BẢNG 2.1. TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN GIAI ĐOẠN 2013- 2015.
Đơn vị tính: triệu đồng.
Chỉ tiêu
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 So sánh tăng giảmnăm 2014/2013 So sánh tăng giảmnăm 2015/2014 Số tiền trọng(%)Tỷ Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền trọng(%)Tỷ Số tiền % Sosánh Số tiền % Sosánh
1. Tổng nguồn
vốn huy động 619.08 100,00 719.543 100,00 953.68 100,00 100.46 16.23 234.13 32.54
Nguồn dân cư 575.86 93,02 673.641 93,62 904.391 94,83 97.781 16.98 230.75 34.25 Nguồn của các
TCKT 43.222 7,51 44.902 6,67 49.285 5,45 1.68 3.89 4.383 9.76
2. Phân theo loại tiền huy động 619.08 100,00 719.543 100,00 953.68 100,00 100.46 16.23 234.13 32.54 Nguồn nội tệ 606.769 98,01 705.916 98,11 938.771 98,44 99.147 16.34 232.855 32.99 Nguồn ngoại tệ 12.313 2,03 13.627 1,93 14.905 1,59 1.314 10.67 1.278 9.38 3. Theo thời hạn 619.08 100,00 719.543 100,00 953.68 100,00 100.46 16.23 234.13 32.54 Ngắn hạn 550.045 88,85 641.187 89,11 870.376 91,27 91.142 16.57 229.189 35.74 Trung và dài hạn 69.037 12,55 78.356 12,22 83.3 9,57 9.319 13.50 4.944 6.31
Tổng nguồn vốn huy động tiền gửi trong giai đoạn 2013-2015 liên tục tăng , cụ thể năm 2013 là 619.080 triệu đồng, năm 2014 là 719.543 triệu đồng, năm 2015 là : 953.676 triệu đồng. Trong điều kiện công tác huy động vốn có tính cạnh tranh gay gắt giữa các tổ chức tín dụng trên cùng địa bàn, thì đây là một cố gắng lớn của chi nhánh để đảm bảo khả năng tự cân đối nguồn vốn và đáp ứng nhu cầu thanh toán đối với các thành phần kinh tế.
Xét theo thành phần kinh tế:
Nguồn vốn huy động từ dân cư là chủ yếu trong thành phần huy động: năm 2013 là 575.860 triệu đồng tăng lên 673.641 triệu đồng trong năm 2014( tương ứng tăng 16,98%) và đạt 904.391 triệu đồng vào năm 2015( tăng 34,25%), đồng thời tỷ trọng của nguồn vốn dân cư cũng tăng từ 93,02%- 93,62%-94,83% trong giai đoạn này. Trong khi đó nguồn huy động từ các TCKT mặc dù có tăng về số tiền: từ 43.222 triệu đồng năm 2013 lên 44.902 triệu đồng năm 2014(tương ứng tăng 3,89%) và đến 2015 là 49.285 triệu đồng( tăng 9,76%) ; song về tỷ trọng lại giảm dần từ 7,51% xuống 6,67% vào năm 2014 và đến 2015 là 5,45%.
Từ các số liệu trên cho thấy NNNN&PTNT chi nhánh Nam Trực có cấu trúc huy động cịn chưa cân đối. Chi nhánh đã làm khá tốt huy động từ khu vực dân cư nhờ quảng bá, gửi tiền dự thưởng, tặng quà, đặc biệt, trong bối cảnh, nhiều ngân hàng thương mại tiến hành chạy đua lãi suất, dịnh chuyển liên tục dòng vốn từ ngân hàng này qua ngân hàng khác.
Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn:
Tăng mạnh ở các khoản tiền gửi có kỳ hạn ngắn dưới 12 tháng: tăng từ 550.045 triệu đồng vào năm 2013 lên 641.187 triệu đồng trong năm 2014( tương ứng tăng 16,57%) và vào năm 2015 đạt 870.376 triệu đồng( tăng 35,74%); đồn thời trong cơ cấu nguồn vốn thì tỷ trọng của tiền gửi ngắn hạn cũng liên tục tăng trong 3 năm qua từ 88,85% lên 89,11% và 91,27%. Các
khoản tiền gửi trung và dài hạn có tăng về số tiền nhưng trong tỷ trọng nguồn vốn thì lại giảm nhẹ.
