2. Mục đích nghiên cứu
3.1. Phương hướng, mục tiêu hoạt động tín dụng ngắn hạn trong những năm
3.1.1. Mục tiêu phương hướng chung đến năm 2015
Theo các chuyên gia phân tích tài chính nhận định ngành Ngân hàng từ nay đến năm 2015 sẽ có rất nhiều cơ hội nhưng cũng phải đối mặt với vơ vàn khó khăn, thách thức, đó là cạnh tranh giữa các tổ chức Tài Chính – Ngân hàng trong nước và quốc tế ngày càng trở nên sâu rộng hơn… Trên cơ sở những nhận định về khó khăn thách thức trong thời gian tới, Techcombank chi nhánh Hồng Quốc Việt sẽ có những giải pháp phù hợp nhằm nâng cao năng lực, mở rộng hoạt động kinh doanh, bám sát phương hướng mục tiêu phát triển của toàn ngành, phấn đấu hoàn thành tốt các chỉ tiêu kế hoạch Techcombank giao cho, đảm bảo và nâng cao đời sống người lao động, thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ với nhà nước, góp phần vào thành cơng chung của tồn hệ thống. Quán triệt chỉ đạo của Ban lãnh đạo ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam tại hội nghị triển khai nhiệm vụ kinh doanh đến năm 2015, Chi nhánh dự kiến chỉ tiêu phấn đấu gắn với chương trình hành động cụ thể như sau:
a) Giải pháp huy động vốn
- Tiếp tục triển khai thực hiện đề án kinh doanh trên địa bàn đô thị loại I theo chỉ đạo của Tổng giám đốc ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam
- Tổng kết đánh giá một cách đầy đủ, sâu sắc về những mặt đã làm được và chưa được trong chỉ đạo, điều hành về cơng tác huy động vốn.
- Bám sát tình hình, diễn biến lãi suất trên thị trường để điều chỉnh kịp thời đảm bảo có lợi trong kinh doanh cũng như đảm bảo tính ổn định của nguồn vốn. - Mở rộng đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, tăng cường tiếp thị, quảng bá để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư, nhất là các nguồn vốn tiền gửi trên 12 tháng đáp ứng nhu cầu vốn vay trung, dài hạn.
- Tiếp cận và có chính sách ưu tiên, khuyến khích các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế, tổ chức chính trị xã hội mở tài khoản trả lương cho CBCNV, cán bộ
nghỉ hưu trên địa bàn.
- Làm tốt cơng tác thanh tốn phục vụ khách hàng kịp thời chính xác.
- Tiếp tục nghiên cứu mở rộng mạng lưới các phòng giao dịch, tăng cường thực hiện các dịch vụ chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ hoặc làm đại lý cho các tổ chức cá nhân.
b) Giải pháp về tín dụng
- Mở rộng cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay tiêu dùng đối với CBCNV.
- Chú trọng hình thức cho vay đồng tài trợ đối với ác dự án có nhu cầu vốn lớn và có hiệu quả.
- Tăng cường công tác thẩm định, điều tra, kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay xác định đúng đối tượng khách hàng vay vốn nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế nợ xấu phát sinh.
- Tổ chức phân tích tài chính doanh nghiệp thường xuyên, định kỳ hoặc đột xuất, xếp loại khách hàng đề làm căn cứ lựa chọn khách hàng cho vay.
- Thực hiện phân loại nợ theo định kỳ và theo đúng quy định nhằm phản ánh đúng thực trạng chất lượng tín dụng để có biện pháp xử lý, thu hồi nợ không đủ tiêu chuẩn phát sinh.
- Hàng quý xây dựng kế hoạch thu hồi nợ đã được xử lý rủi ro tín dụng nhằm tăng thu nhập, đảm bảo kế hoạch tài chính.
- Khai thác và cung ứng kịp thời ngoại tệ cho các nhu cầu thanh toán XNK của khách hàng nhằm tăng trưởng nguồn thu dịch vụ.
c) Giải pháp về hoạt động Marketing.
Hoạt động Marketing có ý nghĩa rất lớn trong việc thu hút khách hàng, lựa chọn thị trường mục tiêu, xây dựng kế hoạch chiến lược, xây dựng và củng cố uy tín, hình ảnh thương hiệu của Ngân hàng…Để đưa hoạt động Marketing thực sự phát huy được tác dụng của nó thì Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt nên tập trung vào những mặt sau:
sáng tỏ nhu cầu hiện tại và tiềm năng của thị trường tương lai để từ đó lựa chọn ra được những đoạn thị trường cụ thể, hợp lý. Từ việc nghiên cứu thị trường, ngân hàng không những chỉ xác định được nhu cầu và cách thức đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn đa dạng, phức tạp của khách hàng mà còn dự báo được sự biến động của thị trường. Trên cơ sở đó, xây dựng mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, phát huy được thế chủ động và hiệu quả của hoạt động Marketing, mở rộng và phát triển hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng.
- Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo nâng cao uy tín, vị thế của Ngân hàng. Thời gian tới, Ngân hàng có nhiều chương trình giới thiệu, tun truyền nhận thức cho khách hàng hiểu rõ hơn về sản phẩm của mình, giúp họ tiếp cận một cách tốt nhất nguồn vốn vay của Ngân hàng.
