1. KHÁI QUÁT VỀ NHNo&PTNT HUYỆN TIấN LỮ
1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Tiờn Lữ
1.3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng.
Bảng 1: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh.
Đvt: triệu đồng
Chỉ tiờu 2010 2011 Chờnh lệch
Tuyệt đối Tương đối(%)
Tổng thu 60.190 78.248 18.058 30 Tổng chi 53.218 70.970 17.752 33 Chi tiền lói 34.189 48.969 14.780 43 LNTT 6.972 7.278 306 4,4
( Nguồn phũng kế hoạch tớn dụng NHNo&PTNT Tiờn Lữ)
Qua bảng bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng cho thấy tổng thu năm 2011 là 78.248 trđ tăng so với năm 2010 là 18.058 trđ với tỷ lệ tăng là 30%. Điều đú cho thấy quy mụ nguồn vốn của Ngõn hàng tăng, giỳp Ngõn hàng tăng doanh số cho vay, đầu tư, từ đú làm tăng nguồn thu cho Ngõn hàng.
Tổng chi năm 2011 là 70.970 trđ tăng so với năm 2010 là 17.752 trđ. Điều cần quan tõm ở đõy đú là trong tổng chi chủ yếu là chi trả tiền lói của nguồn vốn huy động. Năm 2011 chi trả lói là 48.969 trđ tăng so với năm 2010 là 14,780 trđ. Xột về tỷ trọng của việc chi tiền lói trong tổng chi ta thấy: năm 2011 chi tiền lói chiếm 69% (48.969/70.970), năm 2010 là 64% (34.189/53.218). Khi nguồn vốn huy đụng tăng thỡ khoản chi trả tiền lói cho khỏch hàng tăng là điều hợp lý. Nhưng đối với Ngõn hàng thỡ tỷ trọng tiền lói trong tổng chi năm 2011 đó tăng so với 2010 một phần là do năm 2011 lói suất huy động của Ngõn hàng cao hơn năm 2010. Do vậy mà tuy nguồn thu cú tăng nhưng lợi nhuận trước thuế tăng với tỷ lệ nhỏ 4,4%.
1.3.2. Hoạt động huy động vốn.
Bảng 2. Nguồn vốn huy động tớnh đến ngày 31/08/2012.
Đvt: triệu đồng
TT Chỉ tiờu Năm 2010 Năm 2011 8 thỏng 2012
1 Nguồn vốn huy động 319.666 361.408 453.200 2 Nội tệ 295.402 342.600 432.420 3 Ngoại tệ quy đổi VNĐ 24.264 18.808 20.780 4 Tiền gửi của dõn cư 281.873 326.643 416.626 5 Tiền gửi của TCKT 37.793 34.765 36.574
( Nguồn phũng kế hoạch tớn dụng NHNo&PTNT Tiờn Lữ)
Từ số liệu bảng trờn cho thấy: Nguồn vốn huy động của Ngõn hàng tăng qua cỏc năm. Đặc biệt là 8 thỏng đầu năm 2012 tổng nguồn vốn huy động đó là 453.200trđ tăng so với năm 2011 là 91.792 trđ. Chứng tỏ Ngõn hàng đó rất cố gắng trong việc tập trung huy động nguồn vốn đỏp ứng cho nhu cầu kinh doanh. Trong đú nguồn vốn huy động từ trong dõn cư là chủ yếu. Nguồn tiền nhàn rỗi trong dõn cư là rất lớn, đõy lại là nguồn vốn cú tớnh ổn định cao, do vậy Ngõn hàng sử dụng nhiều chớnh sỏch để huy động nguồn vốn dồi dào này. Cụ thể năm 2011 là 326.643 trđ tăng so với năm 2010 là 44.770 trđ, năm 2012
tăng so với năm 2011 là 134.753 trđ. Trong tổng nguồn vốn huy động thỡ nguồn vốn nội tệ luụn chiếm tỷ trọng cao. Nguyờn nhõn là do nguồn vốn chủ yếu huy động từ dõn cư, mà theo thúi quen người dõn vựng nụng thụn chỉ tớch trữ tiền mặt hoặc là vàng, do đú nguồn tiền ngoại tệ là rất ớt. Mặt khỏc cỏc doanh nghiệp cú giao dịch với Ngõn hàng chủ yếu là cỏc doanh nghiệp trong nước, cỏc doanh nghiệp xuất khẩu, liờn doanh nước ngoài chiếm tỷ lệ nhỏ. Do vậy mà cỏc giao dịch bằng ngoại tệ diễn ra ớt. Điều đú làm cho nguồn vốn huy động ngoại tệ của Ngõn hàng so với nguồn nội tệ chiếm tỷ trọng thấp.