=>Đây là tín hiệu khơng tốt bởi sự gia tăng của nguồn vốn này không tốt cho tài trợ trung và dài hạn, khơng chủ động trong thanh khoản vì nguồn vốn huy động ngắn có tính chất không ổn định. Đây là do sự tác động của yếu tố bất ổn nền kinh tế, sự thiếu lòng tin và tư tưởng chạy đua lãi suất …
Theo loại tiền tệ:
Qua bảng trên ta thấy nguồn vốn huy động được chủ yếu là từ tiền gửi nội tệ: năm 2013 huy động nội tệ đạt 606.769 triệu đồng, năm 2014 là 705.916 triệu đồng, và 938.711 triệu đồng vào năm 2015; nguồn vốn nội tệ giữ tỷ trọng cao trong cơ cấu và ổn định ở mức trên 98%.
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng.
Với phương châm tăng trưởng vững chắc hạn chế rủi ro xảy ra, NHNN&PTNT Việt Nam chi nhánh Nam Trực_NĐ đã định hướng và tìm ra hướng đầu tư phù hợp với trình độ cán bộ, khả năng quản lý và nguồn vốn, chú trọng đến tầng lớp dân cư và các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong khu vực. Cụ thể tình hình dư nợ tại NHNN&PTNT Việt Nam chi nhánh Nam Trực_Nam Định 3 năm qua như sau:
BẢNG 2.2: TÌNH HÌNH DƯ NỢ CỦA CHI NHÁNH GIAI ĐOẠN 2013-2015. Đơn vị tính: triệu đồng. Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 So sánh tăng giảm năm 2014/2013(±) So sánh tăng giảm năm 2015/2014(±) Số tiền Số tiền Số tiền tiền(±)Số % sosánh Số tiền(±) % sosánh Tổng dư nợ 536.424 634.735 745.903 98.311 18,33 111.168 17,51
Qua bảng 2.2 ta thấy tình hình dư nợ tín dụng của NHNN&PTNT Việt Nam chi nhánh Nam Trực- Nam Định tăng như sau: năm 2013 dư nợ là 536.424 triệu đồng, năm 2014 là 634.735 triệu đồng( tăng 98.311 triệu đồng, tương ứng với 18,33%), năm 2015 dư nợ tín dụng là 745.903 triệu đồng( tăng 111.168 triệu đồng tương ứng tăng 17,51%). Vậy, quy mơ tín dụng của Ngân hàng đang được mở rộng. Điều này là do cơ chế của Nhà nước trong thời gian qua mở rộng cho vay, các thủ tục vay vốn được thực hiện nhanh gọn cũng như sự hồi phục của nền kinh tế đang dần được ổn định.
BIỂU 2.1. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CHI NHÁNH
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 0 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 700,000 800,000 536,424 634,735 745,903 TỔNG DƯ NỢ Tổng dư nợ 2.1.3.3. Hoạt động dịch vụ Ngân hàng.
Các ngân hàng hiện nay có xu hướng tăng tỷ trọng nguồn thu từ phí dịch vụ, giảm dần nguồn thu truyền thống như cho vay, nhằm đa dạng nguồn thu, giảm thiểu rủi ro. Với chính sách đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, phát triển rộng mạng lưới và áp dụng chính sách ưu đãi đối với khách hàng. Ban giám đốc chi nhánh đã tạo điều kiện cho cơng tác khuyếch trương các tiện ích dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nhằm thu hút đông đảo khách hàng sử dụng dịch vụ. Kết quả, thu dịch vụ năm 2015 đạt: 4.066 triệu đồng, tăng 17,96% so với năm 2010 ( 3.447 triệu đồng), và chiếm 7,05% trong tổng thu nhập.
* Dịch vụ thanh tốn trong nước: Tính đến 31/12/2015, tổng doanh số thanh tốn qua ngân hàng 22.786 triệu đồng, trong đó tiền mặt là 8.994 triệu đồng, không bằng tiền mặt là 13.792 triệu đồng.
