2.1.1 Lịch sử hỡnh thành.
- Ngõn hàng MHB được thành lập năm 1997. Trụ sở chớnh tại 09 Vừ Văn Tần, quận 3 thành phố Hồ Chớ Minh
- Mạng lưới chi nhỏnh của MHB đứng thứ bảy trong cỏc ngõn hàng ở Việt Nam với gần 180 chi nhỏnh và cỏc phũng giao dịch trải rộng trờn 32 tỉnh thành lớn trờn khắp cả nước. Để thực hiện chiến lược ngõn hàng bỏn lẻ mới, MHB đang thành lập thờm 30 phũng giao dịch với quan điểm phục vụ đầy đủ cỏc nhu cầu lớn về xõy dựng cơ sở hạ tầng và phỏt triển nhà ở, đặc biệt là ở khu vực đồng bằng sụng Cửu Long mà ở đú hơn một nửa tổng số nơi ở cú cấu trỳc tạm bợ.
MHB duy trỡ và phỏt triển mối quan hệ đại lý với khoảng 300 ngõn hàng nước ngoài trờn 50 quốc gia trờn thế giới. Năm 2008, cũng là năm thứ tư liờn tiếp MHB nhận chứng nhận là ngõn hàng xuất sắc trong thanh toỏn quốc tế và quản lý tiền tệ do ngõn hàng HSBC USA, NA thuộc tập đoàn tài chớnh toàn cầu HSBC cấp.
+ Chức năng chủ yếu: giữ tiền và cung cấp tiền. + Nhiệm vụ chớnh: Huy động vốn và cho vay vốn.
- MHB chi nhỏnh Hà Nội là chi nhỏnh đầu tiờn của MHB thành lập tại khu vực phớa bắc.
- Ngày thành lập 4/7/2003. Ngày khai trương hoạt động: 16/10/2003. - Địa chỉ số 7 Quốc Tử Giỏm, Đống Đa Hà Nội.
ĐT: 0437324624. Fax: 04373324623.
- Phương chõm giao dịch 8 chữ vàng “ thõn thiện, tận tỡnh, năng động, chuyờn nghiệp”.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của chi nhỏnh ngõn hàng MHB Hà Nội.
2.1.2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của chi nhỏnh ngõn hàng MHB Hà Nội.
Sinh viên Hoàng Ngọc ánh Kt6 K8 Chuyên đề tốt nghiệp Phũng kế toỏn tài chớnh Phũng kế toỏn giao dịch Phũng tổ chức hành chớnh Phũng tớn dụng Phú giỏm đốc Phũng kho quỹ Giỏm đốc Phú giỏm đốc
2.1.2.2 Chức năng nhiệm vụ cỏc phũng ban.
Phũng kế toỏn tài chớnh.
Là phũng nghiệp vụ tham mưu cho giỏm đốc thực hiện cụng tỏc quản lớ tài chớnh và chỉ tiờu nội bộ trong chi nhỏnh theo đỳng quy định của nhà nước và ngõn hàng MHB. Thực hiện nhiệm vụ chi trả lương và cỏc khoản thu nhập cho cỏn bộ cụng nhõn viờn, theo dừi cỏc khoản trớch nộp thuế, BHXH, BH y tế…, lập kế hoạch tài chớnh, theo dừi tài sản trong chi nhỏnh..
Phũng kế toỏn giao dịch.
Là phũng nghiệp vụ thực hiện cỏc giao dịch trực tiếp với khỏch hàng , tổ chức hạch toỏn kế toỏn theo quy định của nhà nước và của ngõn hàng MHB. Cung cấp cỏc dịch vụ theo quy định của ngõn hàng nhà nước và ngõn hàng MHB. Quản lớ hệ thống giao dịch trờn mỏy, quản lý quỹ tiền mặt trong ngày, kiểm soỏt cỏc giao dịch trong ngày và ngoài quầy theo thẩm quyền.. Thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khỏch hàng về cỏc dịch vụ của ngõn hàng.
Phũng tổ chức hành chớnh.
* Chức năng: phũng tổ chức hành chớnh thuộc chi nhỏnh ngõn hàng MHB là một đơn vị thuộc bộ mỏy chuyờn mụn cú chức năng:
- Tham mưu cho ban giỏm đốc về chiến lược , kế hoạch phỏt triển kinh doanh, chiến lược phỏt triển nguồn nhõn lực, lao động tiền lương, thi đua khen tưởng, quy hoạch bổ nhiệm cỏn bộ..
