3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
3.2. Đối với chớnh phủ và nhà nước
Ổn định mụi trường kinh tế vĩ mụ. Mụi trường kinh tế vĩ mụ ổn định là một yếu tố quan trọng trong hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng thương mại.
Do vậy nhà nước phải đưa ra cỏc định hướng, chiến lược phỏt triển kinh tế trong thời gian dài, tạo mụi trường kinh tế ổn định, kiềm chế và đẩy lựi lạm phỏt, thiểu phỏt, ổn định sức mua của đồng tiền, ổn định giỏ cả, khuyến khớch đầu tư trong và ngoài nước. Mở rộng quan hệ hợp tỏc với cỏc nước trờn thế giới, tranh thủ cỏc nguồn tài chớnh của cỏc tổ chức tài chớnh tiền tệ thế giới. Từ đú mở rộng quan hệ tớn dụng trong nền kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của cỏc NHTM.
Từng bước hoàn thiện củng cố mụi trường phỏp lý lành mạnh, xõy dựng đồng bộ cỏc luật, đảm bảo quyền lợi chớnh đỏng cho người đầu tư, cho cỏc doanh nghiệp và Ngõn hàng, hướng dẫn cỏc tầng lớp dõn cư tiờu dựng tiết kiệm, khuyến khớch đầu tư trong nước và ngoài nước, thực hiện xử phạt nghiờm minh cỏc trường hợp tham ụ, làm thất thoỏt đến tài sản của nhà nước, của nhõn dõn .
Nhà nước quan tõm đến lợi ớch của cỏc Ngõn hàng, khuyến khớch cỏc Ngõn hàng thương mại huy động cỏc nguồn vốn trung và dài hạn vỡ đõy là nguồn vốn rất quan trọng, tạo cơ sở vật chất cho sự nghiệp cụng nghiệp hoỏ, hiện đại hoỏ đất nước, thực hiện giảm thuế lợi tức cho cỏc Ngõn hàng thương mại.
KẾT LUẬN
Trong hoạt động kinh doanh của NHTM, vốn luụn đúng vai trũ quan trọng, nú qui định qui mụ, kết cấu tài sản sinh lời của Ngõn hàng từ đú ảnh hưởng đến chất lượng tài sản, mục tiờu phỏt triển và an toàn. Việc nghiờn cứu tăng cường huy động vốn của NHTM sẽ khụng đạt hiệu quả nếu xem xột một cỏch cụ lập. Bởi nếu coi vốn là yếu tố đầu vào thỡ sản phẩm của quỏ trỡnh hoạt động là tài sản dưới hỡnh thức dư nợ cho vay cỏc doanh nghiệp, cỏ nhõn và tài sản tồn tại dưới dạng cỏc khoản đầu tư vào chứng khoỏn ngắn, dài hạn, tài sản cố định... Trong thời gian thực tập tại NHNo&PTNT huyện Tiờn Lữ đi sõu vào nghiờn cứu tỡnh hỡnh huy động vốn, em thấy rằng số lượng và chất lượng nguồn vốn huy động cú vai trũ quyết định trong quỏ trỡnh hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng.
Do thời gian thực tập chưa được bao lõu và trỡnh độ bản thõn cũn nhiều hạn chế, bước đầu làm quen với thực tế nờn chuyờn đề sẽ khụng trỏnh khỏi những thiếu xút. Vỡ vậy em rất mong nhận được sự đúng gúp, bổ sung từ phớa cỏc thầy cụ giỏo để chuyờn đề được hoàn thiện hơn.
Một lần nữa em xin chõn thành cảm ơn cụ giỏo Th.S Đặng Thị Ái và cỏc anh chị phũng Kế hoạch Tớn Dụng NHNo&PTNT huyện Tiờn Lữ đó tận tỡnh hướng dẫn và tạo điều kiện cho em hoàn thành chuyờn đề thực tập này.
Sinh viờn Hằng
Nguyễn Thị Hằng
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giỏo trỡnh Quản trị Ngõn hàng thương mại – ThS.Trần Cảnh Toàn PGS.TS.Nguyễn Thị Mựi
2. Trang wed NHNo&PTNT : Agribank.com.vn 3. Luật Tổ Chức Tớn Dụng 2010.
4. Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo huyện Tiờn Lữ năm 2010,2011, 8 thỏng 2012
