I .giới thiệu về cụng ty bảo hiểm nhõn thọ hà nội và tỡnh hỡnh thị trường bảo hiểm hà nội.
4. Những thuận lợi và khú khăn
4.1. Những thuận lợi
Thứ nhất: Theo xu hướng phỏt triển chung của nền kinh tế nước ta những
năm gần đõy, Năm 2001, kinh tế thủ đụ vẫn tiếp tục ổn định và tăng trưởng ở mức khỏ cao 10,3%, so với mức bỡnh quõn 6,8% của cả nước, nõng thu nhập bỡnh quõn của người dõn thành phố lờn một bước đồng thời tạo thờm cụng ăn việc làm mới cho người lao động thực hiện cụng cuộc đổi mới nền kinh tế trong nước bắt đầu ổn định và phỏt triển. Tỷ lệ lạm phỏt được kiềm chế ở con số dưới 10%, giỏ trị đồng tiền ổn định, đời sống nhõn dõn được nõng lờn. Tương ứng với mức thu nhập tăng lờn thỡ nhu cầu tiết kiệm để giành cho tương lai cũng tăng lờn. Nhưng do đặc thự của khoản tiết kiệm nhỏ này của người dõn mà cỏc hỡnh thức huy động gửi tiền tiết kiệm khỏc khụng phự hợp. Cho nờn với những ưu điểm của nghiệp vụ BHNT chắc chắn sẽ phỏt triển ở Việt Nam.
Thứ hai: Trong năm 2001 chỉ số giỏ cả tiờu dựng tiếp tục được duy trỡ ở
mức thấp hơn dự kiến 0,8% so với 3,5%, tạo mụi trường thuận lợi cho cỏc hoạt động tài chớnh ngõn hàng. Hơn nữa, giỏ cả cỏc mặt hàng lương thực tăng khỏ cao giỳp cải thiện mức thu nhập của người nụng dõn vốn chiếm tới gần 50% dõn số Hà Nội. Thờm vào đú lói suất ngõn hàng cú xu hướng giảm trong
năm 2001, với mức giảm trung bỡnh từ 1 - 1,5% làm cho việc gửi tiền tiết kiệm ngõn hàng trở nờn kộm hấp dẫn hơn tạo điều kiện thuận lợi hơn cho việc triển khai cỏc sản phẩm BHNT.
Thứ ba: Để điều chỉnh và tạo mụi trường hành lang phỏp luật thuận lợi cho
hoạt động kinh doanh bảo hiểm, Bộ tài chớnh đó ban hành cỏc văn bản phỏp quy quan trọng đú là thụng tư số 26/1998/TT-BTC về hướng dẫn thủ tục cấp giấy chứng nhận đủ tiờu chuẩn và điều kiện để hoạt động kinh doanh bảo hiểm, thụng tư số 27/1998/TT-BTC về việc hướng dẫn hoạt động khai thỏc và quản lý bảo hiểm và thụng tư số 28/1998 TT-BTC về việc hoạt động đại lý, cộng tỏc viờn bảo hiểm. Thờm vào đú nữa là Luật kinh doanh bảo hiểm ra đời và đi vào hoạt động ngày 1/4/2001 tạo hành lang phỏp lý đồng thời gúp phần khẳng định vị trớ của ngành kinh doanh bảo hiểm trong xó hội.
Thứ tư: Bảo Việt nhõn thọ hưởng uy tớn hơn 30 năm hoạt động của Bảo Việt đem lại. Đõy là một thuận lợi mà khụng phải cụng ty nào cũng cú được. Bảo Việt Nhõn Thọ được sự quan tõm theo dừi chỉ đạo của Bộ tài chớnh. Hiện tại trong giai đoạn đầu, cụng ty Bảo Việt nhõn thọ là cụng ty BHNT duy nhất được triển khai nghiệp vụ BHNT trờn địa bàn cả nước, nờn trước mắt nghiệp vụ của cụng ty chưa gặp phải sự cạnh tranh nào trờn thị trường khi cụng ty mới bước vào hoạt động chưa đủ mạnh. Cũng trong giai đoạn này, Bộ tài chớnh tạm thời khụng tớnh thuế doanh thu với hoạt động kinh doanh nghiệp vụ BHNT. Đõy cũng là yếu tố tớch cực tạo điều kiện cho nghiệp vụ này phỏt triển.
Bảo Việt cú mạng lưới cộng tỏc viờn là cỏc cụng ty bảo hiểm địa phương ở cỏc tỉnh trực thuộc hệ thống Bảo Việt, điều đú tạo điều kiện cho cụng ty cú thể phỏt triển nghiệp vụ này rộng khắp trờn cả nước. Mụ hỡnh tổ chức cũng như chất lượng cỏn bộ từ quản lý đến khai thỏc của cụng ty ngày càng được củng cố và hoàn thiện cả về chất lượng và số lượng.
