2.1.2. Sự hình thành của Cơng ty CP Bảo hiểm Quân đội – Chi nhánh Hà Nội (Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt)
Công ty CP Bảo hiểm Quân đội chi nhánh Hà Nội (gọi tắt là Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt) được thành lập ngày 26/7/2008 với vốn điều lệ là 40 tỷ đồng, kinh doanh các loại hình bảo hiểm tại địa bàn TP. Hà Nội theo danh mục các loại hình bảo hiểm mà Tổng công ty CP Bảo hiểm Quân đội quy định, cụ thể là Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm:
Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người; Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại; Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường sắt, đường biển, đường sông và đường hàng không; Bảo hiểm xe cơ giới; Bảo hiểm cháy, nổ; Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự chủ tàu; Bảo hiểm trách nhiệm; Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính; Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh; Bảo hiểm hàng không. Đồng thời, MICkinh doanh nhận và nhượng tái bảo hiểm và đầu tư vốn.
Về cơ cấu tổ chức, Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt gồm 1 Giám đốc điều hành chung các hoạt động của công ty và chịu trách nhiệm trước Tổng giam đốc Công ty CP Bảo hiểm Quân đội. Còn lại là các phòng nghiệp vụ và kinh doanh gồm: Phòng Hàng Hải, Phịng TSKT, Phịng Kế Tốn, Phịng Giám định bồi thường, văn phòng và 4 phòng kinh doanh có số thứ tự từ 1 đến 4. Giám đốc là người điều hành các phòng và chịu trách nhiệm trước Ban Tổng giám đốc của Tổng công ty CP Bảo hiểm Quân Đội
Công ty Bảo hiểm Quân đội – chi nhánh Hà Nội là đơn vị hoạch tốn phụ thuộc và có con dấu và tài khoản riêng.
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt
* Kết quả hoạt động kinh doanh của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt
Kết quả hoạt động kinh doanh của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt giai đoạn 2019-2021 sẽ được khái quát qua số liệu của bảng 2.1
Bảng 2.1 : Kết quả kinh doanh của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, (2019 - 2021)
Năm Doanh thu kế
hoạch (tỷ đồng) Doanh thu thực hiện (tỷ đồng) Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch (%) 2019 50 53 106 2020 52 57 109,6 2021 58 54 93,1
(Nguồn: Báo cáo của Phịng kế tốn Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt)
Nhìn vào bảng trên ta thấy doanh thu phí bảo hiểm của cơng ty từ năm 2019 - 2020, năm nào Công ty cũng đạt vượt kế hoạch. Tuy nhiên đến năm 2021 doanh thu đã khơng hồn thành kế hoạch là do ảnh hưởng trực tiếp từ thị trường, nền kinh tế gặp khó khăn, nhu cầu mua sắm ô tô của người dân trên địa bàn TP. Hà Nội giảm so với các năm trước, một số xe đến kỳ tái bảo hiểm, nhưng do gặp khó khăn về tài chính nên các doanh nghiệp khơng tham gia. Tuy nhiên nếu nhìn vào thực tế thị trường bảo hiểm nói chung, nhất là bảo hiểm xe cơ giới (thường chiếm tỷ trọng lớn trong doanh thu của các doanh nghiệp bảo hiểm) thì việc giảm doanh thu từ mức 57 tỷ xuống 54 tỷ đồng của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt đã là một nỗ lực rất lớn trong bối cảnh toàn thị trường bảo hiểm có phần đi xuống cũng như rơi vào hồn cảnh khó khăn chung của nền kinh tế.
Là đơn vị kinh doanh thuộc quân đội, với phương châm phục vụ rõ ràng "MIC– Điểm tựa vững chắc" Công ty Bảo hiểm Tổng công ty Bảo hiểm Bảo
khẳng định được vị trí của mình trong hệ thống của Tổng công ty CP Bảo hiểm Quân đội cũng như thị trường Bảo hiểm phi nhân thọ tại Hà Nội, uy tín của Cơng ty càng tăng lên và được nhiều người biết đến.
