3.2. 4 Đa dạng hóa các loại ngoại tệ kinh doanh
3.2.7. Nâng cao công tác quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Ngồi phịng nghiệp vụ hoạt động kinh doanh ngoại tệ, chi nhánh cần thanh lập thêm bộ phận quản trị rủi ro chuyên trách làm công tác thu thập thông tin, dự báo, đánh giá sự biến động của tỷ giá để tham mưu cho lãnh đạo Phòng kinh doanh ngoại hối, Ban giám đốc đưa ra phương án kinh doanh ngoại tệ tuơng ứng, hiệu quả.
Thường xuyên sử dụng các công cụ để hạn chế rủi ro tỷ giá như: hợp đồng kỳ hạn, hoán đổi ngoại tệ, hợp đồng tương lai, hợp đồng quyền chọn…Tùy theo dự đoán của bộ phận kinh doanh, bộ phận quản trị rủi ro của ngân hàng mà lựa chọn phương thức, thời gian, tỷ giá hợp lý để thực hiện các hợp đồng giảm thiểu rủi ro.
Ngân hàng cần phải tìm hiểu rõ về khách hàng, đánh giá nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng. Quy định hạn mức tín dụng trên tài khoản khách hàng để khi đến hạn thanh tốn mà dịng tiền khơng về kịp tài khoản ngân hàng có thể giải ngân cho vay để thanh toán.
3.2.8. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Con người là nhân tố quan trọng nhất quyết định sự thành công hay thất bại của mọi hoạt động trong xã hội. Ý thức được tầm quan trọng đó, trong q trình hoạt động, Chi nhánh Nam Hà Nội ln coi phát triển nguồn nhân lực là vấn đề then chốt. Đội ngũ cán bộ, nhân viên của Chi nhánh Nam Hà Nội phần lớn đều trẻ, nhiệt tình, có trình độ đại học và trên đại học, kiến thức chuyên môn nghiệp
vụ tốt. Tuy nhiên, đa phần còn thiếu kinh nghiệm thực tế, xử lý cơng việc cịn chậm và đơi khi cịn mắc các sai sót…Chính vì vậy, trước hết, ban lãnh đạo Chi nhánh Hà Nội cần hồn thiện mơ hình tổ chức bộ máy, bố trí sắp xếp nhân lực hợp lý theo hướng “chọn người phù hợp với yêu cầu cơng việc”. Chi nhánh cần có chế độ tuyển dụng một cách hợp lý nhằm sử dụng được các nhân viên có bằng cấp chun mơn, tinh thơng nghiệp vụ đáp ứng được nhu cầu hiện tại đang thay đổi của ngân hàng, đồng thời có phẩm chất đạo đức tốt, tác phong làm việc nhanh nhẹn, phong cách giao tiếp cởi mở, lịch sự.
Nghiệp vụ KDNT là một nghiệp vụ mới đang ngày càng có vai trị quan trọng góp phần phát triển hệ thống ngân hàng. Ngoài khâu tuyển dụng cán bộ gắt gao thì quá trình đào tạo cán bộ cũng cần được quan tâm hơn nữa. Chi nhánh Nam Hà Nội cần có chính sách đầu tư thích đáng, tài trợ cho các cán bộ chun mơn đi học tập, nâng cao trình độ ở cả trong và ngồi nước, tạo điều kiện khuyến khích các cán bộ bộc lộ, phát huy hết khả năng của mình.
Chi nhánh cần chú trọng vào các quá trình đào tạo:
Đào tạo cơ bản đối với cán bộ mới bao gồm cán bộ mới được tuyển dụng và cán bộ mới từ nghiệp vụ khác chuyển sang;
Đào tạo nâng cao đối với cán bộ nghiệp vụ có trình độ chun mơn và thời gian công tác nhất định, chủ yếu nhằm nâng cao kỹ năng nghiệp vụ, trình độ xử lý các tình huống…;
Việc đào tạo cán bộ một cách bài bản, chuyên nghiệp sẽ giúp cho cán bộ làm nghiệp vụ KDNT không những đáp ứng yêu cầu về nghiệp vụ chun mơn chính mà cịn đáp ứng năng lực tồn diện về ngoại ngữ, am hiểu về pháp luật, sử dụng thành thạo các thiết bị hiện đại phục vụ cơng việc…để từ đó áp dụng vào cơng việc thuận lợi, chuyên nghiệp mang lại lợi ích tốt nhất cho ngân hàng.
