III. Thực tế triển khai bảo hiểm kết hợp con người tại phũng bảo hiểm hai bà trưng
b) Tỡnh hỡnh khai thỏc
Với cố gắng của cỏn bộ nhõn viờn văn phũng và đội ngũ cộng tỏc viờn ở khắp địa bàn trong Quận, Văn phũng bảo hiểm Hai Bà Trưng đó tiến hành bảo hiểm cho một số lượng lớn người dõn trong thành phố và được biểu hiện qua bảng sau:
Bảng 3
Kết quả khai thỏc nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người
Năm Số người tham gia(Người) Số phớ bảo hiểm
Phớ bảo hiểm Năm sau so với năm trước(%) (1.000đ) (1.000đ/người ) Số người tham gia Số phớ bảo hiểm 1996 27.750 1.803.750 65 - - 1997 29.160 2.008.135 69 105,08 111,33 1998 37.102 2.653.572 71 127,23 132,14
1999 37.756 2.759.423 73 101,76 103,99
2000 37.700 2.710.560 72 98,82 98,23
(Nguồn: Văn phũng bảo hiểm Hai Bà Trưng)
Số liệu bảng 3 cho thấy:
Thứ nhất: tốc độ doanh thu luụn lớn tốc độ tăng khỏch hàng. Bởi vỡ, điều kiện
sống ngày càng cao, thể hiện phớ bỡnh quõn: nếu năm 1996, phớ bảo hiểm bỡnh quõn cho một khỏch hàng tham gia là 65.000 đồng, đến năm 2.000 là 74.000 đồng (Ngoài ra cũn cần loại trừ ảnh hưởng của độ tuổi cao thỡ nhu cầu tham gia bảo hiểm ở mức trỏch nhiệm cao ngày càng nhiều). Trong năm 2000, tỷ lệ tham gia bảo hiểm kết hợp con người ở mức trỏch nhiệm từ 6 đến 10 triệu đồng chiếm 53,71% doanh thu.
Thứ hai: Doanh thu qua cỏc năm của nghiệp vụ này đều tăng, ngoại trừ năm
2000 cú giảm.Doanh thu năm 1996 mặc dự chịu ảnh hưởng lớn của sự biến đổi phõn chia thị trường nhưng doanh thu của vẫn đạt kết quả khả quan 1.803.750 đồng. Năm 1997, doanh thu phớ của nghiệp vụ này đạt 2.008.135.000 động, tăng 11.33% so với cựng kỳ năm 1996. Năm 1997 là năm chịu ảnh hưởng lớn của sự biến đổi phõn chia thị trường năm1996 để lại nờn nhiều khỏch hàng bị mua chuộc bởi giỏ rẻ hơn và hoa hồng cao hơn, do cạnh tranh khụng lành mạnh của cỏc cơ quan bảo hiểm khỏc nờn cụng tỏc khai thỏc của văn phũng bị chững lại.
Năm 1998, mặc dự nền kinh tế thủ đụ chịu ảnh hưởng cuộc khủng hoảng chõu ỏ nhưng văn phũng vẫn hoàn thành xuất sắc kế hoạch của cụng ty đề ra, doanh thu phớ tăng nhanh, đạt2.653.572 đồng, tăng 32,14% so với năm 1997, năm 1999 doanh thu cú tăng nhưng tốc độ đó giảm đi so với cỏc năm trước (doanh thu phớ năm 1999 tăng 3,99% so với năm 1998 và năm 2000 doanh thu đó giảm chỉ băng 98,23% so với năm 1999). Tỡnh hỡnh này cú thể là do 2 nguyờn nhõn chủ yếu sau:
*Từ trước năm 2000, văn phũng đó khai thỏc được hầu hết cỏc địa bàn trong quận, việc tỡm ra được những địa bàn mới là rất khú khăn.
*Tỡnh hỡnh cạnh tranh giữa cụng ty bảo hiểm Hà Nội với cụng ty bảo hiểm khỏc như PJICO, Bảo Minh... diễn ra một gay gắt hơn. Trong thời gian này cụng ty đó mất thế độc quyền trước đõy. Cỏc cụng ty đó cú đủ một khoảng thời gian cần thiết để trưởng thành.
Thứ ba: Số khỏch hàng tham gia bảo hiểm qua cỏc năm đều tăng trừ năm
2000cú giảm chỳt ớt so vơớ năm 1999. Năm 1997, lượng tuyết đối cú tăng lờn so với năm 1996 nhưng lượng khỏch hàng chỉ tăng 5,08% so với năm 1996 vỡ nghiệp vụ này mới được triển khai được vài năm cũn khỏ mới mẻ với người dõn.
