Bước 1. Lập kế hoạch nguồn vốn
Kế hoạch nguồn vốn chi nhánh phải được dựa vào nội dung như chi nhánh phát triển kinh tế của địa phương kết hợp với mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn của toàn hệ thống ngân hàng, mục tiêu kinh doanh của chi nhánh, kết quả huy động vốn cưa kỳ trước, thị phần huy động vốn trên địa bàn, chu kỳ tăng trưởng nguồn vốn trong các năm trước và dự đoán tăng trưởng trong năm tiếp theo cuả kế hoạch
Nguồn vốn của chi nhánh được xây dựng trên cơ sở kế hoạch huy động vốn của các đơn vị kinh doanh trực tiếp như chi nhánh khu vực và các phòng giao dịch, phòng tín dụng, phòng nguồn vốn và các phòng chức năng có liên quan khác.
Phòng nguồn vốn là đơn vị chuyên trách trong việc xây dựng kế hoạch nguồn vốn của chi nhánh. Trên cơ sở tổng hợp kế hoạch huy động vốn có kèm theo các giải pháp thực hiện của các đơn vị trực thuộc, kết hợp với việc phân tích ôi trường kinh doanh, phân tích mặt mạnh, mặt yếu của chi nhánh.Xây dưng nguồn vốn phải chú trọng đến nguồn vốn của toàn chi nhánh,tính toán tổng nguồn vốn,huy động, cơ cấu, kỳ hạn, loại tiền phù hợp với tổng số cơ cấu kỳ
hạn, loại tiền dự kiến của tài sản có.
Bước 2: Thực hiện công tác huy động vốn và điều hoà vốn
• Xây dựng chính sách lãi suất phù hợp với lãi suất tín dụng, chính sách khách hàng đồng thời dự kiến các biện pháp và công cụ huy động vốn.
• Xác định lãi suất huy động vốn dựa vào lãi suất phù hợp với mặt bằng lãi của hệ thống ngân hàng và yêu cầu kinh doanh.
• Điều chỉnh kế hoạch nguồn vốn cho phù hợp với chỉ tiêu do Hội Sở Chính đưa ra
• Triển khai thực hiện huy động vốn theo kế hoạch của từng chi nhánh: Các đơn vị trực thuộc chi nhánh lập bảng ước tính nhu cầu chi trả hang ngày, hằng tuần, hàng tháng, quý: Từng bảng dự kiến đó, chi nhánh điều chuyển vốn về hội sở chính theo hạn mức điều chuyển lãi suất đã được chuyển giao. Hàng ngày phòng nguồn vốn lập bảng cân đối nguồn vốn và sử dụng nguồn vốn. Hội sở chính tổng hợp cân đối chung toàn hệ thống.
Bước 3. Trong quá trình triển khai, căn cứ vào tình hình thực hiện cụ thể, trên cơ sở phân tích đánh giá nguyên nhân chi nhánh có thể đề nghị Hội sở chính điều chỉnh các chỉ tiêu nguồn vốn.
BƯỚC 4. Định kỳ chi nhánh thực hiện đánh giá công tác kế hoạch nguồn vốn, so sánh tiến độ thực hiện với các năm trước, đánh giá mặt được chưa được từ đó đề ra giải pháp khắc phục để thực hiện cho kế hoạch nguồn vốn cho năm sau tốt hơn.