CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
3.2 Thực trạng hoạt động dịch vụ NHBL tại NH TMCP Đầu tư và Phát triển Việt
3.2.3 So sánh sự đa dạng về sản phẩm, dịch vụ NHBL tại BIDV với một số ngân hàng
hàng khác
Bảng 3.3: Số lượng sản phẩm dịch vụ NHBL của một số ngân hàng tại Việt Nam
Đơn vị: Sản phẩm Ngân hàng độngHuy vốn Tín dụng Thẻ Chuyển tiền Ngân hàng điện tử Bảo hiểm Thẻ ghi nợ Thẻ tín dụng Nội địa Quốc tế BDV 10 12 8 4 7 5 4 10 Vietcombank 9 10 3 5 12 8 5 3 Vietinbank 13 12 9 2 5 6 4 6 Sacombank 12 12 16 4 13 7 4 3 Agribank 10 19 3 2 3 7 4 2 ACB 9 11 3 6 6 5 3 2 MB bank 10 15 6 2 3 7 4 2 Eximbank 14 13 8 7 6 5 4 3
Nguồn: Website chính thức của các ngân hàng
Một trong những chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của DV NHBL là sự đa dạng trong danh mục các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng và các ngân hàng cần phải thường xuyên thống kê, đánh giá danh mục sản phẩm, dịch vụ của mình so với các ngân hàng khác trên thị trường.
Huy động vốn
Về danh mục các sản phẩm tiết kiệm, so với các ngân hàng khác, BIDV đã có đầy đủ những sản phẩm cơ bản như: tiết kiệm có kỳ hạn thường, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm online. Tuy nhiên, trong số 8 ngân hàng trong bảng, số lượng sản phẩm huy động vốn cá nhân BIDV cung cấp vẫn chỉ ở mức trung bình (chỉ cao hơn Vietcombank và ACB). Điểm mạnh của BIDV là đối với sản phẩm tiền gửi tích lũy, BIDV khơng quy định số tiền gửi tối thiểu cũng như số lần gửi trong kỳ. Điểm yếu là BIDV vẫn cịn ít sản phẩm mới đặc thù để hấp dẫn khách hàng. Một số điểm nổi bật các sản phẩm huy động vốn của các ngân hàng khác:
- Vietinbank: số lượng các sản phẩm tiền gửi Vietinbank cung cấp cho khách hàng tương đối đa dạng (khoảng 13 sản phẩm). Đặc biệt, Vietinbank có 2 loại tiền gửi đặc thù là Tiền gửi ưu đãi tỷ giá và Tài khoản du học Đức. Đối với tiền gửi
ưu đãi tỷ giá, khách hàng được hưởng tỷ giá cao hơn tỷ giá thông báo khi bán ngoại tệ lấy VND và gửi tiết kiệm số tiền VND đó cho Vietinbank. Đối với tài khoản du học Đức, khách hàng được mở tài khoản tiền gửi tại VietinBank - Chi nhánh Đức và hưởng nhiều tiện ich khác. (Nguồn: www.vietinbank.com.vn)
- Sacombank: Hiện Sacombank có khoảng 12 sản phẩm tiền gửi, bên cạnh sản phẩm truyền thống, Sacombank cịn có nhiều sản phẩm phù hợp với các nhu cầu, sự lựa chọn của khách hàng như: Tiền gửi góp ngày, Tiết kiệm tích tài, Tài khoản Hoa Lợi. Tiền gửi góp ngày có tiện ích nổi bật là kỳ hạn linh hoạt, có thể đến ngân hàng nộp tiền hoặc Sacombank đến tận nơi thu tiền, số tiền góp tối thiểu thấp. Tiết kiệm tích tài có tiện ích nổi bật là loại tiền gửi không chỉ VND mà cịn có USD, kỳ hạn linh hoạt và nộp tiền bằng nhiều hình thức. Đặc biệt, đối với tài khoản Hoa Lợi (áp dụng đối với khách hàng cá nhân giao dịch tại Sacombank Chi nhánh Hoa Việt và các PGD trực thuộc chi nhánh), khách hàng sẽ được cộng thêm lãi suất thưởng bậc thang, ưu đãi phí khi phát hành thẻ Unionpay và phí Internet Banking. (Nguồn: www.sacombank.com.vn)
