7. Kết cấu của luận văn
2.3 Các nhân tố ảnh hưởng rủi ro vận hành trong huy động tiền gửi của
NHTM Việt Nam
Bảng 2.1 Nhận diện ban đầu các thành phần nhân tố
STT TÊN BIẾN MÃ
HĨA
I Quy trình xử lý
1 Quy trình nghiệp vụ có những điểm chưa chặt chẽ, cụ thể, có kẽ hở tại điều kiện cho kẻ xấu trục lợi, gây tổn thất
QT1
2 Quy trình nghiệp vụ khơng phù hợp thực tế gây khó khăn cho cán
bộ nhân viên tác nghiệp
QT2
3 Quy trình nghiệp vụ khơng rõ ràng, khó hiểu dễ gây nhầm lẫn cho
cán bộ nhân viên trong quá trình tác nghiệp
QT3
4 Quy trình xử lý chưa đúng văn phản pháp luật hiện hành QT4
II Nhân sự
5 Hành vi lừa đảo, gian lận, trộm cắp, biển thủ, trục lợi cá nhân,…thiệt hại cho ngân hàng
STT TÊN BIẾN MÃ HÓA 6 Hoạt động trái phép (như thực hiện các giao dịch không báo cáo,
ghi chép sai số liệu có chủ ý,…)
N S2
7 N gười thực hiện các bước giao dịch huy động tiền gửi có năng lực, trình độ nghiệp vụ khơng đáp ứng được u cầu công việc
N S3
8 Tuyển dụng nhân sự không phù hợp N S4
9 Không thực hiện đào tạo thường xuyên nhân sự trong quá trình sử
dụng
N S5
10 Các chính sách về nhân sự (khen thưởng - kỷ luật, thăng tiến và phát triển nghề nghiệp) không phù hợp
N S6
11 Lãnh đạo đơn vị không hỗ trợ công việc và quan tâm các vấn đề của nhân viên
N S7
III CNTT
12 Thiếu các công cụ thiết bị phục vụ giao dịch hoặc các công cụ, thiết bị này khơng phát huy tác dụng
CN 1
13 An tồn bảo mật thông tin không đáp ứng yêu cầu an ninh (phân quyền, kiểm soát truy cập, kiểm soát điều chỉnh dữ liệu,…)
CN 2
14 Hệ thống mạng không ổn định và phù hợp CN 3
15 Hệ thống ngân hàng lõi không đáp ứng được nhu cầu xử lý và cung cấp thông tin cho người sử dụng
CN 4
IV Kiểm tra giám sát
16 N gân hàng không thực hiện giám sát, kiểm tra định kỳ KT1
STT TÊN BIẾN MÃ HÓA được kiểm sốt
18 Kiểm tốn nội bộ khơng có sự hiểu biết về quy trình thực hiện và
hệ thống ngân hàng lõi
KT3
19 Khơng có giám sát, kiểm tra về truy cập hệ thống ngân hàng lõi (người nhập liệu, người giao dịch có thể khơng phù hợp, gây rủi ro, sai sót,…)
KT4
20 Khơng thực hiện hoặc thực hiện khơng đúng việc bảo trì hệ thống
ngân hàng lõi và các công cụ, thiết bị phục vụ giao dịch
KT5
V Sự kiện bên ngoài
21 Sự cố từ các đơn vị cung cấp dịch vụ (điện cho hoạt động kinh doanh bị ngắt, dịch vụ viễn thông bị bị trục trặc, trụ sở đang thuê mướn bị thu hồi trước hạn, …)
BN 1
22 Hành vi trộm cắp và gian lận (giả mạo giấy tờ, trộm cắp,…) BN 2
23 Hành động cố ý phá hoại từ bên ngồi như hacker, virus và các tấn cơng khác làm chậm hệ thống, phá hoại dữ liệu và ngừng dịch vụ
BN 3
Thang đo nhân tố phụ thuộc rủi ro vận hành trong huy động tiền gửi Rủi ro vận hành trong huy động tiền gửi
1 RRVH trong HĐTG khiến hiệu quả hoạt động của ngân hàng bị giảm sút
RRVH
40