Bên cạnh việc đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, chi nhánh nên có chính sách, chế độ để khuyến khích cán bộ về thời gian, tài chính tham gia các khóa học nâng cao trình độ như học trên đại học, học ngoại ngữ… Chi nhánh cũng cần có chính sách đãi ngộ chính đáng để giảm tình trạng “chảy máu chất xám”, nhân viên xin chuyển sang ngân hàng khác…
Trình độ và chất lượng của đội ngũ cán bộ kinh doanh ngoại hối đóng vai trị quan trọng ảnh hưởng đến năng lực hoạt động của NHTM trên thị trường ngoại hối.
Một mặt, thị trường ngoại hối có độ nhạy cảm rất cao (phương pháp tính tỷ giá, kỹ thuật giao dịch và mối quan hệ với thị trường có nhiều phức tạp). Hơn nữa, kinh doanh ngoại hối trên thị trường ngoại hối quốc tế rất đa dạng phức tạp, đòi hỏi phải theo sát biến động của tỷ giá trên thị trường, kết hợp phân tích, đánh giá các yếu tố khác như kinh tế, chính trị, xã hội tâm lý…của mỗi nước, mỗi thành viên giao dịch. Do vậy, trình độ chun mơn, kinh nghiệm giao dịch và trình độ Anh ngữ của cán bộ kinh doanh ngoại tệ phải rất cao mới đảm nhận được hoạt động này. Ngoài ra, cán bộ kinh doanh ngoại hối phải biết dự báo thị trường, xem xét xu hướng biến động của tỷ giá trong thời gian trước mắt, trung và dài hạn. Trong khi đó, cán bộ Chi nhánh đa số đều là cán bộ trẻ, có trình độ song cịn thiếu kinh nghiệm nên chưa thích ứng ngay được với cơ chế thị trường, ít được đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ và cập nhật thơng tin, khả năng phân tích, tổng hợp cịn hạn chế, đặc biệt số cán bộ có trình độ tổng hợp, hoặc biết tổng quát về hoạt động của ngân hàng còn chưa nhiều.
Nhận thức được điều đó, Chi nhánh cần có những chính sách phát triển nguồn nhân lực một cách tốt nhất để đáp ứng những yêu cầu đặt ra trong hoạt động kinh doanh của mình.
3.2.9. Phát triển cơng nghệ thơng tin
Hoạt động KDNT phụ thuộc rất nhiều vào yếu tố chính trị, xã hội, tình hình kinh tế trong và ngồi nước…Việc nắm bắt thơng tin một cách kịp thời cũng đã tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động kinh doanh ngoại tệ nói riêng. Để có được những thơng tin một cách chính xác, nhanh chóng u cầu hệ thống trang thiết bị phục vụ phải đáp ứng yêu cầu cao về công nghệ để việc cung cấp được các thông tin thường xuyên được cập nhật, xử lý tình huống được nhanh nhạy.
Như vậy, để hoạt động KDNT đạt hiệu quả cao, phòng kinh doanh ngoại hối của chi nhánh cần được trang bị hệ thống máy tính nối mạng với tốc độ cao, đầu tư các trang thiết bị cơ sở vật chất hạ tầng để tạo bộ mặt của một phòng giao dịch hiện
đại, năng động, lịch sự và văn minh.
Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ vào hoạt động KDNT, coi công nghệ là nền tảng, tiền đề để từ đó chi nhánh có thể triển khai các sản phẩm dịch vụ mới phục vụ hoạt động kinh doanh ngoại tệ, cũng như đầy đủ điều kiện để triển khai các nghiệp vụ KDNT như: nghiệp vụ quyền chọn, nghiệp vụ hợp đồng tương lai…
3.3. Kiến nghị
3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
˗ Nhà nước cần thực hiện chính sách tỷ giá thả nổi phù hợp
Ngân hàng Nhà nước áp dụng chính sách tỷ giá nào đối với nền kinh tế đều có thể tác động tích cực hay tiêu cực tới cung - cầu về ngoại tệ và hoạt động kinh doanh ngoại tệ của hệ thống ngân hàng. Việc xây dựng và áp dụng chính sách tỷ giá một cách hợp lý là hết sức quan trọng.
Ngày nay, nền kinh tế nước ta đang ngày càng hội nhập với nền kinh tế thế giới sau khi gia nhập WTO. Cơ chế điều hành tỷ giá của NHNN ngày càng linh hoạt hơn và phù hợp hơn. Việc chuyển từ chế độ tỷ giá cố định sang chế độ tỷ giá thả nổi có điều tiết là một bước đi phù hợp. Tuy nhiên, nên xây dựng có chế tỷ giá linh động hơn vừa có thể hoạt động trong điều kiện bình thường vừa có thể sử dụng trong điều kiện nền kinh tế có nhiều biến động, hay khi có những cú sốc như khủng hoảng kinh tế. Tỷ giá hàng ngày được cơng bố phải theo tín hiệu thị trường, trong một ngày tỷ giá cũng có thể tăng và giảm chứ khơng chỉ có một tỷ giá cố định trong cả ngày và thậm chí là cả tuần như trước hay cố định một thời gian dài rồi sau đó lại tăng mạnh như cách điều hành tỷ giá trong thời gian vừa qua, mà nên có sự thay đổi tăng, giảm hàng ngày.