*Các dịch vụ thanh toán quốc tế khác như mở LC, thanh toán LC, thanh toán biên mậu dịch, nhờ thu…của ngân hàng ngày càng phát triển để đáp ứng tốt nhu cầu của dân cư cũng như các tổ chức kinh tế. Tổng thu từ phí mà các hoạt động này đem lại đóng góp một phần vào doanh thu chung của tồn Chi nhánh, chính vì thế nâng cao chất lượng của các dịch vụ nói chung đặc biệt là dịch vụ thanh toán quốc tế là một trong những giải pháp quan trọng để tối ưu hóa lợi nhuận cho ngân hàng.
* Dịch vụ thẻ: Thẻ là lĩnh vực diễn ra sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng. Số lượng thẻ phát hành đến 31/ 12/ 2015 là: 1.104 thẻ, tăng 9,7% so với đầu năm 2013. Việc phát triển thẻ ATM đã góp phần đưa thu nhập dịch vụ phí thẻ là 616 triệu đồng. Số dư tài khoản thẻ 31/12/2015 là 33.963 triệu đồng, so với thời điểm 31/12/2014 có số dư 32.367 triệu đồng thì đã tăng 1.596 triệu đồng. Kết quả về phát hành thẻ tín dụng quốc tế và phát triển các cơ sở chấp nhận thẻ còn hạn chế, đòi hỏi cần quan tâm hơn nữa.
-Dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa: phát hành, chấp nhận thanh toán các loại thẻ nội địa SUCCESS và quốc tế VISA, MASTER CARD.
-Dịch vụ internet banking: khách hàng được phép xem số dư tài khoản và nhận thơng báo tài khoản khi có biến động. Ngồi ra có thể chuyển khoản trực tiếp qua internet hoặc điện thoại.
*Dịch vụ chuyển tiền: Western Union là dịch vụ được triển khai trong hệ thống từ tháng 1/2004, sau khi NHNN&PTNT Việt Nam ký kết hợp đồng đại lý trực tiếp với Western Union. Hiện dịch vụ được cung ứng tại tất cả các chi nhánh của NHNN trên toàn quốc. Dịch vụ này tăng khá đều đặn, trong giai đoạn 3 năm này trung bình mỗi năm tăng 25%, tương ứng với sự gia tăng trong việc thu phí dịch vụ. Khơng chỉ có dịch vụ chuyển tiền quốc tế phát triển mà dịch vụ chuyển tiền trong nước cũng phát triển khá mạnh về số món tiền chuyển đi, chuyển đến cũng như về số lượng tiền.
BẢNG 2.3. KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH GIAI ĐOẠN 2013-2015. Đơn vị tính: triệu đồng. ST T Nội dung Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 So sánh tăng giảm năm 2014/2013 So sánh tăng giảm năm 2015/2014 Số tiền(±) % so sánh Số tiền(±) % so sánh 1 Doanh thu 86.937 96.818 107.747 9.881 11,37 10.929 11,29 2 Chi phí 46.463 47.875 50.105 1.412 3,04 2.230 4,66 3 Lợi nhuận trước thuế 40.474 48.943 57.642 8.469 20,92 8.699 17,77
Qua bảng 2.3 ta thấy, mặc dù đang trong giai đọan biến động của nền kinh tế nhưng lợi nhuận của ngân hàng vẫn dương và có xu thế tăng nhẹ, cụ thể: lợi nhuận trước thuế năm 2013 là 40.474 triệu đồng, đến năm 2014 đã tăng lên đạt 48.943 triệu đồng( tăng 8.469 triệu đồng tương ứng với 20,92%) và sang năm 2015 tiếp tục tăng lên đạt 57.642 triệu đồng( đã tăng 8.699 triệu đồng tương ứng 17,77%). Có được thành quả này là do sự quyết tâm của toàn thể cán bộ chi nhánh. Trong bối cảnh kinh tế chịu ảnh hưởng của suy thối kinh tế tồn cầu, kinh tế trong nước khó khăn thì thu nhập của chi nhánh đạt được rất đáng ghi nhận.