1 2 Đối tượng được bảo hiểm
1.5. CƠ SỞ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ
GIỚI
1.5.1. Đánh giá trên góc độ kinh tế - xã hội
*Nếu xét trên góc độ kinh tế
Hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm được đo bằng tỉ số giữa doanh thu hoặc lợi nhuận với tổng chi phí chi ra trong kỳ:
Hd =D/C(1) He = L/C(2) Trong đó:
D- Doanh thu trong kỳ;
L- Lợi nhuận thu được trong kỳ; C Tổng chi phí chi ra trong kỳ.
Hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm được thể hiện ở hai chỉ tiêu: chỉ tiêu (l) nói lên cứ một đồng chi phí chi ra trong kỳ, tạo ra bao nhiêu đồng doanh thu, còn chỉ tiêu (2) phản ánh cứ một đồng chi phí chi ra trong kỳ tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận cho doanh nghiệp bảo hiểm. Các chỉ tiêu trên càng lớn càng tốt, vì với chi phí nhất định, doanh nghiệp sẽ có mức doanh thu và lợi nhuận ngày càng tăng.
kỳ;
* Nếu xét trên góc độ xã hội:
Hx= KTG/CBH Hx= KBT/CBH Trong đó:
Hx - Hiệu quả xã hội của cơng ty bảo hiểm;
CBH - Tổng chi phí cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới trong
KTG - số khách hàng tham gia bảo hiểm trong kỳ; KBT - số khách hàng được bồi thường trong kỳ.
Chỉ tiêu (3) phản ánh cứ một đồng chi phí chi ra trong kỳ đã khai thác được bao nhiêu khách hàng tham gia ở từng nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới. Cịn chỉ tiêu (4) nói lên cùng với đồng chi phí đó đã góp phần giải quyết và khắc phục hậu quả cho bao nhiêu khách hàng gặp rủi ro trong thời gian đó. Tất cả các chỉ tiêu trên phản ánh tổng hợp nhất mọi mặt hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm.
Nếu xem xét ở từng mặt, từng khâu khai thác, giám định và bồi thường, hạn chế tổn thất ở từng nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới có thể tính được các chỉ tiêu hiệu quả khác nhau để phục vụ cho quá trình đánh giá và phân tích hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới. Tuy vậy, tất cả các chỉ tiêu hiệu quả đều phải đảm bảo nguyên tắc khi xây dựng, điều đó có nghĩa là mỗi chỉ tiêu phải phản ánh được trình độ sử dụng loại chi phí nào đó trong việc tạo ra những kết quả nhất định.
1.5.2. Hiệu quả kinh doanh theo các khâu hoạt động trong bảo hiểm xe cơ giới
Mỗi nghiệp vụ bảo hiểm khi triển khai thường phải qua một số khâu, công việc cụ thể: Khâu khai thác, khâu giám định và bồi thường, khâu đề phòng và hạn chế tổn thất... Để nâng cao hiệu quả của từng nghiệp vụ, đòi hỏi
phải nâng cao hiệu quả từng khâu công việc. Điều đó có nghĩa là phải xác định hiệu quả từng khâu, sau đó so sánh và đánh giá xem khâu nào chưa mang lại hiệu quả để tìm ra nguyên nhân và hướng khắc phục.
Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả khai thác bảo hiểm xe cơ giới
Chỉ tiêu đánh giá kết quả khai thác bảo hiểm xe cơ giới dựa trên kết quả khai thác trong kỳ có thể là doanh thu phí bảo hiểm, hoặc cũng có thể là số lượng hợp đồng, số đơn bảo hiểm cấp trong kỳ ... cịn chi phí khai thác có thể là tổng chi phí trong khâu khai thác. Khi đánh giá hiệu quả khai thác bảo hiểm, chúng ta căn cứ vào một trong các chỉ tiêu trên, và tính mức độ tăng giảm theo năm, mức tăng hay giảm nếu bỏ ra một đồng chi phí.
Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả khâu giám định
Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả khâu giám định dựa trên kết quả phát sinh các nghiệp vụ liên quan đến giám định, được tính bằng số khách hàng đã được bồi thường trong kỳ so với tổng chi phí giám định phải bỏ ra trong kỳ
Hg = KBT/Cg
Hg: Hiệu quả giám định;
KBT - số khách hàng được bồi thường trong kỳ Cg: Tổng chi phí giám định trong kỳ
Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cơng tác đề phịng và hạn chế tổn thất
Được phản ánh ở chỉ tiêu hiệu quả đề phòng hạn chế và tổn thất. Kết quả chỉ tiêu này nói lên cứ một đồng chi phí đề phịng và hạn chế tổn thất chi ra trong kỳ tham gia tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận. Chỉ tiêu này có tác dụng rất lớn khi phân tích hiệu quả một số nghiệp vụ bảo hiểm như: Xe cơ giới, nơng nghiệp, bảo hiểm tồn diện học sinh...
Các chỉ tiêu trên có thể tính tốn cho từng nghiệp vụ và tính theo các năm, sau đó so sánh giữa các nghiệp vụ, giữa các năm đê tìm ra nguyên nhân và phát hiện khả năng tiềm tàng, nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm...
KẾT LUẬN CHƯƠNG I
Qua chương I, đã phản ánh cho ta thấy lịch sử hình thành về bảo hiểm xe cơ giới và vai trò của bảo hiểm xe cơ giới đối với đời sống, qua đó thấy được sự cần thiết, khách quan của loại hình bảo hiểm này đối với người tham gia giao thông.
Chương I cũng đưa ra cái nhìn khái quát về những nội dung cơ bản của bảo hiểm xe cơ giới như: đối tượng được bảo hiểm, phạm vi, số tiền bảo hiểm và những loại trừ bảo hiểm
Tiếp theo chương I, tại chương II luận văn sẽ nêu lên thực trạng kinh doanh của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt để có cái nhìn thực tế về hoạt động khai thác, giám định, bồi thường về lĩnh vực bảo hiểm xe cơ giới.
CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH THỰC HIỆN BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CP BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI CHI
NHÁNH HÀ NỘI, GIAI ĐOẠN 2019 - 2021
2.1. VÀI NÉT VỀ TỔNG CÔNG TY CP BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI VÀ
CÔNG TY CP BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HÀ NỘI
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Tổng cơng ty CP Bảo hiểm Quân Đội và Công ty CP Bảo hiểm Quân đội Chi nhánh Hà Nội
Ngày 08/10/2007, Bộ Tài chính đã cấp Giấy phép thành lập và hoạt động số 43 GP/KDBH thành lập Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (tên gọi tắt là MIC), MIClà doanh nghiệp bảo hiểm đầu tiên thành lập theo Nghị định số 45/CP ngày 27/3/2007 của Chính Phủ với số vốn điều lệ là 300 tỷ đồng, hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ.
Sau hơn 3 năm hoạt động, MICđã khẳng định được vị trí của mình trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, ngày 31/5/2020 Bộ Tài chính cấp Giấy phép điều chỉnh số 43/GPĐC8/KDBH đổi tên thành Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội và ngày 24/11/2020, Bộ Tài chính cấp Giấy phép điều chỉnh số 43/GPĐC10/KDBH chấp thuận Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội tăng vốn điều lệ lên 400 tỷ đồng.
Ngay sau 1 năm thành lập, năm 2008 MICđã thực hiện chiến lược mở rộng kinh doanh. MICđã thành lập mạng lưới kinh doanh gồm 18 Chi nhánh và 30 phòng kinh doanh tại các tỉnh, thành phố lớn trên cả nước. Đa dạng hóa các kênh khai thác bảo hiểm thông qua mạng lưới của Bưu chính Viettel, các điểm giao dịch của Ngân hàng TMCP Quân đội và Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng.
bao gồm phần mềm nghiệp vụ bảo hiểm, kế tốn trên tồn hệ thống.
Đặt quan hệ hợp tác và thu xếp chương trình tái bảo hiểm cố định với các nhà nhận tái bảo hiểm có uy tín và tiềm lực tài chính hàng đầu thế giới để đảm bảo an tồn tài chính cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
Để nâng cao năng lực tài chính của mình, nhằm đáp ứng từ điều kiện mà các gói bảo hiểm đưa ra, Đến Năm 2020 MIC đã Tăng vốn điều lệ và chuyển đổi mơ hình tổ chức thành Tổng công ty
MICđã thực hiện thành công tăng vốn điều lệ lên 400 tỷ đồng, chuyển đổi mơ hình tổ chức thành Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội và thành lập thêm 5 Công ty Bảo hiểm thành viên nâng số Công ty Bảo hiểm thành viên trực thuộc Tổng công ty lên 24 đơn vị.
