- Lãi suất tín dụng là tỷ lệ phần trăm tiền lãi thu được từ các bên vay vốn của NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI so vói tổng số vốn cho vay.
Lãi suất tín Tiền lãi X 100%
dụng Tơng sơ vơn cho vay
3.2.2. PHÍ SUẤT
Khi vay vốn của ngân hàng, ngoài số tiền lãi phả trả, khách hàng còn phải trả ngân hàng các khoản chi phí khác có liên quan đến vốn vay như: phí nhờ thu, phí chuyển tiền, phí mơi giới, hoa hồng...
Phí suất là tỷ lệ phần trăm giữa số chi phí thực tế mà người đi vay phải trả so với tổng số vốn vay thực tế được sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định.
, Tổng chi phí thưc tế gồm lãi vay và chi phí khác X 100%
Phí st = --------------- -,—,--------------- 7— -----------------------—--------------- Sơ tiên vay thực tê mà nhận được từ ngân hàng
Ví dụ minh họa
Khách hàng Lê Hoàng Oanh vay vốn 100,000USD tại ngân hàng Đơng Á có lịch trả nợ cụ thể như sau:
. Sau 7 tháng kể từ ngày nhận tiền vay, khách hàng trả 70% số tiền vay.
. 5 tháng sau kể từ ngày trả nợ lần thứ nhất, khách hàng trả 30% phần còn lại. Biết lãi suất cho vay là 6%/năm, hoa hồng trả cho người môi giới là 0.2%, chi phí ngân hàng thu là 0.1% và ngân hàng thu ngay tiền lãi, tiền phí.
Tính phí suất mà khách hàng Oanh phải trả.
Bài giải
Để tính phí suẩt trong trường hợp này, chúng ta cần tính “then hạn cho vay trung
bình ” (100,000USD X 7) + (30,000USD X 5) • THCVTB = ---- ------------------------- —---- ------------------------- 100,000 = 8.5 tháng (6% X 8.5) X 100,000USD = 4,250 USD Tiền lãi = —--------------------------------- — 12
Tiền hoa hồng = 100,000USD X 0.2% = 200USD Tiền phí = 100,000 X 0.1% = 100USD Tổng chi phí - 4,250 + 200 + 100 = 4,550USD Sổ tiền khách hàng thực nhận là 100,000 - 4,550 = 95,450USD 4,550 X 12 tháng X 100% = 6.72% Phí suất = --------- --------- —-------------- 95,450USD X 8.5 tháng
Như vậy, chi phí vốn vay mà khách hàng Oanh phải ưả trong trường hợp này là 6.72%/ năm, mà không phải là 6%/ năm. Điều đó có nghĩa khách hàng phải trả với phí suất cao hon lãi suất cho vay.