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT
2.2.1. Hoạt động khai thác BHXCG tại Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt (2019- 2021)
2.2.1.1. Chính sách khai thác của Tổng cơng ty Bảo hiểm Bảo Việt
Hiện nay Tổng công ty CP Bảo hiểm Quân đội nói chung và Cơng ty Bảo hiểm Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt nói riêng đang áp dụng một số chính sách sau:
* Chính sách khai thác thận trọng
Đây là chính sách rất quan trọng trong việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới, nghiệp vụ rất dễ phát sinh hiện tượng trục lợi bảo hiểm từ phía khách hàng. Vì vậy, khi triển khai việc bán bảo hiểm cho các chủ xe, lái xe, việc đầu tiên mà các nhà bảo hiểm cần quan tâm đó là tìm các thơng tin về chủ xe và các phương tiên của chủ xe muốn được bảo hiểm. Khi khai thác viên tiếp cận được với các chủ xe có yêu cầu tham gia bảo hiểm cho chiếc xe của mình, cơng việc đầu tiên là khai thác viên là thu thập các thông tin liên quan đến chiếc xe được bảo hiểm để đánh giá rủi ro mà chủ xe đem đến. Khai thác việc của Bảo hiểm Quân đội Hà Nội thường nắm bắt thông tin qua cách tiếp cận với chủ xe (lái xe) và kết hợp trực tiếp quan sát đánh giá các yếu tố sau:
- Loại và mục đích sử dụng xe; - Tên và năm sản xuất;
- Hồ sơ các vụ tai nạn đã gặp phải; - Bảo hiểm toàn bộ hay thân vỏ.
trên nhiều khi khai thác viên không nắm bắt hết được. Lúc này khai thác viên nên sử dụng đến giấy yêu cầu bảo hiểm. Khai thác viên sẽ căn cứ vào những thông tin thu thập được ở trong đơn yêu cầu bảo hiểm để quyết định có chấp nhận rủi ro hay khơng chấp nhận ở mức nào. Cơng việc này địi hỏi khai thác viên phải có những kiến thức tổng hợp về nghiệp vụ nói chung và lĩnh vực xe cơ giới nói riêng. Có như vậy họ mới có thể nhận thức được các rủi ro và kiểm soát chúng. Việc chấp nhận rủi ro ở mức độ nào kết hợp với các điều khoản mở rộng đặc biệt sẽ khắc phục đắc lực cho công việc xác định điều kiện và phạm vi bảo hiểm.
* Chính sách tăng cường chất lượng sản phẩm
Chất lượng sản phẩm đối với loại hình bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một khái niệm trừu tượng, có thể hiểu là sản phẩm bảo hiểm này khi đã được bán cho khách hàng thì người bảo hiểm phải quan tâm, chăm sóc khách hàng sau khi bán cũng như trước khi bán, có như vậy mới tạo được lịng tin của họ, từ đảm bảo uy tín của cơng ty.
* Chính sách duy trì khách hàng
Duy trì khách hàng, mục đích là để khách hàng tái tục hợp đồng bảo hiểm 1 dã ký kết, đồng thời là một trong những cách truyền bá tốt nhất về sản phẩm 1 cua Cơng ty, giảm được chi phí quảng cáo, tìm kiếm khách hàng. Có như vậy 1 khách hàng cũng sẽ khơng ngần ngại khi phải bỏ ra một khoản phí lớn khi cán bộ khai thác có những thái độ quan tâm, chăm sóc khách hàng... Có thể nói chính sách này ln được các khai thác viên của công ty Bảo hiểm áp dụng một cách triệt để, qua đó nâng cao uy tín của DNBH trên thương trường.
* Chính sách thiết lập các mối quan hệ với các cơ quan hữu trách
Để đề phòng hạn chế rủi ro, tổn thất, giảm thiểu rủi ro và chống gian lận trong hồ sơ của khách hàng, công ty bảo hiểm phải có một mơi quan hệ mật
thiết với các cơ quan hữu trách như: cảnh sát giao thông, các giám định bồi thường là cơ quan chuyên trách...
Bảo hiểm xe cơ giới được chia thành hai mảng đó là bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với người thứ ba và bảo hiểm vật chất xe. Hiện nay, Bộ Tài Chính đã quy định bảo hiểm TNDS của chủ xe là một loại hình bảo hiểm bắt buộc, cịn loại hình bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tự nguyện và hoàn toàn phụ thuộc vào phía khách hàng.
