2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN
2.3.3. Nguyờnnhõn và hạn chế cũn tồn tại của Ngõn hàng NN&PTNT chi nhỏnh
NN&PTNT chi nhỏnh Ngụ Quyền.
Bờn cạnh những thành cụng đó đạt được, NHNN&PTNT chi nhỏnh Ngụ Quyền vẫn cũn một số hạn chế nhất định cần phải khắc phục, cú thể liệt kờ dưới đõy:
Hạn chế thứ nhất: Chiến lược khỏch hang của chi nhỏnh chưa được được
xỏc định rừ cho phự hợp với tỡnh hỡnh thực tế .
Với lợi thế là một chi nhỏnh của hệ thống Ngõn hang Nụng Nghiệp và Phỏt triển Nụng Thụn cú mạng lưới phủ rộng hầu khắp cỏc vựng miền trờn cả nước, cú thể thực hiện cỏc giao dịch một cỏch tiện lợi tới nhiều đối tượng khỏch hang ở cỏc khu vực địa lý khỏc nhau nhằm hỗ trợ tối đa cho việc phỏt triển kinh doanh sản xuõt của cỏc hộ dõn cư, cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ phự hợp với tiờu chớ của NHNN&PTNT .Tuy nhiờn, trờn khảo sỏt thực tế, chi nhỏnh đang phải đối đầu với khụng chỉ một ngõn hang trờn địa bàn mà cũn rất nhiều cỏc ngõn hàng khỏc cựng hoạt động trờn địa bàn đú, với mật độ dày đặc của cỏc chi nhỏnh khụng thể khụng trỏnh khỏi lượng vốn tiền gửi sẽ bị san sẻ với cỏc ngõn hàng khỏc cựng địa bàn hoạt động. Và đồng nghĩa nếu muốn tiền gửi của khỏch hang bị phõn tỏn, thỡ nguồn vốn huy động của chi nhỏnh cũng bị chia sẻ cho cỏc ngõn hang khỏc.
Nguyờnnhõn: Cỏc hỡnh thức huy động vốn tại chi nhỏnh chưa phong phỳ,
cũn đơn điệu, phần lớn là cỏc hỡnh thức huy động truyền thống. Mạng lưới huy động tuy đó được mở rộng nhưng chưa đỏp ứng được khỏch hàng, đụi khi khỏch hàng chưa thực sự là thượng đế của ngõn hàng. Khỏch hàng sẽ chỉ đến giao dịch, gửi tiền tại những ngõn hàng cú cụng nghệ ngõn hàng hiện đại, thuận tiện cú bói đỗ xe rộng... đỏp ứng những đũi hỏi này trong thời gian qua chi nhỏnh đó cú những cải tiến, ỏp dụng một số cụng nghệ hiện đại, tăng cường cơ sở vật chất song vẫn chưa cú sự chuyển biến lớn. Một nguyờn nhõn nữa là chi nhỏnh hầu như chỉ làm cụng tỏc tiếp thị, quảng cỏo mỗi khi cần huy động vốn làm sao đỏp ứng được nhu cầu cấp
bỏch của mỡnh trong một thời gian nào đú, chớ chưa xem xột đến tổng thể lượng vốn từ dõn cư trong thời gian dài.
Nằm trờn địa bàn hoạt động của rất nhiều cỏc ngõn hàng khỏc, đũi hỏi tớnh cạnh tranh khốc liệt, mỗi chớnh sỏch, chiến lược huy động vốn cũng đều phải xem xột tớnh toỏn kỹ lưỡng. Điều này rất cần cú một đội ngũ cỏn bộ chuyờn trỏch chuyờn nghiệp được đào tạo sõu mới cú thể đem lại hiệu quả cao cho ngõn hàng.
Hạn chế thứ hai: Cỏc hỡnh thức huy động vốn ngoại tệ cũn bị hạn chế, với
số lượng vốn huy động được cũn nhỏ, cụng tỏc huy động vốn ngoại tệ ở chi nhỏnh cũn bị khỏ xem nhẹ. Bờn cạnh đú, việc mở tài khoản cỏ nhõn ở cỏc ngõn hang cũn ớt, chưa huy động được hết số vốn mà việt kiều gửi về.
Nguyờn nhõn: Do đặc thự chi nhỏnh nằm trong hệ thống Ngõn hang
NN&PTNT nờn khỏ là xem trọng việc huy động và hộ trợ vốn đối với cỏc hộ kinh doanh, doanh nghiệp sử dụng đồng tiền nội tệ. Hơn nữa lói suất huy động tiền gửi ngoại tệ chưa thực sự hấp dẫn khỏch hang so với lói suất đồng nội tệ hiện nay, nờn xu hướng của người dõn vẫn là giữ vàng và ngoại tệ, vỡ vậy số lượng ngoại tệ đưa vào đầu tư cũn thấp , từ đú việc huy động cũn nhiều khú khan.
Bờn cạnh đú, cỏc chớnh sỏch hỗ trợ khuyến khớch gửi đồng ngoại tệ tại chi nhỏnh cũn khỏ ớt, khụng tạo được sự hấp dẫn đối với người gửi tiền, chỉ trừ khi khỏch hàng thực sự cú nhu cầu mới đem gửi. Hải Phũng là địa bàn cú khỏ đụng người dõn định cư ở bờn nước ngoài, hàng năm luụn cú một lượng kiều hối đỏng kể được chuyển về Việt Nam. Chi nhỏnh ngõn hàng đó chưa thực sự đỏnh giỏ đỳng và khai thỏc hết tiềm năng nguồn vốn này.