Năm 2001 cũng là năm Bảo Việt triển khai nhiều sản phẩm mới, được cải tiến trờn cơ sở cỏc sản phẩm cũ cho phự hợp hơn với nhu cầu về BHNT
của người dõn đảm bảo rằng mọi người dõn đều cú thể tham gia bảo hiểm dự cú mức thu nhập thấp hay cao đều cú thể mua sản phẩm phự hợp với điều kiện kinh tế. Mặt khỏc, Tổng cụng ty tăng cường hỗ trợ cỏc cụng ty thành viờn thụng qua việc phỏt triển cụng tỏc tuyờn truyền quảng cỏo, chỳ trọng đầu tư cơ sở vật chất kỹ thuật, trang thiết bị, giải quyết nhanh chúng thắc mắc, đề nghị của cụng ty, hoàn thiện cơ chế khuyến khớch đối với đại lý...
4.2. Những khú khăn.
Thứ nhất: Mặc dự tăng trưởng kinh tế được duy trỡ ở mức khỏ cao, song
do xuất phỏt điểm thấp, thu phận của đại bộ phận dõn cư trờn địa bàn thành phố chưa cao và cũn cú sự chờnh lệch lớn. Mức thu nhập cao tập trung chủ yếu vào khoảng 30% dõn cư ở khu vực thành thị trong khi thành thị cũng là thị trường được khai thỏc bảo hiểm khỏ nhiều trong suốt 4 năm qua, từ năm 1996. Tớnh trung bỡnh, tỷ lệ tham gia bảo hiểm nhõn thọ của dõn cư khu vực cỏc quận nội thành của Hà Nội hiện nay chiếm khoảng 10%.
Thứ hai: Người dõn chưa thực sự tin tưởng vào giỏ trị của đồng tiền sau
một thời gian dài, và với đặc điểm của cỏc sản phẩm BHNT là loại hỡnh bảo hiểm mang tớnh chất dài hạn, do vậy họ nghĩ rằng số tiền nhận được trong tương lai sẽ cú giỏ trị bị giảm đi rất nhiều (Họ lo sợ lạm phỏt xảy ra)
Thứ 3: Sự tham gia thị trường của cỏc cụng ty BHNT nước ngồi dó làm cho thị trường BHNT Việt Nam sụi động và phong phỳ lờn rất nhiều nhưng lại gõy khú khăn là sự cạnh tranh giữa cỏc cụng ty nhằm chia sẻ thị trường BHNT cũng như nguồn tuyển viờn. Mặt khỏc, sự cú mặt ngày càng đụng hơn của đội ngũ tư vấn bảo hiểm nhõn thọ trờn thị trường cũng làm cho khỏch hàng khú tớnh hơn, việc tiếp cận và thuyết phục trở nờn khú khăn hơn.
Thứ ba: Sản phẩm BHNT đó được Tổng cụng ty hoàn thiện, thay đổi
nhưng người dõn lại cảm thấy thiệt thũi vỡ chi phớ bảo hiểm cao hơn khi so sỏnh cỏc sản phẩm NA1,2,3 với NA 4,5,6. Một số điểm quy định trong điều
khoản BHNT cũn cứng nhắc, chưa đỏp ứng được nhu cầu đa dạng của khỏch hàng.
Thứ tư: Chương trỡnh phần mềm tin học quản lý nghiệp vụ BHNT cũn
nhiều bất cập, khụng ổn định và đầy đủ theo yờu cầu quản lý đó gõy nhiều khú khăn cho cụng ty. Năm 2001 là năm chuyển đổi chương trỡnh mỏy tớnh từ FOXPRO sang BVLIFE cho phộp quản trị dữ liệu và thực hiện cỏc dịch vụ tốt hơn nhưng hiện cũn thiếu ổn định và đồng bộ, chưa đỏp ứng được yờu cầu của cụng tỏc quản lý. Thờm vào đú là việc triển khai sản phẩm mới, những thay đổi về quy trỡnh khai thỏc trong một thời gian ngắn,... cũng gõy ra những khú khăn nhất dịnh cho hoạt động của Cụng ty.
Nhỡn chung tỡnh hỡnh kinh tế - xó hội năm 2001 cú những thuận lợi cơ bản nhưng cạnh tranh trong lĩnh vực BHNT ngày càng gay gắt hơn. Nhưng với sự nỗ lực, cố gắng phấn đấu của tập thể cỏn bộ cụng nhõn viờn, cỏn bộ khai thỏc và chuyờn thu toàn cụng ty trong cụng tỏc kinh doanh cụng ty đó đạt được những kết quả đỏng khớch lệ.
ii. Sản phẩm an sinh giỏo dục ở bảo việt nhõn thọ hà nội 1.ý nghĩa của sản phẩm bảo hiểm An sinh giỏo dục
Chương trỡnh An sinh giỏo dục là bảo đảm cho trẻ em tới tuổi trưởng thành. Chương trỡnh này là một loại hỡnh thuộc BHNT hỗn hợp nờn nú mang rất nhiều ý nghĩa:
- An sinh giỏo dục: một giải phỏp đầu tư cho tương lai, giỳp con nhà nghốo cú thể học đại học.
