- Theo cách xác định người thụ hường, séc gồm có:
4.3.1.5. Những nguyên tắc chung trong thanh toán bằng séc.
- Tất cả các tờ séc đều do Ngân hàng Nhà nước thiết kế mẫu thống nhất, được in và ghi bằng tiếng Việt Nam (séc phục vụ khách nước ngồi có thể in thêm tiếng Anh dưới tiếng Việt với cỡ chữ nhỏ hom). Các tổ chức tín dụng đăng kỷ mẫu séc với Ngân hàng Nhà nước và chỉ được in séc tại nhà in ngân hàng.
- Ngân hàng bán séc trắng cho khách hàng sử dụng theo đúng mẫu đã được duyệt và chỉ bán cho khách hàng nào có mở tài khoản tại đom vị mình.
- Người ký phát séc chỉ được phát hành trong phạm vi số dư tiền gửi hoặc không vượt quá hạn mức thẩu chi. Nếu vi phạm sẽ bị phạt tiền, bị đình chỉ sử dụng séc hoặc bị truy tố theo pháp luật.
- Séc phải được viết bằng một thứ mực khó tẩy xóa, khơng dùng bút chì, khơng dùng mực đỏ. Các yếu tố trong séc phải ghi đầy đủ rõ ràng, cấm sửa chữa tẩy xóa trên tờ séc; các tờ séc viết hỏng cần gạch chéo, để nguyên không xé rời khỏi cuốn séc.
- Khi phát hành séc cần ghi tiền số tiền bằng chữ và bằng số phải khớp nhau; nếu khơng khớp thì số tiền nhỏ sẽ được thanh toán. Địa điểm và ngày tháng ký phát phải ghi bằng chữ - năm phát hành ghi bằng số. Chữ cái đầu tiên của số tiền bàng chừ phải viết hoa và sát đầu dịng của dịng đầu tiên, khơng viết cách dòng, cách quãng...
- Một tờ séc hợp lệ là tờ séc ghi đầy đủ các yếu tố và nội dung quy định, có đủ chữ ký và con dấu (nếu có). Tờ séc đủ điều kiện thanh toán phải:
Tờ séc họp lệ.
Được nộp trong thời hạn hiệu lực thanh tốn. Khơng có lệnh đình chỉ thanh tốn.
Chữ ký và con dấu khóp đúng với mẫu đã đăng ký. Số dư tài khoản của chủ tài khoản đủ tiền để thanh toán.
Các chữ ký chuyển nhượng (nếu có) đối với séc ký danh là phải liên tục.
- Thời hạn xuất trình của tờ séc là 30 ngày kể từ ngày ký phát cho đến khi tờ séc được nộp vào đom vị thanh toán hoặc đom vị thu hộ. Thời hạn này gồm cả ngày lễ và ngày chủ nhật. Neu ngày kết thúc thời hạn rơi vào ngày lễ, ngày chủ nhật thì ngày thanh tốn sẽ lùi vào ngày làm việc sau đó. Trường họp xảy ra sự kiện bất khả kháng làm cho séc khơng thể xuất trình để thanh tốn thì thời hạn đó được kéo dài cho đến khi sự kiện bất khả kháng chấm dứt, nhưng không quá 06 tháng kể từ ngày ký phát.
- Séc phát hành số dư tài khoản tiền gửi và hạn mức thấu chi, chủ tài khoản sẽ bị xừ lý như sau:
Nếu vi phạm lần đầu:
Ngân hàng thu hộ gửi thông báo cảnh cáo người phát hành séc.
Phạt trả chậm: tính trên số tiền chậm trả và số ngày chậm ứả, lãi suất chậm trả do Ngân hàng Nhà nước quy định, sổ tiền phạt chậm trả chuyển cho người thụ hường séc.
Nếu tái phạm lần hai: Phạt tiền chậm trả như lần đầu.
Đình chỉ phát hành séc trong 3 tháng, thu hồi toàn bộ số séc chưa sử dụng. Sau đó, nếu có cam kết khơng tái phạm thì khơi phục quyền phát hành séc.
Nếu tái phạm lần ba:
Phạt trả chậm như trên, đồng thời đình chỉ vĩnh viễn quyền phát hành séc đối với người phát hành séc. Thông báo rộng rãi các thông tin liên quan cho Ngân hàng Nhà nước.
+
Tên các đơn vị, cá nhân bị đình chỉ hoặc đình chỉ vĩnh viễn quyền phát hành séc sẽ được thơng báo trên tồn hệ thống ngân hàng.
4.3.I.6. Q u y tr ìn h th a n h to á n s é c
Trường họp người phát hành séc và người thụ hưởng cùng mở tài khoản tại ngân hàng thanh toán.
(1) Người ký phát giao séc cho người thụ hưởng. ( 2 ) : Người thụ hưởng nộp séc cho ngân hàng.
(3a - 3 b ) : Ngân hàng ghi nợ tài khoản của người phát hành (căn cứ vào tờ séc), ghi có tài khoản người thụ hưởng (căn cứ liên bảng kê) và báo có cho người thụ hưởng. + Trường hợp người phát hành séc và người thụ hưởng mở tài khoản tại hai ngân
hàng cùng hệ thong hoặc khác hệ thống trên cùng địa bàn tỉnh, thành phó.
Người ký phát m , Người thu hưởng
ầ ị ắ i (4a) 1r (5) (2) Ngân hàng phục vụ người ký phát (3) Ngân hàng phục vụ người thụ hưởng (4b)
Sơ đồ 4.2: qui trình thanh tốn sec tại 2 ngân hàng cùng địa bàn
(1): Người ký phát giao séc cho người thụ hưởng.
( 2 ) : Người thụ hưởng nộp séc cho ngân hàng.
( 3 ) : Hai liên bảng kê nộp séc dùng để lập chứng từ thanh toán điện tử (nếu 2 ngân hàng cùng hệ thống) và chuyển cho ngân hàng phục vụ người thụ hưởng.
(4a) : Ngân hàng phục vụ người ký phát séc sẽ ghi nợ tài khoản người ký phát séc, (4b) đồng thời chuyển tiền cho người thụ hưởng séc qua ngân hàng phục vụ người thụ hưởng séc.
(5): Ngân hàng ghi có và báo có cho người thụ hưởng séc.