Hạn chế thứ ba: Cơ cấu nguồn vốn chưa thực sự hợp lý, chi nhỏnh chưa
huy động được nhiều vốn trung và dài hạn. Mặc dự hiện nay, cơ cấu nguồn vốn huy động của chi nhỏnh đó cú những chuyển biến tớch cực xong tỷ trọng huy động dài hạn cũn thấp so với tỷ trọng nguồn vốn ngắn hạn. Tỷ trọng bỡnh quõn nguồn vốn dài hạn trong tổng nguồn vốn chỉ dừng ở mức 5 – 10 %, khỏ thấp.
ngõn hàng đang diễn biến rất phức tạp. Khi nền kinh tế chưa thực sự phục hồi, cỏc khoản cho vay của ngõn hàng tới cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ đó phỏ sản khú cú khả năng thu hồi được vốn, từ đú làm ngõn hàng trở nờn thận trọng với những dự ỏn trung và dài hạn, tạo tõm lý khú cho vay đối với cỏc dự ỏn loại này.
.Một lý do khỏc là do lói suất huy đụng vốn cho vay cao mà nguồn vốn của cỏc NHTM chủ yếu là ngắn hạn nờn khụng thể cho vay hết cho trung và dài hạn, việc này cú thể dẫn đến rủi ro buộc, chớnh vỡ vậy buộc cỏc NHTM phải thận trọng hơn khi cho vay.
Ngoài ra cũn một số nguyờn nhõn từ phớa nền kinh tế gõy ra, cú thể kể đến:
- Sự tồn tại những vấn đề trong quan hệ kinh tế thương mại của khỏch hàng, của doanh nghiệp như: gian lận thương mại, trốn thuế, tham ụ, khai khống để hưởng thuế giỏ trị gia tăng là khú trỏnh khỏi. Cỏc doanh nghiệp, khỏch hàng này chủ yếu quan hệ thanh toỏn trực tiếp bằng tiền mặt, vỡ vậy đó làm hạn chế cỏc giao dịch thanh toỏn qua ngõn hàng.
- Một số ngành như điện, nước, bưu điện, thuế, hải quan, xăng dầu… cú số thu bằng tiền mặt lớn, nhưng chưa sẵn sàng chấp nhận cỏc hỡnh thức thanh toỏn khụng dựng tiền mặt, chưa thật sự tạo điều kiện cần thiết cho cỏc dịch vụ thanh toỏn qua tài khoản cỏ nhõn mở tại cỏc ngõn hàng, mà vẫn cũn thu tiền mặt là chủ yếu.
- Cụng nghệ thụng tin chưa phỏt triển như mong muốn. Đặt biệt là đường truyền dữ liệu của cỏc TCTD phụ thuộc vào chất lượng đường truyền của ngành Bưu chớnh viễn thụng, chi nhỏnh khụng chủ động được đường truyền. Sự nghẽn mạch hoặc tốc độ truyền chậm thường xuyờn xảy ra. Vỡ vậy, đó tỏc động hạn chế hiệu quả của hoạt động dịch vụ ngõn hàng, nhất là dịch vụ thanh toỏn, dịch vụ chuyển tiền điện tử, và cỏc quan hệ giao dịch khỏc trờn mạng.
Kết luận Chương 2
Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn chi nhỏnh Ngụ Quyền trong những năm qua đó cú những thành tựu đỏng kể trong việc gúp phần xõy dựng và phỏt triển kinhtờ- xó hội trờn địa bàn, tham gia đầu tư vào cỏc dự ỏn trọng điểm, dự ỏn lớn với lợi ớch và tầm quan trọng to lớn ảnh hưởng trực tiếp tới đời sống dõn cư thành phố cảng biển. Cựng với đội ngũ cỏn bộ cụng nhõn viờn chức luụn hăng hỏi hết mỡnh thi đua vượt chỉ tiờu, đó giỳp chi nhỏnh vượt qua thời kỡ khú khăn khủng hoảng của cả nền kinh tế. Năm 2013 là năm đỏnh dấu cú nhiều chuyển biến tớch cực trong việc từng bước phục hồi và phỏt triển nền kinh tế, được sự đồng thuận và giỳp đỡ từ Ban giỏm đốc cựng cỏc phũng chuyờn mụn nghiệp vụ ngõn hàng nụng nghiệp thành phố,chi nhỏnh đó đạt được một số kết quả đỏng khớch lệ. Bước sang năm 2014 tiếp tục đổi mới về phương phỏp quản lý, điều hành, đổi mới về nhận thức trỏch nhiệm đối với cụng việc,đối với tập thể, đối với ngành, coi trọng đối tỏc trờn cơ sở cựng chia sẻ lợi ớch, đổi mới tinh thần hợp tỏc, đoàn kết giỳp đỡ lẫn nhau cựng tiến bộ, phấn đấu phỏt huy hơn nữa.
CHƯƠNG 3
NHỮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CễNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NễNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NễNG THễN-
CHI NHÁNH NGễ QUYỀN