Hiện nay cú nhiều sinh viờn phải bỏ dở việc học đại học hay đỗ đại học mà khụng được đi học, một trong những nguyờn nhõn là do chi phớ phải nộp cựng cỏc khoản đúng gúp quỏ cao. Chi phớ cho học hành trở thành vấn đề bức xỳc đối với tồn xó hội cũng như cỏc bậc phụ huynh mà phần lớn họ cú mức
thu nhập thấp. Nhà nước chủ trương khụng bao cấp mà thu học phớ của sinh viờn là thể hiện phương chõm “Nhà nước và nhõn dõn cựng làm” trong giỏo dục. Nhiều gia đỡnh ở nụng thụn đó phải bỏn đất bỏn ruộng để đổi lấy một chỗ ngồi trờn giảng đường cho con cỏi (đõy là vấn đề đó được nờu ở trờn một tờ bỏo). Làm sao để con em mỡnh cú tiền đi học đại học? Bạn cú biết rằng chỉ với một vài ngàn đồng tiết kiệm mỗi ngày, con bạn cú thể ngẩng cao đầu trong tương lai. Vậy giải phỏp cú tớnh khả thi và phự hợp với tất cả mọi người hiện nay là gỡ? Đú là An sinh giỏo dục.
An sinh giỏo dục giỳp cho mọi người thực hiện được mong ước cho tương lai và đảm bảo quyền lợi cho chớnh con cỏi và gia đỡnh.
- An sinh giỏo dục mang ý nghĩa nhõn văn, giỏo dục sõu sắc
Là một loại hỡnh của BHNT hỗn hợp, nờn người tham gia chương trỡnh An sinh giỏo dục chắc chắn sẽ nhận được số tiền vào một thời điểm nhất định trong tương lai dự rủi ro khụng xảy ra và nhận được một khoản lói được gọi là bảo tức tớch luỹ mà khụng phải chi ra một khoản tiền lớn cựng một lỳc, chỉ tớch luỹ dần dần. Hơn nữa sản phẩm này lại thể hiện tớnh nhõn văn cao cả mà cỏc loại hỡnh bảo hiểm khỏc khụng thể hiện được. Cú thể cựng nhận một khoản tiền như BHNT cú thời hạn 5 năm, 10 năm nhưng nú mang một ý nghĩa to lớn hơn rõt nhiều. Trong một xó hội núi chung và một gia đỡnh núi riờng, cỏc thế hệ đi trước thường cú mối quan tõm đặc biệt đối với cỏc thế hệ đi sau và chương trỡnh An sinh giỏo dục đó thể hiện rừ sự quan tõm đặc biệt đú. Nú thể hiện sự chăm lo sõu sắc của ụng bà, cha mẹ đối với con chỏu và ngược lại, nú làm cho thế hệ trẻ chỳng ta biết sống vỡ người khỏc, hiểu rừ hơn sự quan tõm của ụng bà, cha mẹ để phấn đấu hơn trong học tập và rốn luyện.
- An sinh giỏo dục cũn gúp phần tạo nờn một phong cỏch, tập quỏn và lối sống mới.
cho con cỏi và biết tự lo cho chớnh bản thõn. Cha mẹ tham gia chương trỡnh An sinh giỏo dục là một cỏch để giỏo dục con cỏi mỡnh và sống cú trỏch nhiệm với người khỏc.
- Tham gia chương trỡnh An sinh giỏo dục là gúp phần thỳc đẩy sự phỏt triển kinh tế xó hội.
Vỡ “Trẻ em hụm nay, thế giới ngày mai“ nờn đầu tư cho giỏo dục phải được coi là một trong những nhõn tố then chốt cho sự phỏt triển, nú làm cho sự tiến bộ xó hội khụng ngừng được nõng cao.
An sinh giỏo dục là một trong những giải phỏp huy động nguồn vốn dài hạn để đầu tư cho giỏo dục từ việc tiết kiệm thường xuyờn và cú kế hoạch của mỗi gia đỡnh. Đõy là giải phỏp gúp phần xõy dựng mục tiờu cụng bằng xó hội. Bảo đảm tương lai cho con em mỡnh, cũng nờn được coi là trỏch nhiệm của mỗi gia đỡnh - tế bào của xó hội với chức năng cơ bản tạo ra thế hệ kế cận ưu tỳ hơn.
- An sinh giỏo dục là chưong trỡnh bảo hiểm cho cả người tham gia bảo hiểm và người được bảo hiểm.
Đõy là một đặc trưng của bảo hiểm trẻ em vỡ khi ụng ba, cha mẹ tham gia chương trỡnh An sinh giỏo dục cho con em mỡnh thỡ đồng thời cũng bảo hiểm cho bản thõn bởi lẽ nếu cú rủi ro xảy ra đối với chủ hợp đồng thỡ con em họ vẫn tiếp tục được bảo vệ mà khụng tiếp tục phải đúng phớ, tất nhiờn về mặt tỡnh cảm là khụng thể bự đắp được nhưng trờn phương diện tài chớnh thỡ cú thể yờn tõm rằng con em họ vẫn được bảo vệ. Đú là quyền lợi của người tham gia bảo hiểm và người được bảo hiểm.