NHNN cần có biện pháp điều chỉnh và cơng bố tỷ giá linh hoạt hơn, theo sát hơn với tỷ giá trên thị trường tiền tệ liên ngân hàng để thu hẹp chênh lệch tỷ giá giao dịch của các ngân hàng với tỷ giá trên thị trường tự do. Xem xét tiếp tục nới rộng biên độ này ở mức cho phép để vừa có thể quản lý thị trường với tư cách là người mua bán cuối cùng, tạo điều kiện cho các ngân hàng yết giá cạnh tranh, thúc đẩy thị trường hoạt động sôi động hơn. Trong dài hạn, tỷ giá nên từng bước được thả nổi theo cung cầu ngoại tệ, hướng tới tự do hóa tỷ giá ngoại tệ có sự quản lý của
NHNN thơng qua các cơng cụ địn bẩy kinh tế.
Nên xoá bỏ cơ chế neo tỷ giá vào USD, xác định tỷ giá trên cơ sở neo tỷ giá vào một rổ tiền với cơ cấu các loại tiền tệ theo tỷ trọng thương mại của những quốc gia có quan hệ thương mại với Việt Nam. Qua đó, tỷ giá VND được phản ánh chính xác hơn và ít bị phụ thuộc và sự mạnh yếu của USD, tình trạng Đơ la hố thị trường cũng sẽ giảm. Tỷ giá đó phải được tính tốn để thực hiện mục tiêu của chính sách tiền tệ là kiếm sốt lạm phát và ổn định giá trị đồng nội tệ.
˗ Củng cố và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng một cách căn bản để phát triển thị trường ngoại hối ở nước ta, tạo điều kiện thuận lợi cho các thành viên tham gia vào thị trường ngoại tệ liên ngân hàng đưa các nghiệp vụ mới vào hoạt động.
˗ Nâng cao dự trữ ngoại tệ của Nhà nước tương xứng với nhịp độ tăng trưởng kim ngạch xuất nhập khẩu và khối lượng ngoại tệ đang có trên thị trường nước ta. Có như vây, NHNN mới đảm bảo là người mua cuối cùng trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, giúp các NHTM yên tâm hơn trong kinh doanh ngoại tệ.
˗ Trong thời gian tới, việc đa dạng hoá các loại ngoại tệ trong giao dịch sẽ được mở rộng, đặc biệt áp dụng đồng EUR vào trong thanh tốn. Do đó, NHNN nên đưa ra một cơ chế tỷ giá linh hoạt, thích hợp, để tạo điều kiện cạnh tranh giữa các loại ngoại tệ, tạo khả năng thu hút nhiều loại ngoại tệ khác nhau cho hoạt động của các NHTM. Tỷ giá do NHNN công bố đôi khi chưa đánh giá đúng bản chất cung cầu USD trên thị trường, nó gần như một hình thức ép giá đối với các NHTM, gây khó khăn cho các NHTM khi thu hút nguồn ngoại tệ trôi nổi trên thị trường. Để trong thời gian tới hoạt động kinh doanh ngoại tệ của các NHTM trên thị trường ngoại hối phát triển và có hiệu quả hơn thì địi hỏi NHNN phải xem xét và đưa ra những văn bản pháp luật mới, hoàn chỉnh hơn về tỷ giá dựa trên sự đánh giá thực tế diễn biến của thị trường ngoại tệ và những thay đổi của đồng tiền diễn ra liên tục. Việc đưa ra những văn bản mới, hoàn thiện là rất quan trọng trong việc hoàn thiện thị trường ngoại hối của nước ta và tạo điều kiện để thị trường ngoại hối của nước ta hoà nhập với thị trường ngoại hối quốc tế.
