3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao chất lợng công tác phân
3.2.3 Nâng cao trình độ phân tích của cán bộ tín dụng
mình đợc phụ trách, trong khi đó những lĩnh vực khác sẽ bị hạn chế. Sự phối hợp làm việc giữa các nhóm với nhau sẽ rất khó đạt hiệu quả. Để khắc phục nhợc điểm này thì NH có thể định kỳsẽ thực hiện hốn đổi giữa các cán bộ tín dụng hoặc các nhóm về lĩnh vực mà họ phụ trách. Nh vậy trong q trình cơng tác của mình thì cán bộ tín dụng sẽ có điều kiện tìm hiểu đợc nhiều mặt hoặc lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế, tạo điều kiện để có thể hồn thiện kiến thức nghiệp vụ của mình.
Đồng thời, khi phân công công việc cho cán bộ tín dụng phân tích thì Chi Nhánh cũng phải gắn liền quyền hạn và trách nhiệm trực tiếp của cán bộ đối với kết quả, chất lợng thẩm định. Ngân Hàng cũng nên có biện pháp kiểm tra những sai sót và nhất là ngăn ngừa những hành vi cố tình làm sai của cán bộ tín dụng, tránh rủi ro về đạo đức nghề nghiệp. Đối với nhiều dự án lớn, phức tạp thì cần phân cơng nhiều cán bộ tín dụng phối hợp với nhau làm việc để tránh tình trạng thực hiện theo ý kiến chủ quan của một ngời mặt khác thì NH cũng cần tham khảo ý kiến của các chuyên gia trong các lĩnh vực liên quan. Để có cái nhìn đúng về DN và có quyết định cho vay đúng đắn.
3.2.3 Nâng cao trình độ phân tích của cán bộ tíndụng dụng
Đối với một NHTM thì hoạt động tín dụng là hoạt động chính mang lại thu nhập cho ngân hàng, nhng bên cạnh đó thì hoạt động tín dụng cũng là hoạt động có tính chất cực kỳ phức tạp và đem lại khơng ít rủi ro cho NH.
Sự thành công của mỗt khoản vay trực tiếp phụ thuộc vào khả năng, năng lực và sự hiểu biết và nghiệp vụ của cán bộ tín dụng. Tất cả các quyết định của các cán bộ lãnh đạo phụ thuộc khá nhiều vào kết quả phân tích, thẩm định mà cán bộ tín dụng trình lên. Vì thế chất lợng phân tích tín dụng là vấn đề mà NHNo&PTNT Đông Hà Nội cần quan tâm, muốn vậy thì NH phải có một sự đầu t quan tâm thờng xuyên tới việc nâng cao chất l- ợng của đội ngũ cán bộ tín dụng. Đây là một cơng việc rất khó khăn nên phải có sự nỗ lực từ cả cán bộ tín dụng và cả NHNo&PTNT Đông Hà Nội. Nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu phát triển của hoạt động tín dụng ngân hàng có thể thực hiện một số biện pháp cụ thể nh sau:
- Cần tạo điều kiện cho cán bộ tín dụng đợc đi học để nâng cao kiến thức, có khả năng phân tích đánh giá khách hàng, đáng giá các dự án theo phơng pháp hiện đại. Chú ý rèn luyện và nâng cao khả năng ngoại ngữ để có thể tiếp cận nhóm khách hàng có vốn đầu t nớc ngồi, gửi cán bộ đi đào tạo ở nớc ngoài, nhất là học hỏi những kinh nghiệm của các ngân hàng có uy tín trong khu vực về thẩm định DN. Tổ chức các lớp học để nâng cao kiến thức cho cán bộ, ngân hàng cũng cần phải yêu cầu cán bộ tín dụng phải thờng xuyên nghiên cứu, học tập nắm vững và thực hiện đúng các quy định hiện hành, không ngừng
nâng cao năng lực công tác, nhất là khả năng phát hiện ngăn chặn những thủ đoạn lợi dụng của khách hàng. Để không ảnh h- ởng tới công tác và hiệu quả của công việc thì ngân hàng nên khuyến khích việc học thêm ngồi giờ. Ngồi ra ngân hàng có thể thờng xuyên tổ chức các buổi thảo luận học hỏi kinh nghiệm từ các ngân hàng khác, tạo điều kiện giao lu quen biết với nhau.
