3.1. Bối cảnh kinh tế xã hội và định hướng phát triển của ngân hàng TMCP
3.1.2. Định hướng phát triển của ngân hàng
➢ Định hướng chung
Định hướng phát triển của PVcomBank đến năm 2025 là trở thành một trong bảy ngân hàng TMCP hàng đầu của Việt Nam. Với định hướng đó, PVcomBank ln xác định chiến lược phát triển theo hướng tạo nên sự khác biệt, trong đó tập trung đẩy mạnh hoạt động kinh doanh nhằm chiếm lĩnh thị trường, tiếp tục tăng trưởng thị phần trong mảng bán lẻ, hướng đến việc phát triển theo hướng ngân hàng bán lẻ hiện đại đa năng, tăng dần nguồn thu từ dịch vụ, đưa vị thế trở thành một trong bảy ngân hàng TMCP hàng đầu của Việt Nam thành hiện thực.
Để đạt được mục tiêu đó, một trong những hoạt động được PVcomBank tiếp tục chú trọng phát triển trong giai đoạn 2021 – 2025 là hoạt động quản trị rủi ro. Trong đó, PVcomBank xác định rõ việc tăng cường hoạt động quản trị rủi ro theo thông lệ quốc tế. Cụ thể PVcomBank sẽ từng bước xây dựng hệ thống quản trị rủi ro theo Basel II, trong đó, tiến hành xây dựng và sau đó hồn thiện dần hệ thống tiêu thức nhận diện đánh giá rủi ro. Điều này sẽ làm cơ sở để ngân hàng phát hiện và hạn chế rủi ro xảy ra. PVcomBank sẽ hoàn thiện hệ thống bộ máy tổ chức quản trị theo thơng lệ quốc tế. Bên cạnh đó, PVcomBank
cũng chú trọng hồn thiện thể chế, chính sách nhằm đảm bảo phù hợp với quy định của pháp luật cũng như tình hình hoạt động thực tế của ngân hàng. PVcomBank trong giai đoạn tới cũng không ngừng nâng cao năng lực quản trị, luôn theo sát diễn biến thị trường trong và ngoài nước nhằm điều chỉnh kinh doanh phù hợp với từng giai đoạn và mang tính chất lâu dài.
Để đảm bảo ngân hàng phát triển bền vững, ổn định, PVcomBank cũng ln chú trọng đến cơng tác rà sốt, thu hồi nợ xấu, nợ quá hạn, lành mạnh danh mục tín dụng, thực hiện trích lập dự phịng đầy đủ theo quy định, tăng trưởng tín dụng trên nguyên tắc chọn lọc, an tồn, hiệu quả đảm bảo danh mục tín dụng hợp lý, phù hợp với định hướng chiến lược trong giai đoạn 2021-2025, tăng trưởng tín dụng đi đơi với cơng tác huy động vốn để đảm bảo việc phát triển kinh doanh bền vững, việc cấp tín dụng/ giải ngân cho khách hàng bám sát chỉ tiêu huy động vốn. Định hướng tăng trưởng tín dụng cho tồn ngân hàng theo từng khối, Khối khách hàng DN lớn, Khối khách hàng DN vừa và nhỏ, Khối khách hàng cá nhân. Tóm lại phát triển tín dụng gắn với chất lượng tín dụng.
➢ Định hướng cụ thể
Bước sang năm 2022, PVcomBank đã triển khai 04 nhiệm vụ trọng tâm trong kế hoạch phát triển kinh doanh để tiếp tục có những bước phát triển cao hơn theo đúng chiến lược đã đưa ra.
(1) Phát triển nguồn huy động bán lẻ ổn định, tăng tỷ lệ huy động CASA: Cân đối số dư huy động phù hợp với tốc độ tăng trưởng tín dụng từng thời kỳ, trong đó chú trọng sản phẩm huy động online. Tăng quy mô huy động CASA từ khách hàng nhỏ lẻ thông qua phát triển các sản phẩm, dịch vụ thanh toán điện tử trên ứng dụng; đồng thời tìm kiếm hợp tác với các đối tác lớn, uy tín để cùng khai thác tệp khách hàng. Ngân hàng vẫn đảm bảo nguồn vốn trung dài hạn ổn định cho tăng trưởng tín dụng thơng qua việc phát hành trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi có mức lãi suất hấp dẫn, từ đó gia tăng nguồn vốn cấp 2 đáp ứng
tiêu chuẩn quản trị rủi ro và đảm bảo cơ cấu nguồn vốn tăng trưởng bền vững, ổn định.
