1.2.5.1 .Khõu khai thỏc bảo hiểm
2.3. Đỏnh giỏ kết quả và hiệu quả triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm trỏch
nhiệm dõn sự chủ xe đối với người thứ ba tại Petrolimex
Cú thể thấy rừ kết quả và hiệu quả kinh doanh của Cụng ty Bảo hiểm Pjico qua bảng số liệu sau:
Bảng 10: Kết quả và hiệu quả cụng tỏc giỏm định bồi thường của nghiệp
vụ bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại Cụng ty Bảo hiểm Pjico (2004-2008)
Chỉ tiờu Đơn vị Năm
2004 2005 2006 2007 2008 1. Số vụ tai nạn đó được giỏm định Vụ 127 149 175 190 281 2. Tổng số tiền bồi thường Tr.đ 565,28 804,90 1.238,61 1.439,56 2.567,34 3. Chi phớ giỏm định, bồi thường Tr.đ 11,03 12,35 15,47 16,28 18,09 4. Chi phớ giỏm định, bồi thường bỡnh quõn Ng.đ/vụ 86,85 82,89 88,40 85,68 64,38 5. Hiệu quả giỏm định, bồi thường (theo vụ) Vụ/tr.đ 11,51 12,06 11,31 11,67 15,53 6. Hiệu quả giỏm định, bồi thường (theo giỏ trị)
51,25 65,17 80,07 88,43 141,92
Nguồn: Cụng ty Bảo hiểm Pjico
Qua bảng số liệu trờn cho thấy, cụng tỏc giỏm định bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba của Cụng ty Bảo hiểm Pjico ngày càng tốt lờn, thể hiện ở việc chi phớ giỏm định bồi thường
bỡnh quõn trong vũng 5 năm giảm, mặc dự chi phớ giỏm định, bồi thường tăng, và sự tăng dần của hiệu quả giỏm định bồi thường.
Nếu như năm 2004 tổng chi phớ giỏm định cho 127 vụ tai nạn là 11,03 triệu đồng, thỡ năm 2008 chi phớ giỏm định cho 281 vụ tai nạn là 18,09 triệu đồng, tăng lờn 7,06 triệu đồng. Sở dĩ cú sự gia tăng này là do số vụ tai nạn trong vũng 5 năm qua cũng tăng lờn và tăng 154 vụ. Tuy nhiờn cú thể thấy rừ là chi phớ giỏm định bỡnh quõn lại giảm: Năm 2004 là gần 87 ngàn đồng cho mỗi vụ thỡ năm 2008 giảm xuống cũn trờn 64 ngàn đồng cho mỗi vụ.
Xột về tớnh hiệu quả của cụng tỏc giỏm định bồi thường thỡ chỉ tiờu này tăng đều qua cỏc năm. Cụ thể năm 2004 cứ một đồng chi phớ bỏ ra (1 triệu đồng) thỡ giỏm định bồi thường được gần 12 vụ tai nạn (11,51 vụ) với số tiền bồi thường là 51,25 triệu đồng, nhưng đến năm 2008 cứ một đồng chi phớ bỏ ra thỡ giỏm định được gần 16 vụ tai nạn (15,53 vụ) với số tiền bồi thường là 141,92 triệu đồng. Điều đú chứng tỏ cụng tỏc giỏm định bồi thường đó tốt lờn và ngày càng cú hiệu quả cao.
Cựng với sự lớn mạnh của Cụng ty cụng tỏc giải quyết bồi thường của nghiệp vụ ngày càng được hoàn thiện. Tuy nhiờn cụng tỏc bồi thường của nghiệp vụ này vẫn khụng trỏch khỏi một số tồn tại sau:
- Một số vụ bồi thường cũn chậm trễ, chưa thực sự giỳp đỡ chủ xe khắc phục tài chớnh do vừa phải bồi thường nạn nhõn vừa thiệt hại về tài sản, sức khoẻ của bản thõn.
