5. Kết cấu của khóa luận:
3.3.5. Nâng cao hiệu hoạt động quản lý rủi ro thanh toán thẻ
Hiệu quả hoạt động quản lý rủi ro thanh toán thẻ sẽ được nâng cao khi Chi nhánh ngân hàng áp dụng những biện pháp cụ thể sau:
3.3.5.1. Chủ động ngăn ngừa rủi ro thanh toán thẻ
Rủi ro giả mạo thường xảy ra do sự thiếu cảnh giác của chủ thẻ để lộ các thông tin cá nhân liên quan đến thẻ, hoặc bị kẻ gian sao chép lấy thông tin cá nhân trong quá trình chi tiêu hoặc do các ĐVCNT chưa thực hiện đầy đủ các quy định, quy trình trong q trình chấp nhận thanh tốn thẻ. Do đó để chủ động ngăn ngừa loại rủi ro trên, ngân hàng cần phải:
- Cung cấp đầy đủ cho khách hàng những thông tin về thẻ, cách thức sử dụng và bảo quản thẻ an tồn thơng qua tờ rơi, áp phích, Internet (đặc biệt là website của NHĐA). Đặc biệt, Chi nhánh có thể xuống tận nơi hướng dẫn tại những doanh nghiệp có số lượng đơng đảo cán bộ cơng nhân viên nhận lương qua thẻ tại Hà Nội.
- Chi nhánh cần thường xuyên kiểm tra và hướng dẫn cơng tác thanh tốn thẻ tại các ĐVCNT, giúp những đơn vị này có thể nhận biết các giả mạo thẻ, từ đó có biện pháp phịng tránh và xử lý kịp thời.
- Luôn luôn cập nhật thông tin từ Trung tâm thẻ để theo dõi báo cáo hoạt động thẻ và chương trình quản lý rủi ro tồn cầu của các TCTQT. Thơng qua đó kịp thời ghi nhận những khả năng gian lận có thể xẩy ra.
Thứ hai, đối với rủi ro kỹ thuật
Bên cạnh việc trang bị một hệ thống cơng nghệ thơng tin tốt, ít gặp trục trặc, Chi nhánh cũng cần liên tục bảo quản và sửa chữa kịp thời những hư hỏng để kẻ gian không lợi dụng xâm nhập vào hệ thống đánh cắp dữ liệu cũng như đảm bảo tính an tồn thuận tiện cho khách hàng khi giao dịch.
Thứ ba, đối với rủi ro đạo đức
Rủi ro đạo đức là một loại rủi ro có thể mang lại hậu quả rất nghiêm trọng, vì thế, để chủ động phịng ngừa loại rủi ro này, Chi nhánh cần liên tục bồi dưỡng và đào tạo các cán bộ làm công tác thẻ, không những giỏi về chuyên mơn mà cịn phải có tinh thần trách nhiệm nghề nghiệp và phẩm chất đạo đức tốt. Đồng thời, xử lý nghiêm những trường hợp lợi dụng chức vụ và quyền hạn để thu lợi cá nhân, gây thiệt hại cho ngân hàng và khách hàng.
3.3.5.2. Kịp thời phát hiện và xử lý rủi ro thanh toán thẻ
Bên cạnh việc ngăn ngừa và phòng chống rủi ro, Chi nhánh cũng cần chú trọng tới công tác phát hiện và xử lý rủi ro thanh toán thẻ:
- Tạo điều kiện để tiếp nhận và giải quyết nhanh chóng những thắc mắc, khiếu nại của khách hàng trong thanh toán thẻ.
- Kết hợp với những TCTQT khi gian lận xảy ra có quy mơ tồn cầu và nghiêm trọng.
- Thường xuyên bảo dưỡng và kiểm tra máy móc để phát hiện nhanh chóng những hỏng hóc và kịp thời sửa chữa.
- Theo dõi các báo cáo giao dịch thanh toán thẻ, sử dụng thẻ để phát hiện sớm các trường hợp có nghi ngờ giả mạo, đề ra các biện pháp xử lý thích hợp nhằm hạn chế tổn thất cho ngân hàng
- Phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng để xử lý khi rủi ro xảy ra.
3.3.5.3. Tăng cường phối hợp với Trung tâm thẻ trong hoạt động quản lý rủi ro thanh toán thẻ
- Báo cáo kết quả hoạt động quản lý rủi ro cho Trung tâm thẻ.
- Thường xuyên cập nhật các thông tin quản lý rủi ro từ các TCTQT do trung tâm thẻ gửi đến.
- Yêu cầu về mặt hỗ trợ kỹ thuật và nhân sự trong trường hợp cần thiết.