Năm 1998, lượng khỏch hàng tăng nhanh so với năm trước. Cụ thể: số người tham gia là 37.102 người, tăng 27,23% so với năm 1997. Những con số này cho thấy cụng tỏc khai thỏc được văn phũng làm rất tốt mặc dự phải hoạt động trontỡnh hỡnh cạnh tranh gay gắt của thị trường bảo hiểm và khú khăn của nền kinh tế thủ đụ.
Năm 1999 văn phũng thu hỳt đươc 37.756 người tham gia, tăng 1,76% so với năm 1998, năm 2000 được 37.700 người tham gia, giảmchỳt ớt chỉ bằng 98,82% so với năm 1999 những con số chưa hẳn núi lờn cụng tỏc khai thỏc của phũng đạt hiệu quả thấp mà do mà do những nguyờn nhõn như đó đề cập ở phần nhận xột thứ hai. Trong thời gian tới, cụng tỏc khai thỏc cần chỳ trọng hơn nữa, nhằm thu hỳt nhiều khỏch hàng đến văn phũng.
Như trờn đó đề cập thỡ điều kiện sống ngày càng cao, nhu cầu tham gia bảo hiểm ở cỏc mức trỏch nhiệm cao ngày càng nhiều. Điều này được thể hiện rừ qua bảng sau:
Bảng 4
Kết quả khai thỏc theo cỏc mức trỏch nhiệm (năm 2000)
Mức trỏch nhiệm Chỉ tiờu Đơn vị tớnh 1-5 triệu đồng 6-10 triệu đồng >10 triệu đồng Tổng
Số phớ bảo hiểm 1.000đ 800.330 1.456.000 454.230 2.710.560 Tỷ trọng phớ bảo
hiểm theo mức trỏch nhiệm
% 29,52 53,71 16,77 100
(Nguồn văn phũng bảo hiểm Hai Bà Trưng)
Bảng 4 cho thấy, đại đa số khỏch hàng tham gia bảo hiểm ở mức 6-10 triệu đồng. Cụ thể, mức trỏch nhiệm từ 6-10 triệu đồng cú 21.536 người tham gia với số phớ thu được 1.456.000đồng chiếm 53,71% tổng doanh thu nghiệp vụ. Điều này cho thấy phần nào khỏch hàng đó hiểu biết được nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người . Hơn nữa từ khi đất nước ta chuyển sang cơ chế thị trường thỡ tỡnh hỡnh kinh tế xó hội ngày một phỏt triển và đời sống nhõn dõn ngày càng cao. Khi đó hiểu rừ về bảo hiểm và điều kiện kinh tế cho phộp họ muốn tham gia bảo hiểm ở mức trỏch nhiệm cao hơn. Mặt khỏc khi người tham gia bảo hiểm gặp phải tai nạn rủi ro và được bảo hiểm trả tiền, nếu họ tham gia với mức trỏch nhiệm thấp thỡ số tiền nhận được chắc chắn sẽ khụng cao và khi đú việc khắc phục hậu quả tai nạn rủi ro tỏ ra kộm hiệu quả. Sau những tỡnh huống như vậy thỡ việc mời mua bảo hiểm ở mức trỏch nhiệm cao sẽ dễ dàng hơn.
Cũn mức trỏch nhiệm từ 1-5 triệu đồng thỡ số phớ thu được chỉ chiếm 29,52% và mức trỏch nhiệm trờn 10 triệu đồng là 16,77%. Số khỏch hàng tham gia ở mức trờn 10 triệu đồng chưa nhiều, khỏch hàng chủ yếu là cỏc văn phũng đại diện, cụng ty liờn doanh ... Trong thời gian tới cụng tỏc khai thỏc của văn phũng cần chỳ trọng hơn tới những đối tượng này.