- Tỷ lệ giải quyết tai nạn dự tăng qua cỏc năm nhưng vẫn cũn tồn đọng một số vụ cũn kộo dài sang năm sau, do đú đó kộo dài thời gian chờ đợi của chủ xe. Hơn nữa Phũng vừa phải giải quyết những vụ tai nạn của Cụng ty cũng như việc giải quyết những vụ mới phỏt sinh nờn cũng gặp rất nhiều khú khăn.
- Thờm vào đú việc giải quyết bồi thường nhiều khi chưa trỏch được tiờu cực chung của xó hội, tạo ra sự chỏn trường của chủ xe đũi tiền bồi thường cũng như khi tham gia bảo hiểm.
Những tồn đọng trờn là do những nguyờn nhõn sau:
- Việc hoàn tất thủ tục hồ sơ tai nạn bị chậm trễ do cỏc cơ quan bộ phận khỏc gõy ra cho chủ xe: Việc lấy giấy nằm viện, thanh toỏn viện phớ…
- Việc giỏm định thiệt hại tai nạn đồi khi khụng được chớnh xỏc về mức độ thiệt hại, lỗi của chủ xe… do đú việc tớnh toỏn số tiền bồi thường cũng khụng được chớnh xỏc.
- Những vụ tai nạn xảy ra ở xa, Phũng khụng thể trực tiếp giỏm định được mà hồ sơ do chủ xe gửi đến cú thể thiếu chớnh xỏc do việc làm thiếu tinh thần trỏch nhiệm của cỏc cơ quan khỏc hoặc của chủ xe do đú việc bồi thường cũng bị chậm trễ.
- Thờm vào đú cỏc đơn vị cơ sở luụn chịu sức ộp từ phớa khỏch hàng về thời gian nhất định cho nờn bị chậm trễ để khỏch hàng kờu ca. Do vậy, vấn đề xử lý hồ sơ khiếu nại bồi thường trờn phõn cấp, Phũng cần phải giải quyết nhanh hơn trỏnh tồn đọng.
- Trờn thực tế, khi xe gõy tại nạn làm thiệt hại cho bờn thứ ba chủ xe thường phải bồi thường một khoản tiền rất lớn so với thiệt hại thực tế của nạn nhõn, nhằm mục đớch giảm nhẹ trỏch nhiệm hỡnh sự của mỡnh. Điều này làm giảm uy tớn của Cụng ty và ngành bảo hiểm.
Tuy nhiờn bờn cạnh những tồn tại nờu trờn, Phũng đó làm tốt phũng chống khiếu nại gian lận. Trong năm 2005, Phũng đó phỏt hiện từ chối bồi thường hàng chục vụ, ước tớnh số tiền từ chối bồi thường do khiếu nại gian lận năm 2007 là 90 triệu đồng. Tỡnh hỡnh này tuy khụng phải là mới nhưng Cụng ty nờn tỡm cỏch giải quyết nhằm nõng cao hiệu quả kinh doanh.
- Khoản thu: chủ yếu là thu phớ bảo hiểm gốc và cỏc khoản kinh doanh phụ. - Khoản chi phớ:
+ Chi trớch quỹ dự phũng (như dự phũng dao động lớn, dự phũng phớ, dự phũng bồi thường) quy định 3% doanh thu.
+ Chi phớ quản lý: 10% doanh thu. + Chi quản lý : 10% doanh thu + Chi hoa hồng: 1,5% doanh thu + Nộp thuế :4% doanh thu.
+ Và cỏc khoản chi khỏc.
Bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba là một nghiệp vụ kinh doanh mang tớnh độc lập, cõn đối thu chi và cú lói. Tuy nhiờn quỏ trỡnh triển khai nghiệp vụ vẫn được sự hướng dẫn của Tổng Cụng ty và ỏp dụng lịnh hoạt cho phự hợp với thực tế của Phũng. Cũng giống như cỏc nghiệp vụ khỏc, kết quả hoạt động kinh doanh của nghiệp vụ này phụ thuộc vào cỏc khoản thu chi trong quỏ trỡnh triển khai.