- Trực tiếp triển khai tỏc nghiệp về tổ chức cỏn bộ, lao động, tiền lương, thi đua khen thưởng, cụng tỏc hành chớnh trong chi nhỏnh.
- Thực hiện hướng dẫn kiểm tra chuyờn đề về tổ chức, cỏn bộ, lao động, tiền lương, khen thưởng trong chi nhỏnh.
- Thực hiện cỏc cụng tỏc hành chớnh của chi nhỏnh.
- Xõy dựng triển khai chương trỡnh giao ban nội bộ chi nhỏnh và cỏc chi nhỏnh trực thuộc ngõn hành MHB.
- Nghiờn cứu, đề xuất, làm thủ tục thành lập, sỏt nhập cỏc đơn vị trực thuộc vào chi nhỏnh. Xõy dựng nội quy, quy chế tổ chức hoạt động của chi nhỏnh.
- Lập kế hoạch và xõy dựng cụng tỏc cơ bản, sưă chữa tài sản cố định và mua sắm tài sản và cụng cụ lao động.
- Xõy dựng chiến lược kế hoạch ngắn hạn, trung hạn, dài hạn và nội dung nguồn đào tạo về nhõn lực của chi nhỏnh.
- Thực hiện cỏc nhiệm vụ khỏc do ban giỏm đốc giao.
Phũng tớn dụng
* Chức năng:
- Tham mưu cho ban giỏm đốc về chiến lược phỏt triển kinh doanh, nghiờn cứu ỏp dụng cỏc dịch vụ ngõn hàng trong chi nhỏnh.
- Trực tiếp quản lớ và tổ chức thực hiện cỏc nghiệp vụ về cấp tớn dụng đối vớikhỏch hàng.
- Hướng dẫn và kiểm tra chuyờn đề theo hướng dẫn của ban giỏm đốc. * Nhiệm vụ:
- Nghiờn cứu, đề xuất cỏc dịch vụ, sản phẩm mới trong hoạt động kinh doanh của chi nhỏnh.
- Xõy dựng chiến lược khỏch hàng và phõn loại khỏch hàng. Đề xuất cỏc chớnh sỏch thu hỳt khỏch hàng nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của chi nhỏnh. Phõn tớch kinh tế theo ngành, nghề, danh mục khỏch hàng lựa chọn biện phỏp an toàn hiệu quả.
Sinh viên Hoàng Ngọc ánh Kt6 K8 Chuyên đề tốt nghiệp
- Trực tiếp thẩm định và cho vay tớn dụng, bảo lónh theo phõn cấp uỷ quyền. Tiến hành giải ngõn, thu nợ, thu lói quản lớ sau khi được phờ duyệt phải đảm bảo an toàn.
- Thẩm định cỏc dự ỏn, hoàn thiện hồ sơ trỡnh ngõn hàng cấp trờn theo phõn cấp uỷ quyền. Tiếp nhận và thực hiện cỏc chương trỡnh dự ỏn thuộc nguồn vốn trong nước và nước ngoài. Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thỏc nguồn vốn thuộc chớnh phủ, bộ, ngành khỏc và cỏc tổ cức kinh tế cỏ nhõn trong nước và ngoài nước.
- Xõy dựng và thực hiện cỏc mụ hỡnh tớn dụng thớ điểm, thử nghiệm trong địa bàn, đồng thời theo dừi đỏnh giỏ, sơ kết, tổng kết, đề xuất cấp trờn nhõn rộng. Thường xuyờn phõn loại dư nợ, phõn tớch nợ quỏ hạn, tỡm nguyờn nhõn và đề xuất phương hướng khắc phục.
Phũng kho quỹ
Là phũng quản lớ an toàn kho quỹ, quản lớ quỹ tiền mặt theo quy định của nhà nước và ngõn hàng MHB, ứng và thu tiền cho cỏc điểm giao dịch trong và ngoài quầy. Thu, chi tiền mặt cho cỏc doanh nghiệp cú thu, chi tiền mặt lớn. Theo dừi tỡnh hỡnh kho tàng, lập kế hoạch sửa chữa, cải tạo, tu bổ, nõng cấp kho tiền theo tiờu chuẩn..
