5. Kết cấu của khóa luận:
3.4.4. Kiến nghị đối với các Bộ ngành có liên quan
3.4.4.1. Kiến nghị với các cơ quan Điện lực, Bảo hiểm, Viễn thông
Những cơ quan này cần có sự phối hợp chặt chẽ với các ngân hàng để tiến tới thu phí điện nước, bảo hiểm, điện thoại cố định, Internet đều qua thẻ, góp phần thúc đẩy các ngân hàng đưa ra những loại hình thanh tốn đa dạng hơn, qua đó thu hút thêm khách hàng, đẩy mạnh phát triển hoạt động thanh toán.
KẾT LUẬN
Trong bối cảnh hội nhập quốc tế như hiện nay, nhiều ngân hàng trên địa bàn Hà Nội đã chú trọng vào phát triển hoạt động thanh toán thẻ nhằm mở rộng kinh doanh, tạo thêm lợi nhuận. Tuy cũng là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc cung cấp dịch vụ thẻ tại Hà Nam, nhưng hoạt động thanh tốn thẻ tại NHTMCP Hằng Hải chi nhánh Hà Nam ngồi những thành công đã đạt được vẫn cịn một số thiếu sót cần phải sửa chữa. Chính vì thế, việc nghiên cứu và đề ra những giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động thanh tốn thẻ tại Chi nhánh này có ý nghĩa thực tiễn cao trong giai đoạn hiện nay.
Với kết cấu gồm 3 chương, khóa luận tốt nghiệp “Phát triển hoạt động
thanh toán thẻ tại ngân hàng TMCP Hằng Hải – chi nhánh Hà Nam” đã tập
trung nghiên cứu, giải quyết các nhiệm vụ sau:
Thứ nhất, khóa luận đã hệ thống hố những nội dung cơ bản về hoạt động
thanh toán thẻ và phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại NHTM.
Thứ hai, khóa luận đã tiến hành đánh giá thực trạng hoạt động thanh toán
thẻ tại NHTMCP Hằng Hải chi nhánh Hà Nam, đồng thời đưa ra những nhận xét về thành tựu và hạn chế của hoạt động này cùng nguyên nhân cụ thể.
Thứ ba, tác giả cũng đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển
hoạt động thanh toán thẻ tại NHTMCP Hằng Hải chi nhánh Hà Nam.
Tuy nhiên, do kiến thức còn hạn hẹp và thời gian nghiên cứu chưa nhiều nên khóa luận khơng thể tránh khỏi những khiếm khuyết và hạn chế. Vì vậy, em rất mong nhận được sự quan tâm, góp ý của các thầy cơ giao để khóa luận được hồn thiện hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
TIẾNG VIỆT
Danh mục bảng số liệu
Bảng 2.1. Báo cáo kết quả kinh doanh rút gọn giai đoạn 2010 – 2012 Bảng 2.2.
Số lượng thẻ thanh toán phát hành mới hàng năm của Maritime Bank- Hà Nam
Bảng 2.3. Doanh số thanh toán thẻ tại Maritime Bank- CN Hà Nam
Danh mục biểu đồ
Biểu đồ 2.1.
Thị phần số thẻ ghi nợ nội địa của Maritiem Bank so với các ngân hàng tính đến hết tháng 12/2012 tại Hà Nam
Biểu đồ 2.2.
Thị phần số thẻ tín dụng quốc tế của Maritime Bank so với các ngân hàng tính đến hết tháng 12/2012 tại Hà Nam
Biểu đồ 2.3.
Thị phần số máy ATM của Maritime Bank tại Hà Nam so với các ngân hàng tính đến hết tháng 12/2012
Biểu đồ 2.4
Thị phần số máy POS của Vietinbank so với các ngân hàng tính đến hết tháng 12/2009
Biểu đồ 2.5
Tỷ trọng các hoạt động thanh toán thẻ Maritime Bank- CN Hà Nam
Danh mục sơ đồ
Sơ đồ 1.1. Các loại thẻ thanh toán
DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ
Quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ
NHTM Ngân hàng thương mại
TMCP Thương mại Cổ phần
ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ
CH Chi nhánh
NHNN Ngân hàng Nhà nước
NHPH Ngân hàng phát hành
NHTT Ngân hàng thanh toán
TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế
LNTTT Lợi nhuận thanh toán thẻ
ATM Automatic Teller Machine – Máy giao dịch tự động
POS Point of Sale – Điểm bán hàng
Sơ đồ 1.2.