CHƯƠNG 3
MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ
GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Ở CễNG TY BẢO HIỂM PETROLIMEX
3.1. Định hướng phỏt triển nghiệp vụ của Cụng ty trong thời gian tới
Cựng với sự phỏt triển của nền kinh tế thị trường, ngành bảo hiểm Việt Nam đang từng bước xõy dựng quy mụ thị trường và số lượng doanh nghiệp bảo hiểm. Thị trường bảo hiểm cũn rất nhiều tiềm năng. Kể từ khi Chớnh phủ ban hành Nghị định 100/CP ngày 18/12/1993 điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm, thị trường bảo hiểm Việt Nam đó cú những bước nhanh và ổn định.
Ngày 29/08/2003 Thủ tướng Chớnh phủ đó ký quyết định phờ chuẩn Chiến lược phỏt triển thị trường bảo hiểm Việt Nam trong giai đoạn 2003- 2010. Với mục tiờu phỏt triển thị trường bảo hiểm một cỏch toàn diện, an toàn và lành mạnh nhằm đỏp ứng nhu cầu bảo hiểm cơ bản của nền kinh tế và dõn cư, đảm bảo cho cỏc tổ chức, cỏ nhõn được thụ hưởng những sản phẩm bảo hiểm đạt tiờu chuẩn quốc tế. Khụng nằm ngoài vũng xoỏy này PETROLIMEX cũng phải đề ra cho mỡnh những kế hoạch, phương hướng và bước đi phự hợp trong thời gian tới.
Việc mở rộng thị trường và giành lại thị phần từ cỏc cụng ty bảo hiểm khỏc và cỏc cụng ty bảo hiểm nước ngoài, nõng cao hiệu quả kinh doanh cỏc nghiệp vụ bảo hiểm là mục tiờu hàng đầu của Cụng ty giai đoạn năm 2006- 2010. Cụ thể hoỏ cỏc mục tiờu như sau:
Bảng 11: Mục tiờu kế hoạch kinh doanh của Cụng ty (2006-2010) ST T Chỉ tiờu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 1 Doanh thu phớ BH gốc (Tỷ.Đ) 31 38 43 48 52 58 2 Tốc độ tăng trưởng (%) 39 22 15 11 10 10 3 Tỷ lệ nợ phớ (%) 10 10 10 10 10 10
4 Chi bồi thường BH gốc (Tỷ.Đ) 12,5 15 17 19 21,5 23,5
5 Thu khỏc (Tr.Đ) 100 200 200 210 210 250 6 Chi hoa hồng gốc (Tỷ.Đ) 2,1 2,7 3,1 3,5 3,7 4,1 7 Chi đề phũng hạn chế tổn thất (Tr.Đ) 300 350 390 450 500 550 8 Chi quản lý (Tỷ.Đ) 3,9 4,8 5,8 7,0 8,3 9,5 9 HQKDQƯ (Tr.Đ) 4,5 5 5,3 5,8 6,2 6,6 10 NSLĐ (Tỷ.Đ/ng/năm) 1 1 1,1 1,1 1,1 1,2 11 Thu nhập bq (Tr.Đ/ng/năm) 4,2 5 5,6 6,2 6,8 7,5
(Nguồn: Cụng ty Bảo hiểm Pjico )
Cú thể núi Cụng ty đỏnh giỏ cao trong việc thực hiện cỏc cụng tỏc của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
Cụng ty luụn nhận được sự giỳp đỡ, hỗ trợ của cỏc ban ngành hữu quan trờn địa bàn thành phố. Tranh thủ đựoc sự ủng hộ của uỷ ban nhõn dõn thành phố, cỏc ngành, cỏc cấp chớnh quyền.
Cụng ty đó tổ chức mạng lưới đại lý, cụng tỏc viờn rộng khắp, thực hiện việc thu phớ và cấp giấy chứng nhận bảo hiểm nhanh gọn, tạo điều kiện cho cỏc chủ xe tham gia bảo hiểm được thuận tiện, dễ dàng. ở PJICO thỡ cú một thế mạnh của riờng Cụng ty đú là mạng lưới hệ thống cỏc cõy xăng bỏn lẽ rất lớn, ở đú thỡ việc bỏn bảo hiểm xe cơ giới là hết sức thuận lợi.