2.1.3 Sơ lược về tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh của chi nhỏnh MHB_Hà
Nội
2.1.3.1 Tỡnh hỡnh huy động vốn của chi nhỏnh MHB_Hà Nội.
Với phương chõm phỏt triển, an toàn hiệu quả, chi nhỏnh luụn chỳ trọng cụng tỏc đầu tư tớn dụng theo tinh thần chỉ đạo của ngõn hàng cụng thương Việt Nam., chi nhỏnh đó xỏc định cho mỡnh cỏch thức cũng như chất lượng huy động vốn, nhanh, nhiều, ổn định, đỏp ứng nhu cầu của khỏch
hàng. Trong quỏ trỡnh đầu tư vốn, ngõn hàng luụn bỏm sỏt chủ trương phỏt triển kinh tế của quận, thành phố. Cỏc hỡnh thức huy động vốn chủ yếu được ỏp dụng trong thời gian qua tại ngõn hàng là:
- Nhận tiền gửi tiết kiệm cú thời hạn và khụng cú thời hạn. - Phỏt hành kỡ phiếu.
- Nhận tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế.
- Nhận tiền quản lý và giữ hộ, tiền gửi đảm bảo thanh toỏn.
Năm 2008, ngõn hàng MHB đó thu được kết quả cao trong cụng tỏc huy động vốn.
Kết quả vốn huy động qua 2 năm 2007 và 2008
Chỉ tiờu
2007 2008 So sỏnh
Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng Số tuyệt
đối+- %+- Số tiền gửi của tổ chức kinh tế 2050 49.2 1962 45.1 -88 -4.1 Tiền gửi của dõn cư 2114 50.8 2388 54.9 +274 +4.1 Tổng 4164 100% 4350 100% +186 0
Nhờ việc đỏnh giỏ đỳng tầm quan trọng của nguồn vốn huy động nờn chi nhỏnh ngõn hàng MHB đó phỏt huy được khả năng huy động vốn của
Sinh viên Hoàng Ngọc ánh Kt6 K8 Chuyên đề tốt nghiệp
mỡnh. Do đú đó đảm bảo được nguồn vốn cho nhu cầu tớn dụng của cỏc tổ chức kinh tế và cỏ nhõn trờn địa bàn, thực hiện tốt việc gửi vốn hỗ trợ cho toàn hệ thống.
Để thấy rừ tỡnh hỡnh huy động vốn năm 2008 của chi nhỏnh ngõn hàng MHB, chỳng ta xem xột cỏc số liệu sau:
- Tổng nguồn vốn huy động bỡnh quõn năm 2008 đạt 4400 tỉ, tăng hơn so với năm trước 16.4%.
- Tổng nguồn vốn huy động tớnh đến 31/12/2008 là 4350 tỉ đồng so với cựng kỡ năm trước tằn 190 tỉ đồng tương ứng 4.56%. Trong đú:
+ Tiền gửi VNĐ: 3497 tỉ, tăng 30 tỉ.
+ Tiền gửi ngoại tệ quy VNĐ: 853 tỉ, tăng 23%
- So với kế hoạch năm, vốn huy động đạt 96%, trong đú VNĐ đạt 95.8%, ngoại tệ quy VNĐ đạt 99%.
- Vốn huy động cuối kỡ thấp hơn mức huy động bỡnh quõn năm và khụng đạt chỉ tiờu kế hoạch, nguyờn nhõn chớnh là một số doanh nghiệp cú tiền gửi thường xuyờn lớn, từ thỏng 11/2008 phải cấp vốn cho cỏc đơn vị thành viờn hoặc chuyển vốn về tổng cụng ty theo quy chế nội bộ. Một vài đơn vị chuyển vốn gúp làm cổ đụng chiến lược vào ngõn hàng thương mại cổ phần. Mặt khỏc chỉ số giỏ cổ phiếu trờn thị trường tăng nhanh cú sức hấp dẫn, gia tăng thờm người kinh doanh cổ phiếu, nờn trong vài thỏng cuối năm 2008 tiền gửi ở khu vực dõn cư đó giảm so với trước.
