3.2. Giải pháp nâng cao kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP
3.2.2. Giải pháp giảm thiểu chi phí
❖ Tiết kiệm chi phí hoạt động mà vẫn đạt được mục tiêu kinh doanh
Cơ sở để xuất giải pháp:
Chi phí hoạt động là một trong thành tố chính cấu tạo tổng chi phí của PVcomBank trong giai đoạn nghiên cứu. Trong khi đó, chi phí là một trong hai nhân tố ảnh hưởng tới lợi nhuận của ngân hàng trong quá trình hoạt động, bên cạnh thu nhập. Có thể nói rằng, chi phí hoạt động tác động trực tiếp, mạnh tới hiệu quả của PVcomBank trong giai đoạn nghiên cứu. Như hạn chế của ngân hàng đã được đề cập ở phần trước, trong giai đoạn này quy mô của ngân hàng được mở rộng nhưng thu nhập mà ngân hàng đạt được hoàn tồn khơng tương xứng với sự gia tăng quy mơ đó. Từ đây ngân hàng cần có giải pháp để khắc phục hạn chế này, góp phần cải thiện kết quả kinh doanh của mình, làm tăng các hệ số sinh lời, gia tăng cạnh tranh với đối thủ.
Nội dung giải pháp:
Chi phí hoạt động của PVcomBank hiện vẫn đang tăng theo từng năm. Trong đó, chi cho nhân viên vẫn luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chi cho hoạt động. Điều này cho thấy rằng ngân hàng có thể giảm thiểu chi phí từ chi cho nhân viên để giảm chi cho hoạt động. Từ đây, ngân hàng có thể lên chính sách giảm tối đa lao động thủ công trong các lĩnh vực chuyên môn, điều hành thông qua sử dụng các kỹ thuật công nghệ cao để bù đắp. Đây cũng là xu hướng chung của thế giới và hiện nay PVcomBank vẫn còn hạn chế trong sử dụng những thiết bị này. Đồng thời, ngân hàng cần xây dựng chỉ tiêu đánh giá năng suất lao động giữa các nhân viên với nhau, dựa vào đó phân bổ chi lương hiệu quả. Một vấn đề nữa ngân hàng cần quan tâm đó là hoạt động kiểm soát nội bộ với cán bộ cơng nhân viên, từ đó làm cơ sở để đánh giá hiệu quả phân bổ công
việc, mức sinh lời trên một nhân viên. Ngân hàng có thể tiến hành so sánh mức sinh lời của các thiết bị và công nghệ đem lại với mức sinh lời trên một nhân viên để đưa ra quyết định về giảm thiểu chi phí cho nhân viên. Bên cạnh đó, chi cho các hoạt động quản lý công vụ và chi cho tài sản vẫn còn khá lớn. Việc mở rộng hoạt động của ngân hàng có thể là nguyên nhân dẫn tới sự gia tăng của các khoản chi phí này. Tuy nhiên, ngân hàng cần có chính sách kiểm sốt chặt chẽ việc gia tăng của các khoản chi phí này, căn cứ so sánh với thu nhập và mức sinh lời của các chi nhánh để đưa ra các quyết định liên quan. Đối với chi phí dự phịng rủi ro, tỷ lệ trích lập chi phí phải thực hiện theo đúng quy định của NHNN. Do vậy, để giảm chi phí dự phịng rủi ro thì PVcomBank phải tăng cường chất lượng khâu thẩm định, quản trị rủi ro, kiểm tra, giám sát khoản vay. Từ đó, giảm các khoản nợ từ nhóm 2 đến nhóm 5 tại ngân hàng.
❖ Nâng cao hiệu quả huy động vốn để tiết kiệm chi phí trả lãi
Cơ sở đề xuất giải pháp:
Do chi phí trả lãi trong năm tăng cao làm ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của ngân hàng. Bên cạnh đó hiện nay, ngân hàng đang cạnh tranh quyết liệt cả về lãi suất huy động và lãi suất cho vay, nhất là trong bối cảnh các ngân hàng phải gia tăng nguồn vốn nhằm đáp ứng các yêu cầu khắt khe của Ngân hàng Nhà nước (NHNN). Lãi suất tăng đồng nghĩa với chi phí của ngân hàng tăng, làm tăng chi phí các sản phẩm dịch vụ bán ra cho khách hàng, dẫn đến doanh thu, lợi nhuận của ngm. Chính vì vậy việc nâng cao hiệu quả huy động vốn sẽ giúp ngân hàng tạo sự khác biệt để duy trì lượng khách hàng cũ, thu hút thêm khách hàng mới – đây chính là yếu tố quan trọng trong chiến lược cạnh tranh của các NHTM ngày nay.
Nội dung giải pháp:
Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn. Song song với việc củng cố, hồn thiện các hình thức huy động vốn hiện hành: tiết kiệm, kỳ phiếu, tiền
gửi… PVcomBank cũng cần áp dụng các hình thức huy động vốn mới như: tiết kiệm vàng, tiết kiệm có đảm bảo bằng vàng, tiết kiệm “dưỡng lão”, phát hành trái phiếu quốc tế…, mở rộng kỳ hạn huy động vốn: tuần, tháng, năm.
Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng và tiện ích nổi trội nhất đến đơng đảo người dân, chú trọng các phân khúc khách hàng mục tiêu và có tiềm năng phát triển. Thực tế ngay cả khi đang sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, nhưng khách hàng cũng khơng hiểu hết các tính năng của nó, do đó PVcomBank nên phát hành sách hướng dẫn giới thiệu sẵn tại quầy giao dịch để khách hàng có thể tham khảo khi đến giao dịch. Tổ chức hiệu quả bộ phận tư vấn và chăm sóc khách hàng để tạo cảm giác thân thiện, tôn trọng dành cho khách hàng và thơng qua đó có thể xác định nhu cầu và đưa ra chiến lược kinh doanh phù hợp.
Thực hiện chiến lược huy động vốn năng động và hiệu quả. Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh để thực hiện chiến lược cạnh tranh. Việc nghiên cứu phải thường xuyên trên cơ sở so sánh: sản phẩm, giá cả, các hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng với các đối thủ trực tiếp, gián tiếp. Áp dụng cơ chế tỷ giá, lãi suất linh hoạt, rút ngắn chênh lệch giá mua, giá bán. Có ưu đãi giá cho những hợp đồng giá trị lớn và những khách hàng đặc biệt nhằm động viên khích lệ họ thực hiện dịch vụ qua ngân hàng. Cán bộ làm công tác huy động động vốn phải hoàn thiện bản thân để trở thành người có kiến thức sâu về nghiệp vụ, có kiến thức rộng về kinh tế-xã hội, cởi mở, lịch sự với khách hàng .