Việc chuyển đổi sang mơ hình Tổng Công ty và tăng vốn điều lệ góp phần tạo điều kiện cho MIC có thể phát huy tốt nguồn nhân lực sẵn có, mở rộng quy mô hoạt động, phát triển thêm sản phẩm bảo hiểm hàng không, thúc đẩy hoạt động đầu tư và đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu tham gia bảo hiểm của khách hàng.
2.1.2. Sự hình thành của Cơng ty CP Bảo hiểm Quân đội – Chi nhánh Hà Nội (Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt)
Công ty CP Bảo hiểm Quân đội chi nhánh Hà Nội (gọi tắt là Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt) được thành lập ngày 26/7/2008 với vốn điều lệ là 40 tỷ đồng, kinh doanh các loại hình bảo hiểm tại địa bàn TP. Hà Nội theo danh mục các loại hình bảo hiểm mà Tổng công ty CP Bảo hiểm Quân đội quy định, cụ thể là Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm:
Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người; Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại; Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường sắt, đường biển, đường sông và đường hàng không; Bảo hiểm xe cơ giới; Bảo hiểm cháy, nổ; Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự chủ tàu; Bảo hiểm trách nhiệm; Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính; Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh; Bảo hiểm hàng không. Đồng thời, MICkinh doanh nhận và nhượng tái bảo hiểm và đầu tư vốn.
Về cơ cấu tổ chức, Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt gồm 1 Giám đốc điều hành chung các hoạt động của công ty và chịu trách nhiệm trước Tổng giam đốc Công ty CP Bảo hiểm Quân đội. Còn lại là các phòng nghiệp vụ và kinh doanh gồm: Phòng Hàng Hải, Phịng TSKT, Phịng Kế Tốn, Phịng Giám định bồi thường, văn phòng và 4 phòng kinh doanh có số thứ tự từ 1 đến 4. Giám đốc là người điều hành các phòng và chịu trách nhiệm trước Ban Tổng giám đốc của Tổng công ty CP Bảo hiểm Quân Đội
Công ty Bảo hiểm Quân đội – chi nhánh Hà Nội là đơn vị hoạch tốn phụ thuộc và có con dấu và tài khoản riêng.
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt
* Kết quả hoạt động kinh doanh của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt
Kết quả hoạt động kinh doanh của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt giai đoạn 2019-2021 sẽ được khái quát qua số liệu của bảng 2.1
Bảng 2.1 : Kết quả kinh doanh của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, (2019 - 2021)
Năm Doanh thu kế
hoạch (tỷ đồng) Doanh thu thực hiện (tỷ đồng) Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch (%) 2019 50 53 106 2020 52 57 109,6 2021 58 54 93,1
(Nguồn: Báo cáo của Phịng kế tốn Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt)
Nhìn vào bảng trên ta thấy doanh thu phí bảo hiểm của cơng ty từ năm 2019 - 2020, năm nào Công ty cũng đạt vượt kế hoạch. Tuy nhiên đến năm 2021 doanh thu đã khơng hồn thành kế hoạch là do ảnh hưởng trực tiếp từ thị trường, nền kinh tế gặp khó khăn, nhu cầu mua sắm ô tô của người dân trên địa bàn TP. Hà Nội giảm so với các năm trước, một số xe đến kỳ tái bảo hiểm, nhưng do gặp khó khăn về tài chính nên các doanh nghiệp khơng tham gia. Tuy nhiên nếu nhìn vào thực tế thị trường bảo hiểm nói chung, nhất là bảo hiểm xe cơ giới (thường chiếm tỷ trọng lớn trong doanh thu của các doanh nghiệp bảo hiểm) thì việc giảm doanh thu từ mức 57 tỷ xuống 54 tỷ đồng của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt đã là một nỗ lực rất lớn trong bối cảnh toàn thị trường bảo hiểm có phần đi xuống cũng như rơi vào hồn cảnh khó khăn chung của nền kinh tế.