* Về kỡ hạn huy động vốn:
Xột về mặt thời gian ngõn hàng huy động vốn theo hai loại : khụng kỳ hạn và cú kỳ hạn. Hỡnh thức cú kỳ hạn của ngõn hàng rất đa dạng, đỏp ứng được mọi nhu cầu của người gửi. Hiện nay ngõn hàng đang huy động
với cỏc thời hạn sau: 1 thỏng, 2 thỏng, 3 thỏng, 6 thỏng, 9 thỏng, 12 thỏng và trờn 12 thỏng. Thời hạn đa dạng đó đỏp ứng mọi mục đớch của người gửi tiền: gửi với mục đớch sinh lợi, gửi với mục đớch thanh toỏn, gửi với mục đớch an toàn... Ngõn hàng tạo mọi thuận lợi cho người gửi tiền. Ngõn hàng cũng nhận được sự tỏn thưởng, đỏnh giỏ cao của khỏch hàng thể hiện qua kết quả huy động:
Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiờu
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Số dư Tỷ trọng (%) Số dư Tỷ trọng (%) Số dư Tỷ trọng (%) Vốn khụng kỳhạn 166.108 7,12 353.416 8,22 464.485 9,18 Vốn ngắn hạn 1.785.224 76,42 3.566.086 82,97 3.889.729 76,86 Vốn trung và dài hạn 384.564 16,46 378.490 8,81 706.475 13,96 Tổng 2.335.896 100 4.297.992 100 5.060.689 100
Nguồn số liệu: Phũng nguồn vốn ngõn hàng MHB cung cấp
Nguồn huy động khụng kỳ hạn của ngõn hàng qua cỏc năm đều tăng. Tỷ trọng trong tổng nguồn vốn ngày càng được tăng cường một cỏch khỏ đều đặn. Trong cơ cấu của nguồn tiền gửi khụng kỳ hạn này thỡ chủ yếu là tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế, chiếm khoảng 95%. Nguồn tiền gửi của khu
Sinh viên Hoàng Ngọc ánh Kt6 K8 Chuyên đề tốt nghiệp
vực dõn cư rất ớt. Nú phản ỏnh đặc điểm của nguồn tiền gửi khụng kỳ hạn. Nguồn tiền gửi khụng kỳ hạn chủ yếu được cỏc tổ chức kinh tế sử dụng với mục đớch phục vụ cho việc thanh toỏn. Cũn đối với dõn cư, mục đớch chủ yếu là để lấy lói, nờn họ gửi vào cỏc khoản mục cú kỳ hạn.
Trong tổng nguồn vốn huy động của ngõn hàng tớnh theo thời gian, thỡ nguồn vốn ngắn hạn luụn rất lớn, chiếm khoảng 75 - 80% tổng nguốn vốn. Nguồn vốn ngắn hạn này huy động từ dõn cư, doanh nghiệp và được cỏc ngõn hàng khỏc điều chuyển đến. Ngày nay cỏc doanh nghiệp cũng cú xu hướng gửi tiền vào cỏc khoản mục ngắn hạn: 1 thỏng, 2 thỏng, 3 thỏng... thay vào chỉ gửi vào tiền gửi khụng kỳ hạn như trước kia. Cỏc doanh nghiệp đó tớnh toỏn kỹ lưỡng chu kỳ kinh doanh của mỡnh, từ đú tỡm ra giải phỏp tối ưu để tối đa hoỏ lợi nhuận.
Khoản tiền huy động từ nguồn trung và dài hạn là quan trọng đối với bất cứ ngõn hàng nào. Đõy là nguồn chủ yếu để ngõn hàng tiến hành cho vay trung và dài hạn. Lói suất cho vay trung và dài hạn rất cao, từ đú ngõn hàng kiếm được nhiều lợi nhuận. Lấy nguồn huy động trung và dài hạn để cho vay trung và dài hạn là một cỏch để giảm bớt rủi ro thanh khoản và rủi ro lói suất. Nguồn vốn trung và dài hạn của ngõn hàng khụng nhiều, chiếm một tỷ trọng nhỏ. Năm 2007 nguồn này cũn bị giảm sỳt so với năm 2006 và cú tăng trong năm 2008. Tuy nhiờn so với cỏc khoản cho vay trung và dài hạn thỡ khụng tương xứng. Tỷ lệ cho vay trung và dài hạn của chi nhỏnh ngày càng tăng và đến năm 2008 đạt mức cao hơn so với cho vay ngắn hạn. Ngõn hàng đó ỏp dụng việc chuyển hoỏn kỳ hạn nguồn. Đõy là một con dao hai lưỡi và ngõn hàng phải hết sức quan tõm tới an toàn tớn dụng.