Sơ đồ 1.3. Quy trình nghiệp vụ thanh tốn thẻ
LỜI CẢM ƠN
Lời đầu tiên cho phép tôi gửi lời cảm ơn chân thành và sâu sắc nhất tới PGS.TS Lê Thị Kim Nhung, trưởng khoa Tài chính- Ngân hang đã giúp đỡ và tận tình hướng dẫn tơi trong q trình thực hiện và hồn thành khóa luận này.
Tơi xin chân thành cảm ơn các anh chị trong chi nhánh NH Maritime Bank đã hết lòng chỉ bảo, giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho tơi hồn thành khóa luận.
Tơi xin cảm ơn các Thầy Cơ giáo trong Khoa Tài chính- Ngân hang trường Đại học Thương Mại đã tận tình giảng dạy, hướng dẫn tơi trong suốt q trình học tập và nghiên cứu ở trường.
Khóa luận khơng thể tránh khỏi những khiếm khuyết và hạn chế. Vì vậy rất mong nhận được sự quan tâm, góp ý của các thầy cơ giao để khóa luận được hoàn thiện hơn.
Hà Nội, 01 tháng 12 năm 2013 Sinh viên
Hồ Ngọc Thanh Vân
MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ
LỜI MỞ ĐẦU......................................................................................................1
1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu..............................................................1
2. Mục tiêu nghiên cứu........................................................................................1
3. Xác định đối tượng và phạm vi nghiên cứu...................................................2
4. Phương pháp nghiên cứu................................................................................2
5. Kết cấu của khóa luận:....................................................................................2
CHƯƠNG 1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI...........................................1
1.1. Hoạt động thanh toán thẻ tại NHTM..........................................................1
1.1.1. Lịch sử phát triển thẻ thanh toán.............................................................1
1.1.2 Khái niệm và đặc điểm cấu tạo thẻ thanh toán, phân loại thẻ................2
1.1.2.1. Khái niệm.................................................................................................2
1.1.2.2. Đặc điểm cấu tạo của thẻ thanh toán:....................................................2
1.1.2.3 Phân loại thẻ thanh toán..........................................................................3
1.1.3. Lợi ích của sử dụng thẻ thanh tốn..........................................................6
1.1.3.1. Đối với chủ thẻ.........................................................................................6
1.1.3.2. Đối với đơn vị chấp nhận thẻ..................................................................7
1.1.3.3. Đối với Ngân hàng...................................................................................7
1.1.3.4. Đối với nền kinh tế- xã hội......................................................................8
1.2. HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ QUA NGÂN HÀNG................................................................................................................... 8
1.2.1. Các chủ thể tham gia vào hoạt động phát hành thanh toán thẻ............8
1.2.1.2. Ngân hàng phát hành..............................................................................9
1.2.1.3. Ngân hàng thanh toán............................................................................9
1.2.1.4. Chủ Thẻ...................................................................................................9
1.2.1.5. Đơn vị chấp nhận thanh tốn (ĐVCNT)..............................................10
1.2.2 Quy trình nghiệp vụ thẻ...........................................................................11
1.2.2.1 Quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ........................................................11
1.2.2.2 Quy trình thanh tốn thẻ........................................................................12
1.2.3 Thu nhập, chi phí trong thanh tốn thẻ..................................................13
1.2.3.1 Thu nhập.................................................................................................13
1.2.3.2 Chi phí.....................................................................................................14
1.2.3.3 Rủi ro trong thanh tốn thẻ....................................................................14
1.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN HÀNG...........................................................................................16
1.3.1. Yếu tố khách quan...................................................................................16
1.3.1.1. Môi trường pháp lý................................................................................16
1.3.1.2 Sự phát triển của khoa học- công nghệ...............................................16
1.3.1.3 Điều kiện kinh tế- chính trị- xã hội.......................................................16
1.3.1.4. Đối thủ cạnh tranh................................................................................17
1.3.2. Yếu tố chủ quan.......................................................................................17
1.3.2.1. Tiềm lực kinh tế.....................................................................................17
1.3.2.2. Nguồn nhân lực.....................................................................................18
1.3.2.3. Định hướng phát triển của Ngân hàng................................................18
1.3.2.4. Hoạt động Marketing............................................................................18
1.4. VAI TRỊ CỦA VIỆC THANH TỐN BẰNG THẺ...............................18
1.4.1. Đối với nền kinh tế...................................................................................18
1.4.2. Đối với Ngân hàng Nhà Nước.................................................................19
1.4.3. Đối với Ngân hàng thương mại...............................................................19
CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP HẰNG HẢI VIỆT NAM – CHI
NHÁNH HÀ NAM TRONG GIAI ĐOẠN 2010- 2012...................................20