Là đơn vị kinh doanh thuộc quân đội, với phương châm phục vụ rõ ràng "MIC– Điểm tựa vững chắc" Công ty Bảo hiểm Tổng công ty Bảo hiểm Bảo
khẳng định được vị trí của mình trong hệ thống của Tổng công ty CP Bảo hiểm Quân đội cũng như thị trường Bảo hiểm phi nhân thọ tại Hà Nội, uy tín của Cơng ty càng tăng lên và được nhiều người biết đến.
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT
2.2.1. Hoạt động khai thác BHXCG tại Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt (2019- 2021)
2.2.1.1. Chính sách khai thác của Tổng cơng ty Bảo hiểm Bảo Việt
Hiện nay Tổng công ty CP Bảo hiểm Quân đội nói chung và Cơng ty Bảo hiểm Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt nói riêng đang áp dụng một số chính sách sau:
* Chính sách khai thác thận trọng
Đây là chính sách rất quan trọng trong việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới, nghiệp vụ rất dễ phát sinh hiện tượng trục lợi bảo hiểm từ phía khách hàng. Vì vậy, khi triển khai việc bán bảo hiểm cho các chủ xe, lái xe, việc đầu tiên mà các nhà bảo hiểm cần quan tâm đó là tìm các thơng tin về chủ xe và các phương tiên của chủ xe muốn được bảo hiểm. Khi khai thác viên tiếp cận được với các chủ xe có yêu cầu tham gia bảo hiểm cho chiếc xe của mình, cơng việc đầu tiên là khai thác viên là thu thập các thông tin liên quan đến chiếc xe được bảo hiểm để đánh giá rủi ro mà chủ xe đem đến. Khai thác việc của Bảo hiểm Quân đội Hà Nội thường nắm bắt thông tin qua cách tiếp cận với chủ xe (lái xe) và kết hợp trực tiếp quan sát đánh giá các yếu tố sau:
- Loại và mục đích sử dụng xe; - Tên và năm sản xuất;
- Hồ sơ các vụ tai nạn đã gặp phải; - Bảo hiểm toàn bộ hay thân vỏ.
trên nhiều khi khai thác viên không nắm bắt hết được. Lúc này khai thác viên nên sử dụng đến giấy yêu cầu bảo hiểm. Khai thác viên sẽ căn cứ vào những thông tin thu thập được ở trong đơn yêu cầu bảo hiểm để quyết định có chấp nhận rủi ro hay khơng chấp nhận ở mức nào. Cơng việc này địi hỏi khai thác viên phải có những kiến thức tổng hợp về nghiệp vụ nói chung và lĩnh vực xe cơ giới nói riêng. Có như vậy họ mới có thể nhận thức được các rủi ro và kiểm soát chúng. Việc chấp nhận rủi ro ở mức độ nào kết hợp với các điều khoản mở rộng đặc biệt sẽ khắc phục đắc lực cho công việc xác định điều kiện và phạm vi bảo hiểm.
* Chính sách tăng cường chất lượng sản phẩm
Chất lượng sản phẩm đối với loại hình bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một khái niệm trừu tượng, có thể hiểu là sản phẩm bảo hiểm này khi đã được bán cho khách hàng thì người bảo hiểm phải quan tâm, chăm sóc khách hàng sau khi bán cũng như trước khi bán, có như vậy mới tạo được lịng tin của họ, từ đảm bảo uy tín của cơng ty.
* Chính sách duy trì khách hàng
Duy trì khách hàng, mục đích là để khách hàng tái tục hợp đồng bảo hiểm 1 dã ký kết, đồng thời là một trong những cách truyền bá tốt nhất về sản phẩm 1 cua Cơng ty, giảm được chi phí quảng cáo, tìm kiếm khách hàng. Có như vậy 1 khách hàng cũng sẽ khơng ngần ngại khi phải bỏ ra một khoản phí lớn khi cán bộ khai thác có những thái độ quan tâm, chăm sóc khách hàng... Có thể nói chính sách này ln được các khai thác viên của công ty Bảo hiểm áp dụng một cách triệt để, qua đó nâng cao uy tín của DNBH trên thương trường.
* Chính sách thiết lập các mối quan hệ với các cơ quan hữu trách
Để đề phòng hạn chế rủi ro, tổn thất, giảm thiểu rủi ro và chống gian lận