6 Kết cấu đề tài :
2.2.3.2Huy động vốn theo hình thức huy động
QTD chủ yếu là huy động vốn từ số tiền nhãn rỗi của người dân, số tiền tiết kiệm của người dân. Cơ cấu nguồn vốn và lãi suất được sử dụng linh hoạt nhằm mục đích nâng cao chiến lược sản xuất kinh doanh của QTD. Sau đây là bảng số liệu huy động vốn theo hình thức huy động từ dân cư trên địa bàn.
Bảng 2.6 Bảng số liệu huy động vốn theo hình thức huy động
Đvt : triệu đồng
Biểu 2.6 Cơ cấu huy động vốn theo hình thức huy động
Chỉ tiêu 2011 2012 2013 So sánh năm 2012-2011 So sánh năm 2013-2012 (+/-) % (+/-) %
Tiền gửi dân cư 11148,7 15069,9 19000 3921,2 35% 3930,1 26,1%
+ Tiền gửi tiết
kiệm có kì hạn 2589 3236,8 5921 647,8 25%
2684,
2 83%
+ Tiền gửi tiết kiệm không kì hạn 8559,7 11833,1 13079 3273,4 38,2% 1245,9 10,5% Tổng vốn huy động 11148, 7 15069, 9 19000 3921, 2 35% 3930, 1 26,1%
Nhìn vào bảng 2.6, ta thấy nguồn tiền gửi dân cư trong ba năm gần đây tăng về số tuyệt đối. Năm 2011, QTD huy động được 11148,7 triệu đồng, năm 2012 đạt 15069,9 triệu đồng, và cao nhất trong ba năm là năm 2013 với 19000 triệu đồng
Lượng tiền gửi của cá nhân, nhất là tiền gửi tiết kiệm luôn đóng vai trò quan trọng trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng. Trong giai đoạn 2011-2013, lượng tiền này luôn chiếm trên 83% tổng vốn huy động. Cụ thể, năm 2011tiền gửi tiết kiệm có kì hạn huy động được 2589 triệu đồng, năm 2012 được 3236,8 triệu đồng, tăng 647,8 triệu đồng, tỷ lệ tăng 25%. Năm 2013 huy động được 5921 triệu đồng tiền gửi tiết kiệm, tăng 2684,2 triệu đồng tương đương với tỷ lệ 83% so với năm 2012. Lượng tiền gữi tiết kiệm không kì hạn chiếm tỉ trọng cao trong tổng số vốn huy động được dân cư. Cụ thể năm 2011 huy động được 8557,9 triệu đồng, năm 2012 số tiền huy động tiết kiệm không kì hạn tăng lên 11833,1 triệu đồng tăng lên 38,2% so với năm 2011. Năm 2013 huy động được 13079 triệu đồng từ tiền tiết kiệm không kì hạn của người dân và tăng lên 10,5% so với năm 2012.
Đây là một dấu hiệu đáng mừng vì VHĐ tăng qua các năm tạo nên một nguồn vốn dồi dào, vừa tạo điều kiện thuận lợi cho Quỹ tín dụng có mối quan hệ tốt với khách hàng trong giao dịch, đáp ứng được nguyện vọng của khách hàng (nông dân) trong việc mở rộng quy mô sản xuất do điều kiện canh tác và nuôi trồng thủy sản, chăn nuôi ngày càng phát triển nên lượng vốn bà con nông dân cần ngày càng nhiều hơn. Và đây cũng là điều kiện thuận lợi để Quỹ tín dụng cạnh tranh với tổ chức tín dụng khác trên địa bàn, với nguồn vốn tăng mạnh nên Quỹ tín dụng có thể yên tâm đẩy mạnh công tác cho vay của mình.
Bên cạnh sự gia tăng mạnh mẽ của TGTKCKH thì tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn cũng tăng nhẹ qua các năm nhưng do chiếm tỷ trọng quá nhỏ trong tổng VHĐ nên sự tăng giảm nhẹ này không tác động nhiều đến sự tăng trưởng của VHĐ. Mặc dù loại tiền gửi TKKKH không mang lại tính ổn định nhưng nó có thể giải quyết được tình trạng thiếu vốn trong hoạt động tín dụng, đồng thời cũng đem lại lợi nhuận cao trong hoạt động tín dụng. Nguyên nhân
loại tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn qua các năm đều chiếm tỷ trọng thấp hơn rất nhiều so với loại tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là do tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn không phải là khoản tiền để dành mà là loại tiền gửi chủ yếu phục vụ nhu cầu trong giao dịch thanh toán của khách hàng. Trong khi đó, tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn được hưởng lãi suất cố định, giữa các loại tiền gửi có kỳ hạn khác nhau lãi suất sẽ được trả khác nhau. Tiền gữi có kỳ hạn càng lâu thì lãi suất sẽ càng lớn bởi Quỹ tín dụng hoàn toàn yên tâm sử dụng tiền gởi này của khách hàng cho vay với thời hạn ổn định để kiếm được lợi nhuận từ việc thu lãi vì lãi suất cho vay bao giờ cũng cao hơn lãi suất huy động vốn. Và khác với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là tiền tạm thời chưa sử dụng hoặc là tiền để dành của cá nhân mục đích gửi vào Quỹ tín dụng để kiếm lợi tức.
Nhìn chung 3 năm qua Quỹ tín dụng đã thực hiện rất tốt công tác huy động vốn, số vốn huy động năm sau luôn cao hơn năm trước cũng như với nhiều hình thức huy động hấp dẫn hơn nên đã đem lại cho Quỹ tín dụng một nguồn vốn khá ổn định và có hiệu quả rất cao làm cho Quỹ tín dụng luôn chủ động trong công tác tín dụng của mình. Quỹ tín dụng đạt được những kết quả trên là do:
- Mức lãi suất mà Quỹ tín dụng huy động là phù hợp với khách hàng. - Quỹ tín dụng thực hiện chính sách huy động vốn phù hợp với tình hình kinh tế của địa phương.
- Quỹ tín dụng đã tạo được lòng tin đối với khách hàng và một phần nhờ vào phong cách phục vụ chuyên nghiệp của nhân viên, vui vẻ, phục vụ nhanh gọn, chính xác, trụ sở Quỹ tín dụng đặt trên địa bàn xã thuận lợi cho khách hàng khi tham gia giao dịch.
Lãi suất huy động vốn của QTD luôn áp dụng theo mức lãi suất ban hành của NHNNVN tại từng thời điểm nhưng luôn kèm theo yếu tố cạnh tranh và ở mức phù hợp để có thể thu hút vốn nhàn rỗi của khách hàng trên địa bàn. QTD đã có những thay đổi linh hoạt với những biến động về lãi suất trên thị trường nhằm cạnh tranh với các QTD và ngân hàng khác trên địa bàn. Nếu so với các
đối thủ cạnh tranh trên địa bàn thì mức lãi suất của QTD đưa ra luôn hấp dẫn hơn các Ngân hàng theo một tỷ lệ nhất định theo từng thời điểm.