- Thực hiện đổi mới phong cách giao dịch, thể hiện văn minh, tạo lập niềm tin và gần gũi với khách hàng. Tạo hình ảnh ấn tượng và nổi bật của Ngân hàng gắn với dịch vụ, sản phẩm, tiện ích cung cấp cho khách hàng; Xây dựng một thương hiệu mạnh của một Ngân hàng thân thiện, mang tính cộng đồng, có độ an tồn cao và hoạt động có hiệu quả, có sự tư vấn tốt cho khách hàng theo đúng phương châm “ Hợp tác kinh doanh cùng phát triển”.
d) Giải pháp về các mặt hoạt động khác
- Về thanh toán quốc tế: Mở rộng các dịch vụ TTQT, đa dạng hóa các dịch vụ, có chiến lược ưu tiên đối với những khách hàng tiềm năng về dịch vụ thanh tốn. Tăng cường cải tiến cơng nghệ phục vụ khách hàng tốt hơn để thu hút các doanh nghiệp có hoạt động thanh tốn xuất nhập khẩu.
- Về tài chính ngân quỹ:Thực hiện khốn tài chính và tiền lương đến các đơn vị và người lao động. Mở rộng các dịch vụ ngân hàng, phấn đấu đến năm 2015 nâng tỷ lệ thu dịch vụ lên từ 3 – 5% tổng thu nhập. Giảm chi phí, tận thu các khoản lãi đọng từ năm trước, thu hồi các khoản nợ tồn đọng, nợ đã được xử lý từ quỹ dự phịng rủi ro tín dụng để nâng cao năng lực tài chính.
- Về cơng tác tin học và hiện đại hóa ngân hàng: Tiếp tục phát triển, đổi mới công nghệ thông tin ngân hàng theo lộ trình của ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt
Nam. Thường xuyên bồi dưỡng trình độ tin học cho cán bộ trong chi nhánh nhằm đáp ứng yêu cầu hiện đại hóa hoạt động ngân hàng.
- Về cơng tác kiểm tra kiểm soát: Thực hiện tốt việc kiểm tra, kiểm sốt theochương trình, đề cương kiểm tra của ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam và của Giám đốc chi nhánh, nhằm uốn nắn, xử lý kịp thời những sai phạm phát sinh. - Về công tác tổ chức cán bộ và đào tạo: phối hợp với trung tâm đào tạo, Trung tâm tin học, các trường đại học để thường xuyên tổ chức đào tạo và đào tạo lại cho tất cả các đội ngũ cán bộ từ lãnh đạo đến nhân viên các kiến thức nghiệp vụ phục vụ cho công tác kinh doanh ngân hàng. Hơn nữa, Kiện toàn đội ngũ cán bộ chủ chốt của chi nhánh nhằm nâng cao năng lực điều hành hồn thành tốt nhiệm vụ chính trị và mục tiêu kinh doanh được giao.
3.1.2. Phương hướng hoạt động tín dụng ngắn hạn trong thời gian tới.
Từ nay cho đến năm 2015 Chi nhánh đề ra mục tiêu cụ thể là:
- Tổng dư nợ tăng trưởng từ 5% đến 7% trong đó dư nợ tín dụng ngắn hạn tăng 3% đến 5% .
- Tỷ lệ nợ xấu dưới 2%/tổng dư nợ.
- Đảm bảo thu nhập đủ chi lương cho người lao động và một phần quỹ tiền thưởng trong lương.
Để đạt được các mục tiêu trên, Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt xác định quan điểm của cơng tác tín dụng của chi nhánh trong thời gian tới là: An toàn – Hiệu quả - Thận trọng khi cho vay. Theo đó, Chi nhánh tiếp tục mở rộng và phát triển hoạt động tín dụng ngắn hạn theo những định hướng sau:
- Tăng trưởng tín dụng ngắn hạn phải phù hợp với khả năng nguồn vốn và chỉ đạo của ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam trong từng thời kỳ.
- Ưu tiên chỉ tiêu tín dụng cho khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm năng và khách hàng có nguồn tiền gửi thanh tốn tại Chi nhánh; ln nắm chắc tình hình kinh doanh của khách hàng; tư vấn, giúp đỡ các đơn vị tháo gỡ khó khăn, đồng thời kiên quyết xử lý đối với khách hàng vi phạm quy định trong quan hệ tín dụng. - Tập trung nâng cao chất lượng tín dụng, kiểm sốt chặt chẽ việc mở rộng tín
dụng. Chỉ đạo kiên quyết và áp dụng nhiều biện pháp để thu hồi các khoản nợ xấu, nợ quá hạn, hạn chế các khoản nợ xấu phát sinh; Không cho vay đối với khách hàng thuộc các lĩnh vực nhạy cảm tiềm ẩn nhiều rủi ro như: Kinh doanh bất động sản, vàng, chứng khoán…
- Đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ tín dụng về thẩm định, quản lý món vay và kiểm sốt dịng tiền. Qn triệt, làm chuyển biến nhận thức trong cán bộ điều hành và tác nghiệp về chất lượng tín dụng. Phải coi chất lượng tín dụng là yếu tố quan trọng quyết định đến sự tồn tại, phát triển của Chi nhánh.