6 Kết cấu đề tài :
2.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011-2013
Trong 3 năm qua, hoạt động kinh doanh của QTD Quảng Đại đã liên tục phát triển về quy mô, vốn điều lệ, mạng lưới, tổ chức, hoạt động đảm bảo an toàn, kết quả kinh doanh luôn có lãi ngay cả khi nền kinh tế trong tình trạng lạm phát cao và khủng hoảng kinh tế toàn cầu nên đã tạo được lòng tin cho người dân vay vốn trên địa bàn. Kết quả hoạt động kinh doanh của QTD được thể hiện tóm tắt trên bảng số liệu sau
Bảng 2.1 : Bảng kết quả hoạt động kinh doanh tại QTD
ĐVT: Triệu đồng Tiêu chí Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch 2011 / 2012 2012/ 2013 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Thu nhập 3603,1 4385,4 5137,8 782,3 21,71% 752,4 17% Chi phí 3412,7 4146 4769.4 733,3 21,49% 623,4 15% Lợi nhuận 190,4 239,4 368,4 49 25.7% 129 53.9%
Biểu đồ 2.1 hoạt động kinh doanh của QTD giai đoạn 2011-2013
- Thu nhập:
Tổng thu nhập QTD qua 3 năm từ 2011 đến 2013 tăng từ 3603,1 lên 5137,8 triệu đồng. Nhìn chung trong 3 năm qua tổng thu nhập của QTD đều tăng so với các năm về trước đặc biệt tăng mạnh là vào giao đoạn 2011 – 2012 số tiền tăng là 782,3 triệu đồng, tương đương với tỉ lệ 21,71 %. Giai đoạn 2012- 2013 tăng 752,4 triệu đồng tương đương với 17 %. Nguyên nhân làm cho 3 năm qua tổng thu nhập của QTD tăng là do kinh tế địa phương hiện nay đã phát triển, đời sống bà con ngày càng được cải thiện về tinh thần và vật chất. QTD đã có những biện pháp để tăng nguồn huy động vốn , trong thời gian qua, nguồn vốn huy động của QTD không ngừng tăng trưởng, giúp cho QTD đẩy mạnh hoạt động tín dụng
- Chi phí
Cùng với sự tăng lên của thu nhập thì chi phí cũng tăng đáng kể. Bên cạnh sự tăng mạnh của thu nhập vào giai đoạn 2011 – 2012 thì chi phí vào giai đọan này cũng tăng mạnh số tiền 733,3 triệu đồng tương ứng với 21,49 %.Gai đoạn này quỹ tín dụng cho các hoạt động ma sắm nâng cấp trang thiết bị tăng cao để phục vụ tốt hơn hoạt động tín dụng,chi thưởng và đào đạo cán bộ tại QTD nhằm phát triển QTD tốt hơn. Giai đoạn năm 2012- 2013 chi phí có giãm nhẹ so với
gian đoạn 2011- 2012 là 623,4 tương ứng với 15%. tuy NHNN quy định trần lãi suất huy động nhưng để cạnh tranh với các ngân hàng khác, QTD vẫn phải bỏ ra một khoản chi phí không nhỏ để tặng thưởng hoặc thỏa thuận lãi suất đối với những khoản huy động lớn.
Dù chi phí tăng nhưng QTD vẫn đảm bảo được lợi nhuận qua các năm. Chứng tỏ sự hoạt động của QTD có hiệu quả và QTD vẫn không ngừng nổ lực phát huy nguồn vốn huy động và mở rộng quy mô hoạt động của mình nhằm phục vụ ngày càng tốt hơn nhu cầu khách hàng.
- Lợi nhuận
Nhìn chung lợi nhuận QTD đều tăng trong giai đoạn 2011 – 2013. Nhất là giai đoạn năm 2012- 2013 lợi nhuận thu được 129 triệu đồng. chứng tỏ hoạt động của QTD ngày càng mở rộng và hiệu quả. Kết quả nêu trên đã cho thấy được sự nỗ lực lớn của tập thể cán bộ QTD.
Qua việc phân tích bảng kết quả kinh doanh của Quỹ tín dụng cho thấy hoạt động của Quỹ tín dụng đã đạt hiệu quả ngay trong giai đoạn nền kinh tế gặp nhiều biến cố vì trong giai đoạn này đã có không ít doanh nghiệp phá sản và giải thể vì không thể vượt qua sự biến động khốc liệt của nền kinh tế. Nhiều ngân hàng bị giải thể hoặc sát nhập. Tình hình kinh tế khó khăn. Thì trường tài chính tronwg nước và thế giới ảm đạm.Sự thành công này là do nỗ lực của tập thể Cán bộ công nhân viên của Quỹ tín dụng và do QTDND Quảng Đại đã có một chiến lược kinh doanh đúng đắn. Vì vậy, mặc dù tác động của môi trường kinh doanh không được thuận lợi do tình hình kinh tế - xã hội trên địa bàn chưa thực sự ổn định, do sự cạnh tranh gay gắt của nhiều Ngân hàng và Quỹ tín dụng trên địa bàn nhưng nó là đòn bẩy kích thích cán bộ công nhân viên trong quá trình làm việc bởi làm việc trong một môi trường có cạnh tranh thì mới có thể phát huy được những mặt mạnh cũng như khắc phục được những mặt yếu. Hoạt động kinh doanh có lãi thì đời sống cán bộ công nhân viên mới được cải thiện, có điều kiện trang bị cơ sở vật chất, mở rộng quy mô hoạt động của QT và đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Bảng 2.2 Quy mô hoạt động tại quỹ tín dụng Đvt : triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Tổng tài sản 17644 23750 31187 Tổng vốn huy động 11148,7 15069,9 19000
(Nguồn: Phòng kế toán QTD Quảng Đại )
Biểu 2.2 : quy mô QTD
Tài sản của QTD từ 17644 triệu đồng năm 2011 đã tăng mạnh lên 23750 triệu đồng vào năm 2012. Năm 2013, tài sản của chi nhánh đạt 31187 triệu đồng. Tổng vốn huy động được năm 2011 đạt 11148,7 triệu đồng, con số này ở năm 2012 là 15069,9 triệu đồng. Vào năm 2013, tổng vốn huy động được là 19000 triệu đồng. Nguyên nhân tốc độ tăng trưởng huy động vốn tăng hơn so với năm trước là do năm 2012 lạm phát tăng cao, NHNN đã ban hành nhiều
chính sách nhằm hạ lãi suất và ổn định nền kinh tế như khống chế trần lãi suất huy động, điều chỉnh tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc bằng ngoại tệ đối với các tổ chức tín dụng…Các quy định trên cùng với khó khăn chung của nền kinh tế trong nước và thế giới đã ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của các NHTM nói chung và QTDND cơ sở Quảng Đại nói riêng. Tuy nhiên, đây vẫn là kết quả đáng ghi nhận trong bối cảnh kinh tế khó khăn. Kết quả này là sự kết hợp của việc triển khai tích cực, đồng bộ các giải pháp quản lý chặt chẽ cân đối vốn, đa dạng hóa kết hợp nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ khách hàng, số vốn huy động vẫn đáp ứng nhu cầu tín dụng và chỉ tiêu hội sở đề ra.