2.1.3.2 Tỡnh hỡnh sử dụng vốn và hoạt động đầu tư, cho vay.
Dư nợ cho vay tại thời điểm 32/12/2008 đạt 2360 tỉ đồng, so với kế hoạch bằng 93.35%, so với cuối năm truớc bằng 3.8%. Trong đú dư nợ cho vay VNĐ 1710 tỉ, đạt 90% kế hoạch, so với cựng kỡ năm trước bằng 87.69%, dư nợ ngoại tệ quy VNĐ 650 tỉ, đạt 103% so với kế hoạch, so với cựng kỡ năm trước bằng 75%.
Bỡnh quõn dư nợ trong năm 2008 đạt 2383 tỉ đồng bằng 93.6% so với dư nợ bỡnh quõn năm trước.
Chất lượng tớn dụng:
+ Nợ gia hạn đến 31/12/2008 là 68837 triệu đồng, tăng 64.15% so với cuối năm trước. Tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh của cỏc doanh nghiệp này đa số vẫn trong tỡnh trạng yếu kộm, cú nguy cơ một vài mún nợ phải chuyển sang nợ quỏ hạn.
+ Nợ ngắn hạn 4461 triệu đồng, so với cuối năm trước giảm 14906 triệu đồng, chiếm tỉ trọng 0.189%/ tổng dư nợ.
* Hoạt động đầu tư cho vay.
Trong điều kiện tỡnh hỡnh kinh tế trong nước và thế giới cú nhiều diễn biến khụng thuận lợi, lói suất đầu vào biến động theo xu hướng ngày càng tăng, bờn cạnh đú sức cạnh tranh của cỏc ngõn hàng thương mại trờn cựng địa bàn ngày càng mạnh hơn, nờn hoạt động tớn dụng đó gặp rất nhiều thỏch thức. Nhưng với sự nỗ lực tỡm kiếm thị trường, ỏp dụng nhiều hỡnh thức đầu tư mới trong cỏc doanh nghiệp phỏt triển sản xuất kinh doanh đa dạng đặc biệt ở cỏc ngành giao thụng vận tải xõy dựng cầu đường, bến cảng, sản xuất cụng nghiệp trong ngành dầu khớ…Thực hiện chỉ đạo của ngõn hàng theo phương chõm “ Phỏt triển- an tồn- hiệu quả’’ chi nhỏnh đó chỳ trọng tăng trưởng tớn dụng phải kiểm soỏt được vốn cho vay. Trờn cơ sở chọn lọc khỏch
Sinh viên Hoàng Ngọc ánh Kt6 K8 Chuyên đề tốt nghiệp
hàng, giảm dần dư nợ đối với những doanh nghiệp cú tỡnh hỡnh tài chớnh yếu kộm, vốn chủ sở hữu nhỏ, nõng cao chất lượng thẩm định dự ỏn, coi trọng hiệu quả kinh tế và thực hiện nghiờm tỳc cỏc quy chế về tớn dụng hiện hành. Trong những năm vừa qua, chi nhỏnh luụn tập trung nõng cao chất lượng tớn dụng đi đụi với việc tăng trưởng dư nợ lành mạnh nhằm đảm bảo an toàn vốn cho vay và hiệu quả vốn tớn dụng. Kết quả sơ bộ như sau:
Tỡnh hỡnh hoạt động cho vay và đầu tư
Đơn vị : Tỷ đồng T
T Chỉ tiờu 2007 07/06 2008 2008/07
1 Tổng dư nợ 1717 5,2(%) 1894 11,2(%)
2 Dư nợ cho vay nền kinh
tế 1703 5(%) 1894 11,2(%)
3 + Dư nợ ngắn hạn
+ Dư nợ trung và dài hạn
1112 591 -11% 52,3% 1261 633 13,4% 7,1%
4 Gúp vốn cho vay đồng tài
trợ - - - -
5
Cơ cấu đầu tư TD: +Cho vay ngoài QD +Cho vay QD
374 1329
415 1479
6 Doanh số cho vay 3364 133 3975
7 Doanh số thu nợ 2971 17 3624
Nguồn số liệu: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh 2007,2008
Bằng việc đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức tớn dụng cho vay và đầu tư trong đú