5. Bỏo tạp chớ ngành Ngõn hàng 2011 – 2012.
6. Giỏo trỡnh tài Chớnh Tiền Tệ - PGS.Phạm Ngọc Dũng, PGS.TS.Đinh Xuõn Hạng
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU......................................................................................................1
Chương 1: Lí LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA ..............................................................................................................................3
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.........................................................................3
1. NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ VAI TRề CỦA VỐN HUY ĐỘNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. ..............................................................................................................................3
1.1. Khỏi niệm và đặc điểm Ngõn hàng thương mại............................................3
1.2. Hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng thương mại.......................................5
1.2.1. Hoạt động tạo lập vốn:..............................................................................6
1.2.1.1. Vốn chủ sở hữu......................................................................................6
1.2.1.2. Vốn huy động..........................................................................................6
1.2.2. Hoạt động sử dụng vốn..............................................................................7
1.2.3. Hoạt động dịch vụ khỏc.............................................................................8
1.3. Vai trũ của vốn huy động trong hoạt động kinh doanh của NHTM.............8
2. CÁC HèNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI....................................................................................................................10
2.1. Huy động vốn từ tiền gửi của khỏch hàng..................................................10
2.2. Huy động vốn bằng phỏt hành cỏc giấy tờ cú giỏ.......................................12
2.3. Huy động vốn qua cỏc khoản đi vay...........................................................13
3. MỘT SỐ CHỈ TIấU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM................................................................................................................13
3.1. Quy mụ vốn huy động.................................................................................14
3.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động.......................................................................14
3.3. Hiệu quả sử dụng vốn huy động.................................................................15
4. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN
CỦA NHTM......................................................................................................16
4.1. Nhõn tố khỏch quan....................................................................................16
4.2. Nhõn tố chủ quan........................................................................................17
5. CÁC BIỆN PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM................................................................................................................19
5.1. Biện phỏp kinh tế........................................................................................19
5.2. Biện phỏp kỹ thuật......................................................................................19
5.3. Biện phỏp tõm lý.........................................................................................20
Chương 2: THỰC TRẠNG CễNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT HUYỆN TIấN LỮ TỈNH HƯNG YấN....................................22
1. KHÁI QUÁT VỀ NHNo&PTNT HUYỆN TIấN LỮ...................................22
1.1. Quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển..............................................................22
1.2. Cơ cấu tổ chức bộ mỏy, chức năng cỏc phũng ban.....................................24
1.2. Cơ cấu tổ chức bộ mỏy, chức năng cỏc phũng ban.....................................24
1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Tiờn Lữ............25
1.3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng........................................25
1.3.2. Hoạt động huy động vốn..........................................................................26
1.3.3. Hoạt động tớn dụng..................................................................................27
1.3.4. Hoạt động dịch vụ....................................................................................28
2. THỰC TRẠNG CễNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT HUYỆN TIấN LỮ.............................................................................................28
2.1. Quy mụ nguồn vốn huy động......................................................................28
2.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT Tiờn Lữ..........................30
2.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT Tiờn Lữ..........................30
2.3. Cõn đối nguồn vốn huy động và sử dụng vốn.............................................36
3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CễNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI
NHNo&PTNT HUYỆN TIấN LỮ - HƯNG YấN............................................38
3.1. Những kết quả đạt được..............................................................................38
3.2. Những mặt tồn tại.......................................................................................40
3.3. Nguyờn nhõn của những tồn tại..................................................................41
Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT HUYỆN TIấN LỮ - HƯNG YấN.......................43
1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NHNo&PTNT HUYỆN TIấN LỮ TRONG NĂM 2012..........................................................................................43
2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỌNG VỐN CỦA NHNo&PTNT TIấN LỮ...................................................................................45
2.1. Mở rộng cỏc hỡnh thức huy động vốn.........................................................45
2.2. Đẩy mạnh đa dạng húa của cỏc sản phẩm huy động...................................47
2.3. Ngõn hàng cần sử dụng lói suất linh hoạt đỏp ứng mọi biến động của thị trường.................................................................................................................48
2.4. Khụng ngừng nõng cao chất lượng hoạt động cỏc dịch vụ Ngõn hàng......49
2.5. Gắn liền hoạt động huy động vốn với sử dụng vốn....................................49
2.6. Phỏt huy tối đa yếu tố con người...............................................................50
2.7. Xõy dựng chiến lược khỏch hàng hợp lý trong huy động vốn....................51
2.8. Nõng cao chất lượng khoỏn huy động vốn, cú chớnh sỏch khuyến khớch đối với người trực tiếp huy động vốn.......................................................................52
2.9. Hiện đại húa cụng nghệ Ngõn hàng............................................................53
2.10. Cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt.....................................................................53
3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ...................................................................................53
3.1. Đối với NHNo&PTNT Việt Nam...............................................................53
3.2. Đối với chớnh phủ và nhà nước...................................................................55
LỜI CAM ĐOAN
Em xin cam đoan đõy là chuyờn đề thực tập do chớnh em nghiờn cứu. Tất cả số liệu trong chuyờn đề xuất phỏt từ thực tiễn tại NHNo&PTNT huyện Tiờn Lữ tỉnh Hưng Yờn.
Hà Nội, ngày 10 thỏng 10 năm 2012
Sinh viờn
NHẬN XẫT CỦA GIÁO VIấN HƯỚNG DẪN .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. .............................................................................................................. ..............................................................................................................
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
Tờn viết tắt Tờn đầy đủ
NHTM Ngõn hàng thương mại
NHNo&PTNT Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn. TCTD Tổ chức tớn dụng
NHTW Ngõn hàng trung ương UTĐT Ủy thỏc đầu tư
TSCĐ Tài sản cố định TGKB Tiền gửi kho bạc GDV Giao dịch viờn CBVC Cỏn bộ viờn chức
DANH MỤC BẢNG BIẾU
Bảng 1: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh.
Bảng 2: Nguồn vốn huy động tớnh đến ngày 31/8/2012.
Bảng 3: Cỏc chỉ tiờu về hoạt động tớn dụng tớnh đến 31/12/2012. Bảng 4: Quy mụ nguồn vốn huy động.
Bảng 5: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền.
Bảng 6: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế. Bảng 7: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn.
Bảng 8: So sỏnh giữa hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn. Bảng 9: Chờnh lệch mức lói suất cho vay và lói suất huy động.