHTM Việt Nam đã đầu tư vào tài sản cố định không hiệu quả, với việc đầu tư mở rộng khoản mục tài sản cố định không những khơng làm tăng doanh thu mà cịn làm doanh thu suy giảm. Đây có thể là hệ quả của việc đẩy mạnh mở rộng hệ thống mạng lưới hoạt động khi
chưa tính tốn về nhu cầu thực tế phù hợp với giai đoạn phát triển cụ thể của từng ngân hàng. Khi thấy các ngân hàng khác có trụ sở tại địa bàn này thì ngân
hàng cũng cố gắng mở chi nhánh/ phòng giao dịch mà chưa cân nhắc lợi thế cạnh tranh, lượng khách hàng hiện hữu, lượng khách hàng tiềm năng, chi phí thực tế, chi phí cơ hội của việc mở trụ sở tại địa bàn,…Kết quả nghiên cứu từ mơ hình cũng chỉ ra rằng trong cả giai đoạn nghiên cứu thì năm 2012 là năm mà các
NHTM có hiệu quả doanh thu theo yếu tố đầu vào kém nhất (khi các yếu tố đầu vào tăng 1% thì doanh thu chỉ tăng 0.624%) và nhóm NHTM NN là nhóm có hiệu quả kém nhất (khi các yếu tố đầu vào tăng 1% thì doanh thu chỉ tăng 0.522%).
Trong thời gian tới, các NHTM Việt Nam cần lưu ý quản lý tốt hoạt động đầu tư mở rộng tài sản cố định, mạng lưới hoạt động, tránh các khoản đầu tư lãng phí khơng làm gia tăng doanh thu của ngân hàng. Đặc biệt là khi cân nhắc mở rộng hệ thống kênh phân phối phải tính tốn về nhu cầu thực tế phù hợp với giai đoạn
phát triển cụ thể của từng ngân hàng, cân nhắc lợi thế cạnh tranh và sản phẩm chủ lức, phân khúc khách hàng mà ngân hàng đang hướng tới phục vụ, lượng
khách hàng hiện hữu, lượng khách hàng tiềm năng, chi phí thực tế, chi phí cơ hội của việc mở trụ sở tại địa bàn,…để quyết định đầu tư tài sản cố định phù hợp,
tránh gây lãng phí, khơng hiệu quả. Thêm vào đó, trong giai đoạn hiện tại, để hệ thống NHTM Việt Nam cải thiện hiệu quả kinh doanh thì nhóm NHTM NN phải nhanh chóng cải thiện
hiệu quả kinh doanh vì đây là nhóm NHTM có ảnh hưởng lớn đến kết quả chung của hệ thống, có vai trị dẫn dắt và định hướng thị trường. Các NHTM NN cần lưu ý cải thiện hiệu quả sử dụng tiền gửi khách hàng vì đây là khoản mục làm cho nhóm NHTM NN hoạt động không hiệu quả.