2.1. Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Hằng Hải - chi nhánh Hà Nam 20 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Chi nhánh...........................................20
2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản:..................................................................20
2.1.2.1 Chức năng:.............................................................................................20
2.1.2.2 Nhiệm vụ:................................................................................................21
2.1.3. Cơ cấu tổ chức:........................................................................................21
2.1.4. Bộ máy lãnh đạo:.....................................................................................22
2.1.5. Tình hình hoạt động kinh doanh của maritime Bank Hà Nam...........23
2.2. Thực trạng hoạt động thanh toán thẻ của ngân hàng TMCP Hằng Hải - chi nhánh Hà Nam.............................................................................................24
2.2.1. Các loại thẻ ngân hàng chấp nhận thanh toán.......................................24
2.2.1.1. Thẻ trong hệ thống của ngân hàng Maritime......................................24
2.2.1.2. Thẻ trong hệ thống liên minh thẻ Smartlink........................................27
2.3. Thực trạng hoạt động thanh toán thẻ tại Maritime Bank- CN Hà Nam ............................................................................................................................. 28
2.3.1 Tổng quan về thị phần thẻ của Maritirm Bank trên thị trường thanh toán thẻ tại Hà Nam..........................................................................................28
2.3.1.1 Hoạt động phát hành..............................................................................28
2.3.1.2 Hoạt động thanh toán.............................................................................30
2.3.1.3 Doanh số thanh toán..............................................................................31
2.4. Đánh giá sự phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng TMCP Hằng Hải – chi nhánh Hà Nam........................................................................33
2.4.1. Những thành tựu đạt được.....................................................................33
2.4.1.1. Về trình độ cơng nghệ...........................................................................33
2.4.1.3. Về doanh số và lợi nhuận......................................................................34
2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân.........................................................................34
2.3.2.1. Hạn chế..................................................................................................34
2.3.2.2. Nguyên nhân.........................................................................................35
CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP HẰNG HẢI – CHI NHÁNH HÀ NAM....40
3.1. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng TMCP Hằng Hải – chi nhánh Hà Nam trong thời gian tới ............................40
3.2. Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP Hằng Hải – chi nhánh Hà Nam........................................................................40
3.3.1. Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn trong phát triển mạng lưới...............40
3.3.1.1. Đầu tư mở rộng mạng lưới ĐVCNT....................................................41
3.3.1.2. Đầu tư vào hệ thống ATM một cách đồng bộ và hợp lý.......................42
3.3.1.3. Tăng cường hoạt động liên kết trong liên minh thẻ và với các TCTQT ............................................................................................................................. 42
3.3.2. Đầu tư đổi mới công nghệ........................................................................42
3.3.3. Hồn thiện chính sách Marketing và chăm sóc khách hàng.................43
3.3.3.1. Thực hiện chính sách đa dạng hóa sản phẩm......................................43
3.3.3.2. Thực hiện chính sách giá cạnh tranh...................................................43
3.3.3.3. Tăng cường cơng tác Marketing về thanh toán thẻ.............................44
3.3.4. Nâng cao hiệu quả tổ chức nhân sự và trình độ cán bộ làm cơng tác thẻ ............................................................................................................................. 45
3.3.4.1. Nâng cao hiệu quả tổ chức nhân sự.....................................................45
3.3.4.2. Nâng cao trình độ cán bộ làm cơng tác thẻ..........................................45
3.3.5. Nâng cao hiệu hoạt động quản lý rủi ro thanh toán thẻ.........................46
3.3.5.1. Chủ động ngăn ngừa rủi ro thanh toán thẻ.........................................46
3.3.5.3. Tăng cường phối hợp với Trung tâm thẻ trong hoạt động quản lý rủi
ro thanh toán thẻ................................................................................................47
3.3. Những kiến nghị.........................................................................................47
3.4.1. Kiến nghị đối với Chính phủ....................................................................48
3.4.1.1. Hồn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động thẻ................................48
3.4.1.2. Hoàn thiện hành lang kỹ thuật.............................................................49
3.4.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước..................................................49
3.4.2.1. Hoàn thiện các văn bản pháp quy về thanh tốn thẻ...........................49
3.4.2.2. Hỗ trợ về tài chính kỹ thuật để giúp các ngân hàng nhanh chóng kết nối vào trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất................................................50
3.4.3. Kiến nghị đối với Hiệp hội thẻ Việt Nam.................................................51
3.4.4. Kiến nghị đối với các Bộ ngành có liên quan..........................................51
3.4.4.1. Kiến nghị với Bộ Thông tin và Truyền thông.......................................52
3.4.4.1. Kiến nghị với các cơ quan Điện lực, Bảo hiểm, Viễn thông................52