Đối với mơ tơ do giá trị của xe không lớn cộng với thu nhập của chủ xe khơng lớn nên ít người tham gia bảo hiểm vật chất xe. Cịn với Ơ tơ, phí tham gia bảo hiểm TNDS của chủ xe chỉ khoảng từ 436.000 – 3.200.000đ/xe (tùy thuộc vào từng loại xe mà có các mức phí khác nhau được quy định theo Thông tư 151/2021/TT-BTC ngày 12 tháng 9 năm 2021 của Bộ Tài chính)
Trong khi đó phí bảo hiểm thiệt hại vật chất xe, giao động trung bình khoảng 5 triệu đến 20triệu/xe cho 1 năm, tuỳ thuộc vào STBH. Giá trị của xe càng lớn thì STBH càng cao. Đây là những khoản tiền khá lớn mà các chủ xe không muốn bỏ ra, điều này đã gây ra rất nhiều khó khăn trong cơng tác khai thác nghiệp vụ.
Bên cạnh đó, Tổng cơng ty Bảo hiểm Bảo Việt đang phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt của nhiều công ty bảo hiểm khác đóng tại địa bàn Hà Nội như: PTI, PJICO, PVIC, Bảo Minh, ... làm cho doanh thu của công ty từ nghiệp vụ này bị chia sẻ bớt với các công ty trên. Trước tình hình đó, MICHà Nội đã có nhiều cố gắng, nỗ lực để khắc phục mọi khó khăn khơng ngừng tăng lên qua các năm và liên tục chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh thu phí nghiệp vụ này.
2.2.1.2. Tình hình thực hiện kế hoạch khai thác bảo hiểm xe cơ giới tại Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt (2019 - 2021)
Tình hình khai thác bảo hiểm xe cơ giới tại Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt giai đoạn 2019- 2021, tỷ lệ hoàn thành kế hoạch theo các năm, sẽ được thể
Bảng 2.2: Tình hình THKH khai thác BHXCG tại Tổng cơng ty Bảo hiểm Bảo Việt (2019 - 2021)
Năm Doanh thu kế
hoạch (tỷ đồng) Doanh thu thực hiện (tỷ đồng) Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch (%) 2019 31 32 103,22 2020 34 39 114,7 2021 40 37 92,5
(Nguồn: Báo cáo hàng năm của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt)
Nhìn vào bảng 2.2 ta thấy từ năm 2019 – 2020, cơng ty đều hồn thành kế hoạch đề ra. Năm 2020 doanh thu tăng so với năm 2019 lên tới 7 tỷ đồng, hoàn thành 114,7% kế hoạch đề ra. Điều này cũng tương phản với “ bức tranh kinh tế năm 2020”. Tại địa bàn Hà Nội, số lượng đầu xe tăng thêm 8% so với năm 2019. Tuy nhiên tới năm 2021 doanh thu khai thác bảo hiểm xe cơ giới đã khơng đạt được kế hoạch đề ra và cịn thấp hơn so với năm 2020 là do nền kinh tế năm 2021 của nước ta gặp nhiều khó khăn, người dân thắt chặt chi tiêu, nhiều doanh nghiệp phá sản hoặc trì trệ sản xuất, dẫn tới việc mua sắm các phương tiện giao thông cũng như tham gia đóng bảo hiểm đã sụt giảm một cách nhanh chóng. Với uy tín dần được khẳng định đối với khách hàng, cùng với việc thực hiện bảo hiểm xe cơ giới cho một bộ phận lớn phương tiện giao thông của Bộ Quốc Phịng, Tổng cơng ty Bảo hiểm Bảo Việt vẫn duy trì được mức doanh thu của mình, mặc dù có giảm so với năm 2020 số tiền 2 tỷ đồng, nhưng đây vẫn là thành công lớn của công ty trong bối cảnh thị trường BHXCG sụt giảm mạnh tại Hà Nội, các doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh khách hàng, giảm phí tới mức tối đa.
2.2.1.3. Kết quả khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt (2019 - 2021)
Kết quả khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt được thể hiện qua các số liệu tổng hợp tại bảng 2.3 trong giai đoạn 2019 – 2021
Kết quả khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động khai thác BHVCXCG (2019 - 2021)
Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
Số xe tham gia bảo hiểm vật chất xe (chiếc)
3760 4125 4050
Tốc độ tăng liên hoàn 9,7 -1,81
Doanh thu bảo hiểm vật chất xe (tỷ đồng)
25,568 30,525 29,16
Doanh thu phí bình qn vật chất xe (trđ/xe/năm)
6,8 7,4 7,2
Nguồn: Báo cáo hàng năm của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt)
Qua bảng 2.3 ta nhận thấy số xe tham gia bảo hiểm vật chất xe tăng mạnh trong năm 2020, tăng 9,7% so với năm 2019,do đó doanh thu phí bình qn/xe cũng đạt được mức cao nhất là 7,4 triệu đồng/xe . Đến năm 2021 số xe tham gia bảo hiểm giảm, tốc độ tăng liên hoàn giảm 1,81%, doanh thu giảm từ 30,525 tỷ đồng xuống 29,16 tỷ đồng, điều này kéo theo doanh thu phí bảo hiểm bình qn cũng giảm từ 7,4 triêu/xe xuống 7,2 triệu /xe.
