3.3.1 Về phía Chính phủ
Chính phủ cần thực hiện các biện pháp nhằm ổn định môi trường vĩ mô thông qua việc thực hiện các biện pháp nhằm ổn định chính trị, xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế, hướng đầu tư, tăng cường đầu tư, chuyển đổi cơ cấu kinh tế một cách hợp lý nhằm ổn định thị trường, ổn định giá cả, kìm hãm tốc độ lạm phát. Tạo điều kiện để nền kinh tế ngày càng phát triển, đời sống người dân được nâng cao, khiến khả năng tích lũy và tiêu dùng của người dân ngày càng tăng. Đồng thời, Chính phủ cần đầu tư phát triển công nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng, phục vụ đời sống người dân. Từ đó sẽ góp phần đáng kể vào việc gia tăng mức cung về hàng hoá – dịch vụ tiêu dùng, nhằm đáp ứng được nhu cầu của công chúng ngày một tốt hơn.
Chính phủ cần có văn bản quy định hướng tới các Bộ, Ngành, tổng công ty, các doanh nghiệp về việc kết hợp với chi nhánh trong việc xác nhận xin vay vốn và thu hồi nợ cho các cán bộ công nhân viên thuộc đơn vị mình vay vốn. Tránh tình trạng gây khó dễ cho công nhân hoặc quá dễ dãi để họ xin nhận nhiều lần, đi vay nhiều nơi, tạo rủi ro cho Ngân hàng.
Chính quyền địa phương cần hỗ trợ hơn nữa đối với việc xử lý các khoản nợ xấu, thu hồi nợ và các tranh chấp cần có sự can thiệp của Tịa Án…
SV: Nguyễn Thị Kim Hậu 81 CQ56/15.08
3.3.2 Về phía Ngân hàng Nhà Nước
NHNN có thể tổ chức nhiều hơn nữa những buổi tập huấn, trao đổi kinh nghiệm trong toàn ngành Ngân hàng cao trình độ nghiệp vụ, tăng cường hiểu biết cả về lý luận và thực tiễn cho các CBTD đồng thời tăng cường cả sự hợp tác giữa các NHTM.
NHNN cần phối hợp với các NHTM để tạo nên khối liên minh các Ngân hàng vững mạnh, tránh tình trạng hoạt động riêng lẻ, cạnh tranh không lành mạnh, chạy đua trên thị trường lãi suất huy động vốn, cho vay, … Đồng thời, hệ thống liên minh các ngân hàng hỗ trợ nhau về thơng tin tín dụng của khách hàng, để hạn chế rủi ro trong cơng tác tín dụng cũng như cơng tác thu hồi nợ vay, tránh những phi vụ lừa đảo gây thiệt hại cho các ngân hàng. Bên cạnh đó, khối liên minh các ngân hàng cần thống nhất các chính sách cơ bản chung nhất về lãi suất huy động, phương thức cho vay và hỗ trợ lẫn nhau để phát triển bền vững.
Tăng cường vai trò của trung tâm thông tin Ngân hàng (CIC). Hiện nay CIC là trung tâm thu thập các thông tin về các tổ chức tín dụng, các doanh nghiệp lớn, các cá nhân đã phát huy được những vai trò cơ bản. Nhưng đòi hỏi của ngân hàng còn cao hơn rất nhiều so với những gì mà CIC cung cấp. Vì vậy một số kiến nghị được được đưa ra nhằm cải tiến cơ chế làm việc của trung tâm, đó là những thông tin khách hàng, các tổ chức kinh tế, Ngân hàng tài chính, thì CIC cần phối hợp với các cơ quan liên quan của Chính phủ như: Uỷ ban kế hoạch Nhà nước, Tổng cục thống kê… để thu nhập thông tin đa dạng và phong phú hơn nữa về mọi ngành, mọi lĩnh vực trong nền kinh tế quốc dân.
SV: Nguyễn Thị Kim Hậu 82 CQ56/15.08
NNNo&PTNT chi nhánh Định Hóa phải ln ln kịp thời có văn bản chỉ đạo, hướng dẫn nghiệp vụ khi có các văn bản mới của NHNN, của Chính phủ và của các Ngành có liên quan đến nghiệp vụ Ngân hàng.
Có chiến lược khách hàng cụ thể để chỉ đạo các chi nhánh đến tiếp thị khai thác khách hàng
NNNo&PTNT chi nhánh Định Hóa cũng nên cân nhắc hơn về việc gia tăng kế hoạch đối với hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại từng chi nhánh. Hiện nay, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Định Hóa đang thực hiện khung huy động vốn trên cơ sở khung lãi suất do Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam quy định, chịu sự khống chế về chênh lệch lãi suất về một số cơ chế khác trong khi các ngân hàng thương mại cổ phần hồn tồn chủ động về tài chính tạo nên chênh lệch lớn về lãi suất giữa hai hệ thống ngân hàng. Đề nghị Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam nghiên cứu các giải pháp chủ động tối đa cho Chi nhánh để có thể cạnh tranh với các ngân hàng thương mại cổ phần khác trong điều kiện hiện nay.
SV: Nguyễn Thị Kim Hậu 83 CQ56/15.08
Kết luận chương
Mặc dù đã hoạt động nhiều năm nhưng Agribank chi nhánh Định Hóa vẫn khơng thể tránh khỏi những khó khăn và trở ngại trong hoạt động kinh doanh nói chung và cho vay khách hàng cá nhân nói riêng. Chương 3 của khóa luận nêu ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại chi nhánh Định Hóa, đồng thời cũng đưa ra các kiến nghị đối với Nhà nước, Chính phủ, đối với NHNN và đối với Agribank. Tuy nhiên, các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân nêu trên có thể chưa đầy đủ song hy vọng rằng đó là những đóng góp tích cực vào việc nâng cao chất lượng của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, góp phần vào tăng trưởng lợi nhuận cho chi nhánh, đồng thời tăng cường sức mạnh cạnh tranh trên địa bàn, hướng tới kinh doanh hiệu quả và đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng.