Để thấy rừ hơn sự phỏt triển của nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người qua một số năm trước ta xem bảng sau đõy:
Bảng 5
Năm Tổng doanh thu phớ bảo hiểm
Doanh thu phớ nghiệp vu BH kết
hợp con người
Cơ cấu doanh thu (%) (1.000đ) (1.000đ) 1996 6.149.530 1.803.750 29,33 1997 6.405.534 2.008.135 31,35 1998 6.853.233 2.653.572 38,72 1999 6.902.549 2.759.423 39,98 2000 6.887.550 2.710.560 39,35
(Nguồn: văn phũng bảo hiểm Hai Bà Trưng)
Qua bảng 5 cho thấy cơ cấu doanh thu của nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người so với tổng doanh thu của phũng hằng năm tăng lờn khỏ nhanh. Vớ dụ, năm 1996 doanh thu phớ của nghiệp vụ này chiếm 29,33% tổng doanh thu phớ của phũng thỡ đến năm 1999 chiếm tới 39,98% và năm 2000 doanh thu giảm chỳt ớt chỉ chiếm 39,35%. Đõy là nghiệp vụ mà phũng luụn khai thỏc cú hiệu quả nhất và điều này được thể hiện qua bảng 6:
Bảng 6
Kết quả khai thỏc nghiệp vụ bảo hiểm (năm 2000)
TT Nghiệp vụ Doanh thu
(1.000đ)
Tỷ trọng doanh thu
(%)
2 TNDS xe mỏy 215.116 3,12
3 Thõn xe ụ tụ 1.223.000 17,76
4 Thõn xe mỏy 310.000 4,50
5 TNCN theo chỗ ngồi trờn xe 44.700 0,65
6 TN chủ phương tiện đối với người trờn xe 11.000 0,16 7 TN chủ phương tiện đối với hàng hoỏ 14.000 0,2
8 TN hành khỏch 10.320 0,15
9 TN khỏch du lịch 9.000 0,14
10 Toàn diện học sinh 1.190.354 17,28
11 TNCN 24/24 17.895 2,5 12 Hỗn hợp con người 2.710.560 39,35 13 Sinh mạng cỏ nhõn 16.000 0,23 14 Hoả hoạn 200.900 2,92 15 XD lắp đặt 301.200 4,37 16 Mỏy múc thiết bị 30.250 0,44
17 TN đối với người và tài sản 120.000 1,74 18 Trợ cấp nằm viện và phẫu thuật 14.000 0,20
19 Tổng 6.887.550 100
(Nguồn văn phũng bảo hiểm Hai Bà Trưng)
Số liệu bảng 6 cho thấy, bảo hiểm kết hợp con người là nghiệp vụ đứng đầu trong tất cả cỏc nghiệp vụ mà văn phũng đang triển khai. Những nghiệp vụ bảo hiểm mà Bảo Việt Hà Nội cú thế mạnh như: bảo hiểm vật chất xe ụ tụ và bảo hiểm học sinh chỉ chiếm 17,76% và 17,28% trong kết quả khai thỏc năm 2000 của phũng bảo hiểm Hai Bà Trưng.
Tuy nhiờn nhỡn vào bảng số liệu 3 ta thấy dường như con số tuyệt đối của năm 2000 so với năm 1999 cú giảm chỳt ớt. Số người tham gia bảo hiểm 1,18% và số phớ bảo hiểm giảm 1,77% so với năm 1999. Phải chăng nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người sắp đến điểm dừng? Thực tế khụng phải như vậy.Trước những biến
cũng như toàn thế giới, gõy ảnh hưởng lớn đến đầu tư nước ngoài vào Việt Am cũng như tỷ lệ thất nghiệp khụng ngừng tăng lờn. Đặc biệt ở thành phố lớn nơi thị trường chớnh cũng như thị trường tiềm năng mà cụng ty bảo hiểm tập trung vào Thờm vào đú là sự thành lập một số cụng ty bảo hiểm trong và ngoài ngành như cụng ty cổ phần bảo hiểm bưu điện....đó gần như chia nhỏ tiếp mảnh đất màu mỡ của thị trường bảo hiểm Việt Nam , ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của Bảo Việt Hà Nội núi chung và phũng bảo hiểm Hai Bà Trưng núi riờng. Đối với Bảo Việt Hà Nội chạy theo doanh thu khụng phải là mục tiờu đặt lờn hàng đầu. Năm 2000 toàn thể cỏn bộ tập thể nhõn viờn của Bảo Việt Hà Nội trong đú cú cỏn bộ nhõn viờn phũng bảo hiểm Hai Bà Trưng lấy mục tiờu nõng cao hiệu quả kinh doanh và nõng cao chất lượng phục vụ xó hội gúp phần ổn định cuộc sống của mọi thành viờn trong xó hội.
Cỏc bảng số liệu trờn cho thấy cụng tỏc khai thỏc nghiệp vụ này của văn phũng tương đối tốt và nghiệp vụ này luụn được văn phũng đặt lờn hàng đầu là mục tiờu phấn đấu để hoàn thành kế hoạch đặt ra của cụng ty
Để cú được kết quả đú là do:
- Quỏ trỡnh khai thỏc bảo hiểm núi chung được coi trọng, cỏn bộ khai thỏc chấp hành nghiờm cỏc quy định của văn phũng và cụng ty.
- Cỏn bộ khai thỏc chịu khú lăn lội, bỏm sỏt thị trường, bỏm sỏt khỏch hàng gõy được quan hệ thõn thiện với khỏch hàng
- Văn phũng cú chớnh sỏch khỏch hàng hợp lý, đặc biệt là chớnh sỏch khỏch hàng lớn, thể hiện trờn cỏc mặt về phớ bảo hiểm về tiền thưởng nếu khụng cú tổn thất hoặc ớt tổn thất
Tuy nhiờn trong thời gian tới, cú sự cạnh tranh trong khai thỏc sẽ quyết liệt hơn nhiều hơn, cụng tỏc khai thỏc sẽ gặp nhiều khú khăn hơn trước văn phũng phải cú đối sỏch thớch hợp để duy trỡ chiếm lĩnh thị trường.