2.2.1.4. Kết quả khai thác BHTNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba
Kết quả khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 tại MICđược thể hiện cụ thể trong bảng 2.4
Bảng 2.4: Kết quả khai thác bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt (2019 - 2021)
Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
Số xe tham gia bảo hiểm TNDS (chiếc)
15.243 15.270 14.250
Tốc độ tăng liên hoàn(%) - 0,17 -6,67
Doanh thu phí BH TNDS xe (tỷ đồng) 6 6,79 7 Doanh thu phí bình qn TNDS xe (nghìn đồng/xe) 421,96 555,1 550,17
(Nguồn: Báo cáo hàng năm của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt)
Về số xe tham gia Bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới với người thứ 3, qua 3 năm 2019-2021 qua bảng ta nhận thấy, số lượng xe tham gia qua các năm là khá ổn định và khơng có sự biến động nhiều, bởi đây là loại bảo hiểm có tính chất bắt buộc, nên người tham gia giao thông thường khi hết hạn bảo hiểm sẽ tiếp tục tham gia bảo hiểm, tuy nhiên có thể thấy năm 2021 số xe tham gia bảo hiểm giảm 6,67% so với năm 2020 nhưng doanh thu phí bình qn TNDS/xe lại khơng có sự sụt giảm nhiều, chỉ giảm 5nghìn đồng/xe
2.2.1.5. Kết quả khai thác BHXCG của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt so với thị trường Hà Nội (2019 - 2021)
Bảng 2.5: Kết quả khai thác bảo hiểm xe cơ giới của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt so với thị trường Hà Nội (2019 - 2021)
STT Chỉ tiêu 2019 2020 2021
1. Số xe cơ giới lưu hành thực tế tại Hà Nội 2.563.56 3.049.92 3.504.18
Tốc độ tăng liên hoàn (%) 18,97 14,89
2. Số xe cơ giới tham gia bảo hiểm tại Công ty 19.003 19.395 18.300
Tốc độ tăng liên hoàn (%) - 2,06 -5,64
3. Tỷ lệ xe cơ giới tham gia bảo hiểm tại MICHà Nội so với thị trường(%)
0,74 0,636 0,52
4. Doanh thu phí nghiệp vụ (tỷ đồng) 32 39 37
Tốc độ tăng liên hoàn (%) - 21,87 -5,12
5. Doanh thu phí bình qn 1 xe (trđ/chiếc) 1,68 2,01 2,02
Tốc đọ tăng liên hoàn(%) - 119,42 100,45
(Nguồn: Báo cáo hàng năm của Tổng công ty CP Bảo hiểm Quân Đội)
Qua bảng 2.5 ta thấy số xe cơ giới lưu hành thực tế trên địa bàn TP. Hà Nội liên tục tăng từ năm 2019 đến năm 2021. Nếu như năm 2019 mới chỉ 2.563.564 xe cơ giới lưu hành thì đến năm 2021 đã tăng lên 14,89% thành 3.504.180 chiếc.
Việt Nam được đanh giá là nước có mơi trường đầu tư an toàn vào bậc nhất thế giới, tạo điều kiện thu hút sự quan tâm, giúp đỡ của các nhà đầu tư trong nước và ngồi nước. Các cơng trình xây dựng trở nên khang trang hơn. Đầu tư tăng cho xây dựng hệ thống kết cấu hạ tầng đô thị, mở rộng các tuyến đường, nút giao thơng quan trọng. Chính vì vậy, mà số lượng xe cơ giới trên
địa bàn thành phố ngày càng tăng và khả năng sẽ còn tăng nhanh trong những năm tới. Đây là một thị trường đầy tiềm năng cho Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt nói riêng và thị trường Bảo hiểm Việt Nam nói chung trong việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
Qua bảng ta nhận thấy tỷ lệ xe cơ giới tham gia bảo hiểm tại Tổng công