Bên cạnh việc tăng cờng công tác đào tạo đội ngũ cán bộ tín dụng, Ngân hàng cần tìm hiểu về năng lực sở trờng của của từng cán bộ để bồi dỡng, bố trí và quản lý sử dụng cán bộ cho phù hợp nhằm phát huy tối đa khả năng của từng ngời, từ đó đem lại hiệu quả cao trong cơng tác, hạn chế tối thiểu rủi ro có thể xẩy ra.
- Kiên quyết khơng sử dụng cán bộ tín dụng khơng có trình độ đại học thực hiện phân tích tín dụng. Ngân hàng phải xây dựng đợc một chính sách tuyển dụng hợp lý, việc tuyển dụng nhất thiết phải đợc tổ chức một cách nghiêm túc, đảm bảo chất lợng. Bên cạnh việc đặt ra yêu cầu tối thiểu về trình độ kinh nghiệm trong việc tuyển dụng thì cũng phải có chính sách linh hoạt đối với những sinh viên mới ra trờng cha có kinh nghiệm, phải cho họ những cơ hội tiếp xúc thực tế để dần tích luỹ kinh nghiệm. Để bổ sung đội ngũ cán bộ kế cận tơng lai của NH.
-Đồng thời phải căn cứ vào kết quả cơng tác của họ để có chế độ đãi ngộ, đối xử cơng bằng và thích hợp: đối với cán bộ có thành tích xuất sắc, cần biểu dơng khen thởng về cả vật chất lẫn tinh thần tơng xứng với kết quả mà họ mang lại. Còn đối với cán bộ sai phạm thì tuỳ theo tính chất mức độ mà có thể giáo
dục thuyết phục hoặc phải xử lý kỷ luật. Có nh vậy, khơng những kỷ cơng trong hoạt động tín dụng và uy tín của NHNo&PTNT Đơng Hà Nội sẽ ngày càng nâng cao mà chất lợng tín dụng chắc chắn sẽ đợc cải thiện đáng kể.
- Về phẩm chất và đạo đức trách nhiệm thì NHNo&PTNT cần yêu cầu mỗi cán bộ của mình phải ln tự tu dỡng về phẩm chất đạo đức, nêu cao ý thức trách nhiệm công việc. Cán bộ ở c- ơng vị càng cao, càng phải gơng mẫu trong việc thực hiện quy chế cho vay; cơng tác phân tích thẩm định khách hàng. có nh vậy, khơng những giữ vứng đợc phẩm chất đạo đức mà ý thức trách nhiệm cũng đợc nâng lên, xử lý công việc hiệu quả hơn, khắc phục đợc t tởng ỷ lại, trơng chờ tạo ra chuyển biến tích cực trong quản lý.
- Việc đánh gía con ngời trong hoạt động phân tích tín dụng là một vấn đề cũng rất quan trọng, nó địi hỏi cán bộ tín dụng phải có một kiến thức cơ bản và sâu rộng về tâm lý học, sự nhạy cảm đối với thái độ của ngời vay và khả năng phán đốn nhanh mọi việc diễn ra xung quanh mình. Chính vì thế bên cạnh việc nâng cao khả năng thu thập thông tin từ khách hàng thơng qua phỏng vấn, cán bộ tín dụng nhận định đợc những khó khăn cũng nh triển vọng của khách hàng để tìm ra hớng giải quyết tốt nhất, nâng cao kỹ năng giao tiếp đánh giá tâm lý, thiện chí trả nợ nguời vay của cán bộ tín dụng.
