1.1.1.2 .Các hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại
3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng Nông
3.2.2. Áp dụng chính sách lãi suất huy động vốn linh hoạt, hợp lý
Những thay đổi trong chính sách lãi suất của ngân hàng có thể làm thay đổi vị thế và sức mạnh cạnh tranh mà ngân hàng đang phải đương đầu. Trong thực trạng nguồn vốn của chi nhánh đang rất cần những nguồn vốn có kỳ hạn ngắn, trung và dài hạn nên ngân hàng có thể áp dụng một chiến lược giá năng động. Đối với khách hàng gửi tiền tiết kiệm họ thường quan tâm tới yếu tố quan hệ lâu dài, khả năng cho vay, chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp hơn là lãi suất. Do vậy ngân hàng cần duy trì mức lãi suất ổn định nhưng đi
kèm với nó là những tiện ích riêng biệt trong lãi suất, phương thức trả lãi. Đa dạng các phương thức trả tăng dần theo thời gian thực gửi của khách hàng để khuyến khích khách hàng gửi tiền dài hạn, cho phép khách hàng sử dụng chính sổ tiết kiệm đó để vay vốn với lãi suất ưu đãi, đảm bảo một sự yên tâm cho khách hàng khi gửi tiền dài hạn không lo sợ mất lãi khi rút ra trước hạn, họ không cần rút tiền ra mà có thể vay chính ngân hàng với chi phí thấp nhất, qui trình thủ tục vay đơn giản, nhanh gọn. Để mở rộng kinh doanh, nâng cao chất lượng tài sản về lâu dài lãi suất phải được sử dụng linh hoạt để điều chỉnh cơ cấu, tăng cường qui mô huy động vốn. Trong giai đoạn hiện nay xét nhu cầu về vốn trung dài hạn đang rất bức thiết đối với nền kinh tế, đòi hỏi các NHTM phải đưa ra được lãi suất huy động vốn phù hợp, trong đó chú trọng đối với loại tiền gửi có kỳ hạn. Có như vậy mới tạo nên sự yên tâm và kích thích người dân gửi tiền vào ngân hàng. Chi nhánh cũng cần đáp ứng vốn cho quá trình sản xuất - kinh doanh của các doanh nghiệp, TCKT trên địa bàn. Với lãi suất cho vay hiện nay nhiều doanh nghiệp vẫn làm ăn thua lỗ thì tất yếu họ khơng nhận vay với mức lãi suất cao hơn. Trong hoạt động ngân hàng cũng phải quán triệt đường lối, phát triển kinh tế của Đảng là phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn, đẩy mạnh phát triển công nghiệp, xây dựng và dịch vụ để thực hiện mục tiêu cơng nghiệp hố - hiện đại hoá đất nước.
- Đối với tài khoản tiền gửi: Bao gồm tài khoản tiền gửi thanh toán, giao dịch, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, ngân hàng có thể nghiên cứu nhu cầu của khách hàng mà đưa ra những mức giá khác nhau:
+ Tài khoản tiền gửi thanh tốn: khơng chỉ khách hàng là doanh nghiệp mà cả khách hàng là cá nhân đều đặt ưu tiên cho tính thuận tiện, sự đa dạng của dịch vụ và độ an toàn hơn là lãi suất.
+ Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm:
Ngoại trừ tiền gửi giao dịch ít nhạy cảm với lãi suất, các nguồn vốn có kỳ hạn đều có những phản ứng nhanh nhạy với lãi suất. Ngân hàng phải tiền hành phân tích cấu trúc kỳ hạn của nguồn vốn, dự báo xu hướng biến động của lãi suất để chủ động tạo ra khoảng cách giữa tài sản nhạy cảm và nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất một cách thích hợp.
- Đối với các sản phẩm hiện đại như thẻ: đối tượng ưa chuộng sản phẩm này thường là những người giàu có, thu nhập cao, ổn định, thích việc thanh tốn diễn ra nhanh gọn, thuận tiện và thường ít quan tâm tới số dư trên tài