1.1.1.2 .Các hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại
2.3. Đánh giá thực trạng huy động của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển
2.3.3. Những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân của những hạn chế
Hạn chế
- Về kỳ hạn huy động: Nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn cịn thấp dẫn tới chi phí đầu vào cao, chưa tận dụng được nguồn vốn giá thấp trong kinh doanh.
Chưa tổ chức khai thác tốt nguồn vốn trung và dài hạn để tạo điều kiện cho các doanh nghiệp vay nhằm tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật, chuyển giao cơng nghệ. Chi nhánh cịn thiếu những hình thức huy động vốn trung và dài hạn hấp dẫn để thu hút khách hàng.
-Về hình thức huy động; Hình thức huy động vốn cịn thiếu đa dạng. Hơn nữa lĩnh vực thông tin tiếp thị cho các hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng chưa nhạy bén với cơ chế thị trường. Khách hàng chưa thực sự hiểu biết về dịch vụ mà ngân hàng cung ứng, hoạt động huy động vốn còn hạn chế bởi yếu tố thời gian làm việc (khách có nhu cầu gửi tiền, rút tiền vào bất cứ giờ nào nhưng ngân hàng chỉ hoạt động trong giờ hành chính).
- Về các hoạt động kinh doanh: Việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân và tài khoản séc cá nhân cịn ít, dân chúng tiếp cận chưa nhiều với các hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt của ngân hàng đã hạn chế việc huy động vốn từ các hoạt động thanh toán.
Nguyên nhân dẫn đến hạn chế
Nguyên nhân khách quan
-Môi trường kinh tế thiếu ổn định: Năm 2012, 2013 tình hình kinh tế thế
giới diễn biến phức tạp, khủng hoảng kinh tế toàn cầu đã tác dộng trực tiếp đến nền kinh tế trong nước, gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động của Ngân hàng. Cuộc khủng hoảng đã tác động sâu sắc tới đời sống của nhân dân cũng như hoạt động của các doanh nghiệp trên địa bàn: kinh tế tăng trường khơng ổn đinh, khó dự đốn nên khách hàng có xu hướng giảm đầu tư để tránh thua lỗ, do đó việc tìm kiếm khách hàng mới đủ điều kiện cho vay rất nhiều khó khăn.
tiền gửi giảm gây khó khăn trong việc huy động vốn, người dân có tâm lý chuyển sang cất trữ vàng thay vì gửi tiết kiệm tại ngân hàng và Ngân hàng phải cạnh tranh với các Ngân hàng trên cùng địa bàn nên chi phí huy động vốn tăng cao (chi phí trả lãi, chi phí khuyến mại, quảng cáo,…). Trong khi lãi suất trần giảm gây khó khăn trong huy động vốn thì hoạt động sử dụng vốn lại gặp nhiều khó khăn, do đó ảnh hưởng
rất lớn tới kết quả kinh doanh của ngân hàng.
-Đặc điểm kinh tế- xã hội: Địa bàn hoạt động của NHNN&PTNN chi nhánh Hàm Yên nằm ở khu vực kinh tế khó khăn, đời sống dân cư còn nghèo nàn, lạc hậu, các doanh nghiệp chưa phát triển mạnh.
Nguyên nhân chủ quan.
-Hình thức huy động vốn của Ngân hàng: các sản phẩm huy động vốn
chủ yếu tập trung vào loại TG CKH dưới 12 tháng đi kèm nhiều tiện ích. Các loại sản phẩm huy động vốn trên 12 tháng vẫn chưa đa dạng và có các dịch vụ kèm theo đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Sản phẩm của ngân hàng chưa thật phong phú, chủ yếu là các sản phẩm truyền thống, do vậy mà ảnh hưởng tới công tác huy động vốn.
-Cơ cấu huy động vốn của Ngân hàng chưa hợp lý chủ yếu tập trung vào
đối tượng khách hàng dân cư, chưa chú trọng tới đối tượng tiềm năng là doanh nghiệp. Quá phụ thuộc vào khách hàng dân cư.
-Công nghệ Ngân hàng: trang thiết bị cơng nghệ cịn thiếu thốn, hay gặp
sự cố nên ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động của Ngân hàng.
-Đội ngũ cán bộ công nhân viên: Do cán bộ mỏng lại thường xuyên biến
động, phải phụ trách trên một phạm vi rộng nên gặp khó khăn trong q trình kinh doanh của ngân hàng.
-Hình thức quảng cáo tiếp thị: cịn nghèo nàn, tuyên truyền vận động
-Mạng lưới kinh doanh mỏng chưa khai thác được hết khả năng và lợi thế của ngân hàng về huy động vốn.
Chính những nguyên nhân đã nêu làm giảm hiệu quả trong công tác huy động vốn của NHNo&PTNT Chi nhánh Hàm Yên. Tuy nhiên, những kết quả huy động vốn mang lại trong những năm qua của Chi nhánh đã thể hiện sự cố gắng nỗ lực hết mình, ln đạt được các chỉ tiêu một cách hiệu quả . Vì vậy, trong thời gian tới, Chi nhánh cần có các biện pháp cụ thể và hữu hiệu để nâng cao hơn nữa hiệu quả huy động vốn nói riêng và hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh nói chung.
CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI
NHÁNH HÀM YÊN