- Tăng cờng số lợng đi đơi với chất lợng của cán bộ tín dụng: Hiện nay thực tế cho thấy cờng độ làm việc của cán bộ tín dụng trong thời gian qua là khá căng thẳng. Tình trạng phải làm thêm
ngoài giờ và làm việc trong các ngày nghỉ phổ biến…dẫn đến hạn chế các hoạt động tiếp xúc với khách hàng, kiểm tra và kiểm soát các khoản cho vay. Nhằm đảm bảo chất lợng an tồn tín dụng, đủ nhân lực để đón bắt các cơ hội kinh doanh mới
Các giải pháp về nâng cao chất lợng trình độ cán bộ tín dụng cần đợc NHNo&PTNT Đơng Hà Nội coi trọng và thực hiện th- ờng xun liên tục trong thời gian tới để ln có một đội ngũ cán bộ ln đáp ứng đợc với sự vận động và phát triển của nền kinh tế.
3.2.4 Cải tiến đổi mới công nghệ, tăng cờng cơ sở vật chất.
Công nghệ trang thiết bị đối với hoạt động của bất kỳ NH nào cũng là một vấn đề hết sức quan trọng. Nó là thành phần tạo nên lợi thế cạnh tranh và là điều kiện cần thiết cho sự phát triển của NH.
Trong thời gian tới khi Việt Nam đã gia nhập WTO, nhiều Công ty, nhiều Ngân hàng nớc ngoài sẽ vào Việt Nam và các Ngân Hàng nội địa sẽ đứng trớc sự cạnh tranh rất gay gắt trong khoảng thời gian trớc mắt. Những khó khăn lớn mà các Ngân Hàng trong nớc vấp phải chính là sự thua kém về cơng nghệ, trình độ kỹ thuật và cả kinh nghiệm. Do đó để tăng sức cạnh tranh NHNo&PTNT Đơng Hà Nội cần phải có chiến lợc và dự án phát triển, ứng dụng công nghệ thông tin của một Ngân Hàng hiện đại.
Đối với cơng tác phân tích, đánh giá khách hàng trong hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT Đơng Hà Nội thì cơ sở vật chất cơng nghệ trang thiết bị hiện đại sẽ giúp cho cán bộ tín dụng:
- Thu thập thông tin từ các nguồn khác nhau nhanh hơn, cập nhật hơn.
- Xử lý thơng tin nhanh hơn, chính xác hơn và các thơng tin có tính chọn lọc hơn.
- Lu trữ thơng tin an tồn, truy cập thông tin cũng nhanh chóng hơn.
Những lợi ích trên giúp cho Ngân Hàng tiết kiệm chi phí, thời gian và cơng sức của CBTD rất nhiều. Chính vì vậy ngân hàng cần tìm hiểu và khai thác tối đa lợi ích mà các trang thiết bị công nghệ hiện đại mang lại, đồng thời cũng khuyến khích cán bộ đề ra những phơng án cải tiến công nghệ. Tuy nhiên cần hết sức chú ý đầu t hợp lý, tránh lãng phí và khai thác tối đa nguồn lực hiện có.
3.2.5 Đẩy mạnh cơng tác chỉ đạo kiểm tra hoạt động phân tích tài chính DN của ban lãnh đạo và Nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống kiểm tra kiểm soát nội bộ.
Việc kiểm tra giám sát cán bộ thẩm định trong việc chấp hành các văn bản pháp luật của nhà nớc cũng nh quy trình phân tích nhằm phát hiện ra những sai sót do cán bộ tín dụng gây ra từ đó có thể đề ra các biên pháp xử lý các sai phạm. Kiểm tra giám sát thờng xuyên sẽ giúp cho NH ngăn ngừa đợc những sai
phạm xẩy ra, nâng cao đợc ý thức tuân thủ quy trình nghiệp vụ của các cán bộ tín dụng.
Việc làm này khơng chỉ giúp NH kiểm tra thanh lọc đợc những cán bộ tín dụng sai phạm, thông đồng với khách hàng nhằm mục đích chiếm dụng vốn và tài sản của ngân hàng nên đã thu thập những thơng tin khơng đầy đủ, phân tích sơ sài, thậm chí là cố tình tiếp nhận những thơng tin khơng trung thực để tiến hành cho vay tuỳ tiện. Mặt khác kiểm tra kiểm sốt phân tích tài chính sẽ đánh giá đợc khách hàng một cách khách quan.