(2) Tăng trưởng tín dụng trong giới hạn được cấp phép, đẩy mạnh tín dụng bán lẻ, ưu tiên các lĩnh vực được khuyến khích phát triển theo chủ trương của Ngân hàng Nhà nước (NHNN): Khai thác có hiệu quả hệ thống mạng lưới rộng lớn để cung cấp đa dạng các sản phẩm, dịch vụ tín dụng đáp ứng tối đa nhu cầu vốn của nhiều phân khúc khách hàng, trong đó ưu tiên phát triển khách hàng nhỏ lẻ, khách hàng thuộc các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, nông nghiệp nông thôn hoặc các lĩnh vực được khuyến khích phát triển theo chủ trương của NHNN trong từng thời kỳ. Trong giai đoạn này vẫn ưu tiên áp dụng các chính sách miễn, giảm lãi, phí và cơ cấu thời hạn trả nợ cho các khách hàng bị ảnh hưởng bởi Covid-19 để hỗ trợ khách hàng phục hồi hoạt động. Kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng, thường xun rà sốt, đánh giá tình hình trả nợ của các khách hàng đề phòng rủi ro gây tổn thất cho Ngân hàng.
(3) Đa dạng hóa nguồn thu nhập, tăng tỷ trọng thu nhập phi tín dụng, đặc biệt chú trọng đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ: Xây dựng các sản phẩm mới, gia tăng tiện ích và hệ sinh thái của dịch vụ Thẻ, Ngân hàng số; nâng cao chất lượng dịch vụ Thẻ, ứng dụng … đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng. Nắm bắt kịp thời xu hướng thị trường để triển khai các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, các giao dịch mua/bán ngoại tệ, từ đó gia tăng thu thuần ngoại hối cho Ngân hàng.
(4) Thực hiện chuyển đổi số; ứng dụng cơng nghệ trong việc số hóa tồn diện các quy trình tác nghiệp, sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng, gia tăng sự hài lịng cho khách hàng: Đẩy mạnh cơng tác triển khai Số hóa và Chuyển đổi số phù hợp với định hướng phát triển kinh doanh, đáp ứng đầy đủ các yêu cầu trong quá trình vận hành tại các Đơn vị, Khối nghiệp vụ trên cơ sở tư vấn Kiến trúc doanh nghiệp số của đối tác. Đẩy nhanh tiến độ thực hiện các dự án công
nghệ thông tin và xử lý các yêu cầu hỗ trợ của Khối Nghiệp vụ để nâng cao năng suất lao động, hiệu quả cơng việc từng Phịng/Ban. Cải tiến, nâng cấp chất lượng hoạt động các sản phẩm Ngân hàng số (như, Internet Banking,...), gia tăng sự hài lịng cho khách hàng trong đó chú trọng tối đa hóa trải nghiệm, đa dạng hóa lựa chọn của khách hàng. Tự động hóa các quy trình giao dịch, xử lý hồ sơ nhằm tiết kiệm nguồn lực phục vụ, cơng việc được xử lý nhanh chóng, thơng suốt từ Hội sở đến ĐVKD, cung cấp chất lượng dịch vụ tốt nhất cho khách hàng.
Từ các định hướng phát triển trên ta có thể khái quát: trong năm 2022, ngân hàng sẽ phấn đấu hết sức để tăng doanh thu, lợi nhuận, đạt được kết quả kinh doanh cao hơn. Ban lãnh đạo ngân hàng đã đề ra một số chỉ tiêu kinh tế cơ bản trong kế hoạch tài chính năm 2022 như sau:
Bảng 3.1: Kế hoạch tài chính của PVcomBank trong năm 2022
Chỉ tiêu Thực tế năm 2021 Kế hoạch năm 2022 So sánh 2022/2021 Tăng/giảm Tỷ lệ Tổng tài sản 190.149.119 216.767.000 26.617.881 14% Cho vay khách hàng 87.757.115 101798270 14.041.155 16% Tổng nguồn vốn huy động 171.979.255 189.177.180 17.197.925 10% Lợi nhuận 80.918 95.000 14.082 17%
Thu nhập lãi thuần 1.667.113 2.200.200 533.087 32%
ROE 0.80% 1.10% 0.30% 38%
ROA 0.04% 0.80% 0.76% 1900%
Tỷ lệ nợ xấu 3.20% 3% -0.20% -6%
Tỷ lệ dư nợ trên nguồn
vốn huy động 55.19% 65% 9.81% 18%