SV: Nguyễn Thị Kim Hậu 84 CQ56/15.08
KẾT LUẬN
Trong thời gian vừa qua, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân đã khẳng định được vai trị tích cực của mình khơng chỉ đối với ngành ngân hàng, đối với khách hàng mà cịn đối với tồn bộ nền kinh tế. Nhận thức được tầm quan trọng của cơng tác tín dụng đối với ngân hàng nói chung và đối với hoạt động cho vay khách hàng cá nhân nói riêng, Ngân hàng Nơng nghiệp và phát triển Nơng thơn Việt Nam chi nhánh Định Hóa đã tích cực triển khai thực hiện các biện pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động này và đã đạt được nhiều thành công đáng kể. Số lượng khách hàng đến vay vốn ngày càng tăng, góp phần tăng thu nhập cho ngân hàng, rủi ro đối với các khoản vay khách hàng cá nhân này luôn được khống chế ở mức thấp… Tuy nhiên, bên cạnh đó vẫn cịn một số hạn chế nhất định, chi nhánh vẫn chưa có chủ trương phát triển hoạt động này thành một nghiệp vụ lớn. Do vậy, trong thời gian tới, Ngân hàng nên đầu tư hơn nữa vào việc nghiên cứu đối tượng khách hàng, tạo bước tiến thuận lợi cho Ngân hàng chiếm lĩnh thị trường cho vay khách hàng cá nhân, giúp Ngân hàng nâng cao hiệu quả và đạt được mục tiêu đề ra.
Từ những kiến thức đã được tổng hợp và phân tích, bài khố luận đã phần nào chứa đựng những kiến thức cơ bản được ở trường và thực tiễn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nơng thơn Việt Nam chi nhánh Định Hóa, một số giải pháp, kiến nghị được nêu ra hy vọng sẽ có ích cho việc góp phần phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại chi nhánh. Tuy nhiên, do còn hạn chế về mặt kiến thức lý luận cũng như thực tiễn, đồng thời do hạn chế về mặt tài liệu, thời gian nghiên cứu nhiều vấn đề cần đi sâu phân tích nên chắc chắn bài khóa luận này sẽ khó tránh khỏi những sai sót cũng như thiếu sót những vấn đề mới chưa được đề cập đến.
SV: Nguyễn Thị Kim Hậu 85 CQ56/15.08
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Đinh Xuân Hạng, TS. Nghiêm Văn Bảy (2014), “Giáo trình quản trị Ngân
hàng Thương mại 1”, NXB Tài Chính.
2. PGS.TS. Nguyễn Thị Mùi, Th.S. Trần Cảnh Tồn (2011), “Giáo trình quản trị
Ngân hàng Thương mại”, NXB Tài Chính.
3. Agribank (2014), “Quy định giao dịch bảo đảm cấp tín dụng trong hệ thống Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam số 35/QĐ-
HĐTV-HSX”, văn bản lưu hành nội bộ.
4. Agribank (2019), “Quy định, quy trình cho vay đối với khách hàng trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam số
1225/QĐ-NNNo-TD”.
5. Agribank chi nhánh huyện Định Hóa, “Báo cáo kết quả hoạt động kinh
doanh”, văn bản lưu hành nội bộ.
6. Agribank chi nhánh huyện Định Hóa, “Bảng cân đối kế tốn”, văn bản lưu hành nội bộ.
7. Agribank chi nhánh huyện Định Hóa, “Hợp đồng tín dụng”, văn bản lưu hành nội bộ.
8. Agribank chi nhánh huyện Định Hóa, “Báo cáo đề xuất giải ngân áp dụng đối
với khách hàng cá nhân vay ngắn hạn”, văn bản lưu hành nội bộ.
9. Lưu Thùy Linh (2016), “Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng
cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa”, khóa luận tốt nghiệp Tài chính – Ngân hàng.
10. Lê Thanh Hoa (2020), “Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân
tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vĩnh Phúc”, khóa luận tốt nghiệp Ngân hàng.
SV: Nguyễn Thị Kim Hậu 86 CQ56/15.08
11. Trang web: www.agribank.com.vn 12. Trang web: vnexpress.net
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
Họ và tên người hướng dẫn khoa học: TS. Nguyễn Thu Hà
Nhận xét quá trình thực tập tốt nghiệp của sinh viên: Nguyễn Thị Kim Hậu Khóa: CQ56
Lớp: 15.08
Đề tài: Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Định Hóa
Nội dung nhận xét: ................................................................................................................................. ................................................................................................................................. ................................................................................................................................. Điểm: - Bằng số: …………. - - Bằng chữ: ………… ……., ngày……tháng……năm……. Người nhận xét
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN
Họ và tên người phản biện: .....................................................................................
Nhận xét quá trình thực tập tốt nghiệp của sinh viên: Nguyễn Thị Kim Hậu Khóa: CQ56 Lớp: 15.08 Đề tài: Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nơng thơn Định Hóa Nội dung nhận xét: ................................................................................................................................. ................................................................................................................................. ................................................................................................................................. ................................................................................................................................. Điểm: - Bằng số: …………. - - Bằng chữ: ………… ……., ngày……tháng……năm……. Người nhận xét