- Eximbank: Eximbank có nhiều sản phẩm tiền gửi như: Tiền gửi “Call” 48 giờ, Tiết kiệm 50+, Tiền gửi E-Favor. Đặc điểm của sản phẩm tiền gửi “Call” 48 giờ là khách hàng có thể gửi tiền nhiều lần bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản và được hưởng lãi sau 48 giờ tính từ thời điểm khách hàng gửi đối với từng món gửi. Đối với sản phẩm Tiết kiệm 50+, các khách hàng từ 50 tuổi trở lên có thể chọn một trong hai hình thức ưu đãi về lãi suất hoặc bảo hiểm nhân thọ Prevoir. (Nguồn: www.eximbank.com.vn)
Tín dụng
Về danh mục các sản phẩm tín dụng, các ngân hàng có các sản phẩm tương đối giống nhau về số lượng (chênh lệch ít ) và sản phẩm. Trong đó, chỉ có Agribank có số lượng sản phẩm tín dụng cá nhân cao nhất (19 sản phẩm ). Về các sản phẩm tín dụng, BIDV có một số điểm mạnh so với các ngân hàng khác như: (i)Thời hạn vay dài: sản phẩm vay mua, sửa chữa nhà là 20 năm trong khi các ngân hàng khác tùy vào mục đích sửa nhà khoảng 5-10 năm, mua nhà 10-15 năm, chỉ khi mua nhà
biệt thư, dự án, thời gian vay tối đa mới là 20 năm,(ii) lãi suất vay của BIDV tương đối thấp và có nhiều gói tín dụng ưu đãi. Điểm yếu là BIDV vẫn cịn ít sản phẩm mới đặc thù để hấp dẫn khách hàng như cho vay tiểu thương, cho vay tiêu dùng chưa được phát triển mạnh. Một số điểm nổi bật các sản phẩm tín dụng của các ngân hàng khác.
- Agribank: Với khoảng 19 sản phẩm tín dụng, Agribank cung cấp cho khách hàng một danh mục phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng. Các sản phẩm nổi bật như: cho vay người lao động làm việc ở nước ngồi, cho vay lưu động đối với hộ nơng dân, cho vay các dự án theo chỉ định Chính phủ,.... với ưu điểm trả nợ gốc nhiều lần hoặc một lần phù hợp với các sản phẩm vay cũng như dòng vốn sản xuất kinh doanh của khách hàng. (Nguồn: www.agribank.com.vn)
- MB bank: Các sản phẩm tín dụng của MB bank đa dạng và cụ thể với nhiều đối tượng như: cho vay mua nhà, đất dự án, nhà ở lực lượng vũ trang nhân dân, cho vay tín chấp cán bộ công nhân viên chức nhà nước, cho vay cổ phần hóa, cho vay hộ trồng lúa. Mức cho vay tối đa của MB bank cao, thường là 80% nhu cầu vốn của khách hàng. (Nguồn: www.mbbank.com.vn)
Thẻ
Hiện nay, BIDV cung cấp cho khách hàng khoảng 12 loại thẻ ghi nợ và 7 loại thẻ tín dụng. So với các ngân hàng khác, danh mục sản phẩm thẻ ghi nợ của BIDV tương đối đa dạng với nhiều loại thẻ đồng thương hiệu cũng như thẻ liên kết. Tuy nhiên, sản phẩm thẻ tín dụng của BIDV vẫn cịn ít, chưa có nhiều loại thẻ liên kết cũng như tạo ra các sản phẩm thẻ mới hấp dẫn các đối tượng khách hàng. Một số sản phẩm thẻ nổi bật của các ngân hàng khác:
- Vietcombank: Với kỷ lục “Ngân hàng có sản phẩm thẻ đa dạng nhất Việt Nam” được Bộ sách kỷ lục Việt Nam công nhận và là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam chấp nhận thanh toán cả 7 loại thẻ ngân hàng thông dụng trên thế giới mang thương hiệu American Express, Visa, MasterCard, JCB, Diners Club, Discover và UnionPay. Vietcombank đã và đang có nhiều loại thẻ liên kết với nhiều
doanh nghiệp lớn như: Vietravel, Vietnam Airline, Diamond Plaza, Big C, Aeon, Co.op Mart. (Nguồn: www.vietcombank.com.vn)
- Sacombank: Hiện nay, Sacombank có khoảng 20 loại thẻ ghi nợ đem đến nhiều sự lựa chọn cho khách hàng như: các loại thẻ thanh toán (4Student, thẻ doanh nghiệp, thẻ Novaland, SSC,...), thẻ trả trước (Sony, Nutifood, Citimart, Vinamilk, Trung Nguyên,...). Bên cạnh đó, Sacombank cũng phát triển nhiều loại thẻ tín dụng quốc tế liên kết với các thương hiệu trên thế giới như Visa, JCB, UnionPay, MasterCard. (Nguồn: www.sacombank.com.vn)
- Vietinbank: Hiện nay, Vietinbank có 9 loại thẻ ghi nợ nội địa, trong đó có 2 thẻ VIETINBANK E-PARTNER BHXH và VIETINBANK E-PARTNER
THÀNH CÔNG liên kết với Bảo hiểm xã hội và Ngân hàng chính sách. Đặc biệt, Vietinbank đã phát hành thẻ trả trước quốc tế E-Fast On, là một dãy số do VietinBank phát hành, cho phép khách hàng mua sắm trực tuyến một cách an toàn tại các website có biểu tượng của Visa trên toàn thế giới. Khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng quốc tế, thẻ ghi nợ của tất cả các ngân hàng để mua thẻ E-Fast On của VietinBank. (Nguồn: www.vietinbank.com.vn)
Bảo hiểm
Vì BIDV có cơng ty bảo hiểm BIC, nên danh mục các sản phẩm bảo hiểm của BIDV tương đối đa dạng hơn các ngân hàng khác (khoảng 10 sản phẩm). Một số ngân hàng có các sản phẩm bảo hiểm nổi bật khác:
- Vietcombank: Hiện nay, Vietcombank chiếm 45% vốn điều lệ của Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Vietcombank Cardif và có các sản phẩm bảo hiểm như: Bảo an thành tài, Bảo an tín dụng, Bảo an gia với các đối tượng bảo hiểm gồm: con người, tài sản, sức khỏe. (Nguồn: www.vietcombank.com.vn)
- Vietinbank: Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Vietinbank Aviva là liên doanh giữa Vietinbank và Tập đoàn bảo hiểm Aviva. Hiện nay, Vietinbank cung cấp cho khách hàng các sản phẩm bảo hiểm về con người, tài sản, sức khỏe như: Phát bảo an, Phát an bình, Phát lộc an khang, phát an tín dụng, phát lộc đăng khoa, phát lộc khơi ngun. (Nguồn: www.vietinbank.com.vn)
4 0
TĨM TẮT CHƯƠNG 3
Thơng qua việc tìm hiểu quá trình hình thành và phát triển của BIDV, kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV giai đoạn 2010-2014, thực trạng về phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại BIDV, chương 3 đã nêu rõ thực trạng hoạt động dịch vụ NHBL tại BIDV, so sánh danh mục các sản phẩm bán lẻ của BIDV với các ngân hàng khác. Bên cạnh đó, chương 3 cịn đánh giá được tiềm năng thị trường dịch vụ ngân hàng bán lẻ và nêu lên vị thế của BIDV so với các NHTM khác.
CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI NGÂN HÀNG