1.1.1.2 .Các hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại
1.3. Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại
1.3.4.1. Nhân tố khách quan
Đây là nhân tố mà khi tác động đến ngân hàng sẽ khó có thể chống đỡ được. Đó là các rủi ro khó tránh nên ngân hàng chỉ có thể nhận thức, dự báo và tìm cách
giảm thiểu khi xảy ra.
Môi trường pháp lý
Kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng là một trong nhiều lĩnh vực kinh doanh chịu sự giám sát chặt chẽ của pháp luật và các cơ quan nhà nước. Mơi trường pháp lý và các chính sách kinh tế vĩ mô của nhà nước sẽ mở ra cơ hội cũng như thách thức đối với các ngân hàng. Các văn bản và chính sách liên quan tới hoạt động ngân hàng ln có sự chỉnh lý và thay đổi phù hợp với tình hình kinh tế hiện tại. Cụ thể các văn bản điều chỉnh lĩnh vực ngân hàng như: Luật các tổ chức tín dụng; Pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và cơng ty tài chính; Luật ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các chỉ thị, thông tư...
Môi trường kinh tế
Điều kiện kinh tế là một yếu tố khách quan ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động của ngân hàng. Một nền kinh tế tăng trưởng cao mới có tích lũy trong dân cư. Do đó nguồn tiền gửi, tiền tiết kiệm gửi vào ngân hàng mới tăng lên. Hay nói cách khác khi nền kinh tế phát triển, thu nhập dân cư cao và ổn định thì nguồn vốn huy động của ngân hàng cũng sẽ cao, ổn định và ngược lại.
Tâm lý thói quen và thời vụ tiêu dùng của người gửi tiền.
Tập quán tiêu dùng của người dân có ảnh hưởng đến việc huy động vốn của ngân hàng. Nếu ở những vùng mà dân cư có thói quen sử dụng số tiền nhàn rỗi dưới hình thức cất trữ thì việc huy động vốn của ngân hàng gặp nhiều khó khăn hơn. Trong khi đó người dân ở những vùng khách có nhu cầu đầu tư hay tích trữ mong muốn sinh lời hoặc bảo quản tài sản thì họ sẽ gửi tiền vào ngân hàng nhiều hơn. Do đó cơ hội huy động vốn của ngân hàng sẽ tăng lên.Ngoài ra :vào thời vụ tiêu dùng thì nói chung tiền gửi tiết kiệm giảm xuống. Chẳng hạn vào tháng cuối năm âm lịch chẳng những tiền gửi tiết kiệm khơng tăng mà cịn có thể giảm đi do dân chúng rút tiền để mua sắm.
Nhân tố thu nhập của dân cư
Khả năng huy động vốn của ngân hàng tỷ lệ thuận với thu nhập của dân cư có nghĩa là thu nhập của dân cư càng cao thì tiền gửi tiết kiệm tăng lên. Tuy nhiên, khối lượng tiền trong dân cư không thể xác định một cách dễ dàng. Do vậy, muốn dân chúng gửi tiền vào ngân hàng thì phải có chính sách lãi suất thích hợp cùng với sự hấp dẫn về các dịch vụ ngân hàng.
Lòng tin của dân chúng đối với ngân hàng và đồng bản tệ
Khi nền kinh tế phát triển khơng ổn định, có lạm phát hoặc nguy cơ xuất hiện lạm phát thì người dân phần lớn khơng thích gửi tiền tiết kiệm, họ thích tích trữ vàng hoặc ngoại tệ mạnh như Đơla với kỳ vọng là bảo tồn được giá trị. Trong hồn cảnh này nếu ngân hàng khơng có chính sách huy động vốn thích hợp và hấp dẫn như tiền gửi đảm bảo bằng vàng, tiền gửi có tính trượt giá thì sẽ không huy động được tiền gửi tiết kiệm và lạm phát có thể bị đẩy lên cao hơn.
Yếu tố cạnh tranh trên thị trường tài chính
Hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng có sự tham gia của nhiều loại hình ngân hàng mới và các tổ chức tài chính phi ngân hàng. Do dó, cạnh tranh có xu hướng gia tăng mạnh, làm giảm đi sự khác biệt của NHTM với các tổ chức tài chính phi ngân hàng. Khách hàng có tiền nhàn rỗi có thể đầu tư trực tiếp vào mua chứng khốn của Chính phủ và cơng ty. Xu hướng cạnh tranh trong ngân hàng ngày càng gia tăng do các yếu tố như thay đổi chính sách tài chính – tiền tệ, đổi mới tài chính của doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, xu hướng chứng khoán hoá.