1.2.5.1 .Khõu khai thỏc bảo hiểm
2.2. Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự của
2.2.1.1. Cỏc mức phớ bảo hiểm
Sau hơn 10 năm Từ năm 1992- 2003 mức phớ liờn tục thay đổi từ năm 1992 Bộ tài chớnh đó ban hành mức giới hạn trỏch nhiệm bảo hiểm, đến năm 1994 Cụng ty đó ỏp dụng biểu phớ mới của Tổng Cụng ty thay thế biểu phớ ban hành năm 1992, theo biểu phớ này mức trỏch nhiệm đó được thay đổi. Tuy nhiờn đến năm 1998 để phự hợp với tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh cũng như cụng tỏc bồi thường Cụng ty đó nõng cao mức giới hạn trỏch nhiệm của chủ xe đối với người bị nạn, Cụng ty đó ỏp dụng biểu phớ mới ban hành theo quyết định số 299/1998/QĐ-BTC của Bộ tài chớnh. Và đến ngày 25/2/2003 mức phớ lại một lần nữa thay đổi theo quyết định số 94/2008/QĐ-BTC với mức trỏch nhiệm như sau:
Bảng 3 : Mức trỏch nhiệm bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự đối xe >50 cm3
Năm Phớ+ thuế Mức Trỏch nhiệm
(Tổng phớ) Con người/vụ Tài sản/vu
1997 I 3.000.000 20.000.000 II 4.000.000 30.000.000 III 5.000.000 40.000.000 1999 I 7.000.000 40.000.000 II 10.000.000 60.000.000 44.000 III 12.000.000 30.000.000 2003 44.000 I 12.000.000 30.000.000 50.000 II 15.000.000 80.000.000 62.000 III 30.000.000 80.000.000 2008 44.000 I 12.000.000 30.000.000 50.000 II 15.000.000 80.000.000 60.500 III 30.000.000 30.000.000
Trong đú mức phớ ứng với trỏch nhiệm tối thiểu là bắt buộc cỏc chủ xe phải tham gia, hai mức phớ cũn lại tuỳ theo khả năng tài chớnh cỏc chủ xe cú thể lựa chọn
Bảng 4: Phớ bảo hiểm đối với những người tham gia bảo hiểm ngắn hạn:
Thời hạn bảo hiểm Mức phớ/ phớ cả năm(%)
1 thỏng 15 2 thỏng 20 3 thỏng 30 4 thỏng 40 5 thỏng 50 6 thỏng 60 7 thỏng 70 8 thỏng 80 9 thỏng 90 > 9 thỏng 100
(Nguồn từ Cụng ty Bảo hiểm Pjico)
Hơn nữa để động viờn cỏc chủ lỏi xe an toàn phớ được tăng giảm tuỳ theo tỉ lệ tổn thất (với tỷ lệ tổn thất bằng số tiền bồi thường/số phớ thu) và ỏp dụng chỉ cho những đơn vị cú 10 xe trở lờn.
- Khụng cú tổn thất: giảm 20 % phớ thu của năm bảo hiểm. - Tổn thất < 20% giảm 10% phớ của năm bảo hiểm.
- Tổn thất 120 - 150% thu thờm 10% phớ của năm bảo hiểm. - Tổn thất >150% thu thờm 20% phớ của năm bảo hiểm.
Trong đú tỷ lệ tổn thất được tớnh theo năm trước của năm bảo hiểm. Phớ bảo hiểm ỏp dụng đối với chủ xe tham gia ngắn hạn như sau:
- Từ 6 - 9 thỏng nộp 90% phớ năm. - Trờn 9 thỏng: 100 % phớ năm. Ngoài ra cũn một số quy định sau:
+ Đối với xe cú giấy phộp kinh doanh vận chuyển hành khỏch liờn tỉnh thỡ phớ cộng thờm 30% so với mức phớ quy định.
+ Đối với xe buýt nội tỉnh cụng thờm 15% với mức phớ quy định + Cỏc chủ xe cú từ 50 xe trở nờn được bảo hiểm taị một doanh nghiệp bảo hiểm thỡ được giảm 15% tổng số phớ phải nộp.
Như vậy theo quyết định số 299/1998 QĐ - BTC của Bộ tài chớnh mức trỏch nhiệm bảo hiểm tăng kộo theo mức phớ tăng. Đú là mức trỏch nhiệm tối đa mà cỏc chủ xe cú thể tham gia, tuỳ theo khả năng, tuỳ theo khả năng tài chớnh của mỡnh. Tuy nhiờn để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm Cụng ty nờn thuyết phục, giải thớch rừ ràng cho khỏch hàng, để họ chấp nhận mức phớ đú. Bởi lẽ trờn thực tế mức phớ bảo hiểm trỏch nhiệm chủ xe cơ giới đối với người thứ ba là khụng tăng nhưng do thực hiện kết hợp giữa trỏch nhiệm đối với người thứ ba và khỏch trờn xe theo hợp đồng vận chuyển nờn phớ tăng là tất yếu.