˗ Nâng cao vai trị của NHNN và hồn thiện cơ chế quản lý ngoại hối
Cơ chế quản lý ngoại hối đang ngày càng được NHNN Việt Nam thay đổi theo hướng tích cực. Nhưng vẫn cịn một số vấn đề cần phải hoàn thiện như cơ chế quản lý tỷ giá hối đối trong dài hạn, lộ trình và phương thức điều chỉnh tỷ giá…
Ngân hàng Nhà nước phải thực hiện chức năng là người mua bán cuối cùng trên Thị trường ngoại hối (TTNH). Việc NHNN can thiệp vào TTNH rất quan trọng vì nó trực tiếp tác động đến cung cầu ngoại tệ, thông qua hoạt động mua hoặc bán ngoại tệ có thể điều tiết được TTNH giúp cân bằng thị trường, đưa thị trường về mức tỷ giá mục tiêu. Để thực hiện chức năng này NHNN cần phải có những biện pháp để tăng dự trữ ngoại hối. Từ đó, nâng cao vị thế của NHNN đủ để thực hiện việc can thiệp khi cần thiết trong việc điều tiết nền kinh tế. Tăng cường cơng tác quản lý dự trữ ngoại hối cũng sẽ góp phần thúc đẩy sự phát triển của thị trường ngoại hối.
Ngân hàng Nhà nước cần mở rộng số lượng thành viên tham gia vào thị trường ngoại tệ liên ngân hàng (TTNTLNH). TTNTLNH là nơi mà NHNN có thể thực thi được các chính sách tiền tệ một cách hiệu quả nhất. Gia tăng số lượng thành viên gồm các NHTM trong nước, các ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh và các tổ chức kinh tế lớn sẽ góp phần tăng doanh số của thị trường, tạo điều kiện cho các công cụ phái sinh phát triển. Từ đó đưa TTNH và hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát huy hết chức năng và vai trò trong nền kinh tế.
Việc phát triển số lượng thành viên tham gia vào TTNTLNH cũng đòi hỏi NHNN cần tăng cường hơn nữa trong quản lý, kiểm soát hoạt động của các NHTM và các TCTD. Kiểm soát hoạt động của hệ thống NHTM và TCTD có vai trị hết sức quan trọng, các NHTM và TCTD hoạt động ổn định, an tồn góp phần rất lớn cho sự phát triển, ổn định của nền kinh tế. Buông lỏng quản lý, thực thi các quy chế của NHNN không đầy đủ của hệ thống NHTM có thể gây lũng đoạn, sụp đổ nền kinh tế.
Ngân hàng Nhà nước cũng cần nắm bắt các vướng mắc của các ngân hàng để từ đó có những phản ứng kịp thời, giao quyền chủ động hơn nữa cho các NHTM
trong nước trong lĩnh vực KDNT, nhất là trong điều kiện cạnh tranh mạnh mẽ với các tập đồn tài chính quốc tế.
˗ Ngân hàng Nhà nước hồn thiện khung pháp lý, cần xây dựng các văn bản pháp qui thực hiện nghiệp vụ KDNT
Ngân hàng Nhà nước hoàn thiện, bổ sung các văn bản quy định tạo hành lang pháp lý đồng bộ, thơng thống để thị trường tài chính hoạt động, ban hành các thông tư, quyết định hướng dẫn cụ thể và kịp thời nhằm nâng cao hiệu quả các văn bản pháp lý. Thị trường ngoại hối và hoạt động kinh doanh ngoại tệ muốn phát triển cần phải có khung pháp lý đầy đủ và rõ ràng. Điều này giúp cho các chủ thể khi tham gia vào thị trường có thể dễ dàng hiểu rõ và nắm bắt nhanh chóng và hoạt động tuân thủ theo các quy định, qua đó cũng giúp NHNN có thể kiểm tra, giám sát quá trình kinh doanh của các chủ thể tham gia, tạo nên những rào chắn bảo vệ sự lành mạnh tài chính.
Rà sốt lại tồn bộ hệ thống văn bản pháp quy để loại bỏ những văn bản lạc hậu, trùng lắp, chồng chéo khơng thực tiễn gây khó khăn cho các chủ thể tham gia.
Các nghiệp vụ ngoại hối phái sinh là những nghiệp vụ mang tính kỹ thuật cao và phức tạp cả trong thực hiện và kiểm soát, các văn bản cần phải đầy đủ chế tài nghiêm minh về dân sự, hình sự để phịng ngừa và xử lý những hành vi phá hoại gây rối loạn thị trường, vi phạm thỏa thuận trong hợp đồng kinh doanh ngoại hối.
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam
˗ Ngân hàng Công thương Việt Nam cần ban hành quy trình hoạt động kinh doanh ngoại tệ và các văn bản hướng dẫn chi tiết, các mẫu hồ sơ quy chuẩn đảm bảo tính thống nhất và đồng bộ trong tồn hệ thống. Thường xuyên tổ chức tập huấn và đào tạo nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho cán bộ trực tiếp làm nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ cả về mặt lý thuyết lẫn thực hành thực tế. Với những cán bộ tiềm