1.2. HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.2.2.2. Cỏc chỉ tiờu định tớnh
a. Mức thuận lợi và lợi ớch của khỏch hàng gửi tiền.
Đõy là nhõn tố quan trọng mối quan hệ giữa ngõn hàng và khỏch hàng. Mặc dự cỏc ngõn hàng ngày nay cạnh tranh với nhau chủ yếu ở chất lượng sản phẩm và dịch vụ nhưng giỏ cả ở mỗi ngõn hàng vốn là một nhõn tố hấp dẫn khỏch hàng. Nghĩa là ngõn hàng phải trả cho khỏch hàng thỏa đỏng nếu khụng muốn núi là tốt
hơn cỏc ngõn hàng khỏc. Một khỏch hàng khụng muốn mang vốn nhàn rỗi của mỡnh đầu tư vào sản xuất kinh doanh, họ cú thể lựa chọn cỏch mang đến ngõn hàng để gửi tiền nhằm thu tiền lói sau từng khoảng kỳ hạn. Ngõn hàng nào đem mức lợi nhuận tối đa và lợi ớch tốt nhất, ngõn hàng đú sẽ huy động được vốn nhàn rỗi từ khỏch hàng. Khi đỏnh giỏ chất lượng cụng tỏc huy động vốn, người ta thường sử dụng chỉ tiờu trờn để xem xột, đỏnh giỏ.
Hiện nay, khi ngõn hàng Nhà Nước ban hành cơ chế lói suất thỏa thuận, tức là giao quyền tự quyết và lói suất huy động và cho vay cho cỏc ngõn hàng. Ngõn hàng nào đưa ra mức lói suất huy động vừa cú khả năng cạnh tranh với cỏc ngõn hàng bạn, lại vừa hấp dẫn được khỏch hàng thỡ chứng tỏ cụng tỏc huy động của ngõn hàng đú là rất tốt. Hơn nữa, nếu ngõn hàng rỳt ngắn được quy trỡnh huy động vốn, hạ được chi phớ huy động vốn, đảm bảo thuận lợi cho người gửi tiền về thời hạn, loại tiền, lói suất huy động, điểm giao dịch, thỡ khỏch hàng sẽ đem nguồn vốn nhàn rỗi đến gửi tại ngõn hàng đú, theo đú việc kinh doanh của ngõn hàng sẽ trở nờn hiệu quả và thành cụng. Một số chớnh sỏch đó được cỏc ngõn hàng đưa vào nhằm mục đớch huy động một lượng vốn lớn trong thời gian ngắn bằng cỏch tiền gửi tiết kiệm cú thưởng. Hỡnh thức được cho là khỏ hiệu quả khi đưa ra ỏp dụng vào thực tế. Bờn canh đú, ngõn hàng cú thể ỏp dụng một số biện phỏp khỏc như: tặng quà nhõn dịp ngày lễ, tết, ngầy trọng đại cho khỏch hàng thường xuyờn, hoặc gửi với số lượng lớn, khỏch hàng thõn thiết lõu năm.
Thụng thường tại cỏc ngõn hàng hiện nay, mổi khi khỏch hàng cú thờm nhu cầu gửi thờm tiền mặt hoặc rỳt ra thỡ họ phải trực tiếp mang sổ tiết kiệm tới tụ chức tớn dụng nơi họ gửi vào. Nhưng khi cú sự thoa thuận giữa cỏc ngõn hàng với nhau thỡ khỏch hàng cú thể gửi tiền vào và rỳt tiền ra tại nơi thuận tiện nhất đối với họ. Điều này cần cú sự tăng cường quan hệ chặt chẽ giữa cỏc ngõn hàng. Mỗi ngõn hàng khụng thể tự khộp kớn hoạt động của mỡnh mà cần cú sự liờn kết với nhau, cú như vậy khả năng cung cấp cho khỏch hàng của mỡnh mới phỏt triển và hiệu quả.
b. Uy tớn ngõn hàng và số lượng vốn bị rỳt trước hạn.
Với phương chõm “đi vay để cho vay” ngõn hàng muốn hoạt động kinh doanh cú hiệu quả thỡ điều đầu tiờn phải núi đến đú là “uy tớn” .Uy tớn của ngõn hàng cú sự tỏc động to lớn tới cụng tỏc huy động vốn và sử dụng vốn của ngõn hàng. Khi ngõn hàng cú uy tớn, khỏch hàng sẽ tỡm đến để giao dịch một cỏch thường xuyờn và lõu dài. Và ngược lại, nếu ngõn hàng bị mất lũng tin từ khỏch hàng hậu quả sẽ là rất nghiờm trọng.
Vỡ vậy để đỏnh giỏ chất lượng cụng tỏc huy động vốn của một ngõn hàng, người ta cũn so sỏnh tỷ lệ rỳt vốn trước hạn của ngõn hàng đú với cỏc ngõn hàng khỏc. Nếu tỷ lệ cao thỡ chứng tỏ uy tớn của ngõn hàng khụng cao, cụng tỏc chua phỏt huy hết tỏc dụng, cũn nếu ngược lại thỡ ngõn hàng đú là một ngõn hàng cú độ tin cậy của khỏch hàng được đỏnh giỏ là cao.
c. Mức độ đa dạng của hỡnh thức huy đụng vốn
Phần lớn cỏc ngõn hàng hiện nay đều huy động vốn theo cỏc hỡnh thức truyền thống như: tiền gửi tiết kiệm, phỏt hành cỏc cụng cụ nợ, kỳ phiếu trỏi phiếu.....do vậy cỏc ngõn hàng chưa hẳn hoàn toàn đỏp ứng hết cỏc nhu cầu của khỏch hàng. Trong thời gian gần đõy, một số ngõn hàng đó tớch cực đa dạng húa cỏc hỡnh thức huy động vốn, gúp phần đưa thờm nhiều sự lựa chọn cho khỏch hàng. Việc đa dạng húa cỏc hỡnh thức huy động vốn cũng là chỉ tiờu quan trọng để đỏnh giỏ cụng tỏc huy động vốn. Hiện nay cỏc ngõn hàng đều phấn đấu huy động vốn đảm bảo tăng trưởng nhanh và bền vững theo từng năm, năm sau cao hơn năm trước cả về số lượng và chất lượng. Thụng thường, tỷ lệ tăng nguồn vốn huy động của cỏc NHTM Việt Nam khoảng 5 - 9%.
Tuy nhiờn cụng tỏc huy động vốn phải tuõn thủ cỏc chỉ tiờu mang tớnh bắt buộc sau: Số lượng vốn huy động khụng được vượt quỏ 20 lần vốn tự cú của bản thõn ngõn hàng. Đồng thời tỷ lệ( VTC/VHĐ)*100% luụn phải lớn hơn hoặc bằng 5%.
Việc tuõn thủ cỏc chỉ tiờu trờn sẽ giỳp cỏc ngõn hàng sẽ trỏnh đượccỏc rủi ro, đảm tăng trưởng nhanh, ổn định và bền vững.