1.3.3. Hoạt động tớn dụng
Bảng 3: Cỏc chỉ tiờu về hoạt động tớn dụng tớnh đến 31/08/2012.
Đvt: triệu đồng.
TT Chỉ tiờu Năm 2010 Năm 2011 8 thỏng 2012
1 Tổng dư nợ 304.905 373.561 471.292 2 Dư nợ cho vay DN 38.292 61.506 84.114 3 Dư nợ cho vay hộ SX 266.583 312.055 387.178
4 Nợ xấu 1.261 442 318
( Nguồn phũng kế hoạch tớn dụng NHNo&PTNT Tiờn Lữ)
Trờn cơ sở nguồn vốn huy động được việc sử dụng sao cho đem lại hiệu quả cao nhất là vấn đề hết sức quan trọng đối với tất cả cỏc Ngõn hàng. Qua số liệu của NHNo&PTNT Tiờn Lữ cho thấy tổng dư nợ của Ngõn hàng tăng qua cỏc năm. Cụ thể năm 2011 tổng dư nợ là 373.561 trđ tăng so với năm 2010 là 68.656 trđ với tỷ lệ tăng 22,5%, năm 2012 tăng so với năm 2011 là 97.731 với tỷ lệ tăng 26,2%. Trong tổng dư nợ thỡ dư nợ cho vay hộ sản xuất là chủ yếu và tăng dần qua cỏc năm. Năm 2011 cho vay hộ sản xuất là 312.055 trđ chiếm tỷ trọng 83,5% trong tổng dư nợ, năm 2012 là 387.178 trđ chiếm 82,1%. Dư nợ cho vay hộ sản xuất chiểm tỷ trọng cao như vậy là vỡ: Xuất phỏt từ đặc thự của NHNo&PTNT hoạt động trong lĩnh vực chớnh là nụng nghiệp, nụng thụn. Mặt khỏc huyện Tiờn Lữ là một huyện thuần nụng, nghề nghiệp chủ yếu là trồng
lỳa, chăn nuụi trang trại. Do vậy cỏc hộ sản xuất khi cú nhu cầu vay vốn để sản xuất, chăn nuụi thỡ NHNo&PTNT là sự lựa chọn đầu tiờn. Do Ngõn hàng hoạt động trong lĩnh vực nụng nghiệp nờn khi tới Ngõn hàng cỏc hộ sản xuất khụng những được tư vấn mà thủ tục vay vốn cũng thuận tiện hơn.
Đối với dư nợ cho vay doanh nghiệp chiếm tỷ trọng nhỏ nhưng tăng qua cỏc năm. Đặc biệt là năm 2011 dư nợ cho vay doanh nghiệp là 61.506 trđ tăng 23.214 trđ. Cỏc doanh nghiệp vay vốn của Ngõn hàng chủ yếu là cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ với cỏc ngành nghề chủ yếu như: may mặc, sản xuất gạch etylen, sản xuất thức ăn chăn nuụi, sản xuất nhựa…
Về cỏc khoản nợ xấu chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng dư nợ cho vay. Cho thấy Ngõn hàng luụn chỳ trọng tới cụng tỏc quản lý và thu nợ. Và đặc biệt Ngõn hàng khụng cú nợ khú đũi. Nợ xấu (nhúm 3 đến nhúm 5): năm 2011 đạt 442 trđ chiếm tỷ lệ 0,12% dư nợ cho vay, dưới mức cho phộp của NHNo tỉnh( NHNo tỉnh cho phộp bằng 0,42%)
1.3.4. Hoạt động dịch vụ.
Về chỉ tiờu thu dịch vụ đạt: 2.234 triệu đồng, đạt 103,9% chỉ tiờu kế hoạch giao (NHNo tỉnh giao: 2150 trđ), tỷ lệ thu dịch vụ đạt: 11,4% thu nhập rũng.
Tớnh đến 31/12/2011 đó phỏt hành được 5.646 thẻ. Đó tiếp thị vận động được 68 tổ chức, đơn vị mở thẻ, trong đú đến 31/12/2011 cú 44 đơn vị chi trả lương qua tài khoản, với 1.928 thẻ sử dụng.