2. THỰC TRẠNG CễNG TÁC HUY ĐỘNGVỐN TẠI NHNo&PTNT
2.3. Cõn đối nguồn vốn huy động và sử dụng vốn
Bảng 8: So sỏnh giữa huy động vốn và sử dụng vốn.
Đvt: triệu đồng. Chỉ tiờu Năm 2010 Năm 2011 8 thỏng 2012 NV huy động 319.666 361.408 453.200 Dư nợ cho vay 304.905. 373.561 471.292 Hệ số sử dụng
nguồn (%)
95,4 103,4 104
( Nguồn phũng kế hoạch tớn dụng NHNo&PTNT Tiờn Lữ)
Qua bảng trờn ta thấy năm 2010 nguồn vốn huy động của Ngõn hàng đỏp ứng được nhu cầu vay vốn của cỏc khỏch hàng với hệ số sử dụng nguồn là
0,954.. Doanh số cho vay năm 2011 cao hơn năm 2010, nhưng hệ số sử dụng nguồn tăng lờn. Sang năm 2011 và 2012 quy mụ của nguồn vốn huy động tăng khỏ mạnh nhưng hệ số sử dụng nguồn tăng lớn hơn 1. Cụ thể năm 2011 nguồn vốn huy động đạt 361.408 triệu đồng và hệ số sử dụng đạt 1,034, sang 8 thỏng đầu năm 2012 nguồn vốn huy động tăng mạnh đạt 453.200 triệu đồng và hệ số sử dụng tăng lờn 1,04. Như vậy là mặc dự nguồn vốn huy động tăng khỏ cao nhưng Ngõn hàng vẫn chưa đỏp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn. Do đú Ngõn hàng cần xem xột, đưa ra cỏc chớnh sỏch để thu hỳt hơn nữa nguồn vốn huy động để cú thể đỏp ứng được nhu cầu cho vay, để đảm bảo cho hoạt động của Ngõn hàng luụn đi đỳng hướng, an toàn và mang lại thu nhập cao.
2.4. Chi phớ huy động vốn.
Để cú được những nguồn vốn huy động cỏc Ngõn hàng phải bỏ ra một khoản chi phớ khụng nhỏ. Chi phớ đú bao gồm: chi phớ tiền lói phải trả cho khỏch hàng gửi tiền, chi phớ lương cho cỏn bộ, chi phớ quảng cỏo, quà tặng cho người gửi tiền....Khi tiến hành huy động vốn Ngõn hàng khụng những chỳ trọng đến quy mụ mà cũn phải tớnh đến chờnh lệch giữa lói suất huy động bỡnh qũn và lói suất cho vay bỡnh qũn. Vỡ sự chờnh lệch này sẽ cho biết lợi nhuận Ngõn hàng là lớn hay nhỏ. Việc đưa ra cỏc mức lói suất như vậy đó hợp lý hay chưa. Ta cú bảng chờnh lệch lói suất bỡnh qũn.
Bảng 9: Mức lói suất bằng tiền VNĐ kỳ hạn < 12thỏng.
Đvt: %
Chỉ tiờu Năm 2011 8 thỏng 2012
Lói suất huy động bỡnh qũn 14 9 Lói suất cho vay bỡnh quõn 18,5 13,5 Chờnh lệch ( LSCV – LSHĐ) 4,5 5,5
( Nguồn phũng kế hoạch tớn dụng NHNo&PTNT Tiờn Lữ)
Để cú thể đưa ra được mức lói suất huy động hấp dẫn người gửi tiền ngoài việc căn cứ vào nhu cầu sử dụng vốn của Ngõn hàng. Khụng chỉ riờng
NHNo&PTNT Tiờn Lữ mà hầu hết cỏc Ngõn hàng đều phải tũn theo mức lói suất trần của NHNN quy định. Năm 2011 là một năm cỏc Ngõn hàng ỏp dụng mức lói suất huy động rất cao. Tại NHNo&PTNT Tiờn Lữ lói suất huy động bỡnh qũn của cỏc khoản tiền huy động ngắn hạn là 14%, do lói suất huy động cao nờn lói suất cho vay bỡnh qũn của Ngõn hàng lờn tới 18,5%. Vào thỏng 8 năm 2011 lói suất cho vay của Ngõn hàng lờn cao nhất tới 20 %. Tuy nhiờn so với cỏc Ngõn hàng khỏc như Ngõn hàng Techcombank trờn cựng địa bàn thỡ lói suất cho vay của NHNo Tiờn Lữ vẫn thấp hơn, cựng thời gian đú lói suất cho vay của Techcombank là 20,3%. Sang 8 thỏng đầu năm 2012 NHNN khống chế mức lói suất huy động trần đối với tiền gửi dưới 12 thỏng là 9%, do đú lói suất cho vay của Ngõn hàng đó giảm xuống. Lói suất cho vay trung bỡnh cũn 13,5 %. Chờnh lệch lói suất bỡnh qũn năm 2012 là 5,5 tăng so với năm 2011 là 1%. Chứng tỏ NHNo Tiờn Lữ đó rất cố gắng trong hoạt động huy động và sử dụng nguồn vốn. Vừa tuõn thủ theo quy định của NHNN vừa đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng an tồn và cú lói.
3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CễNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT HUYỆN TIấN LỮ - HƯNG YấN.