2. Mục đích nghiên cứu
3.2. Giải pháp phát triển và hồn thiện hoạt động tín dụng ngắn hạn của
3.2.4. Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý
Hiện nay Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt đã triển khai tốt công tác tiếp cận khách hàng, có được một chính sách khách hàng hợp lý, tuy nhiên Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt cũng nên củng cố hơn nữa cơng tác này để có thể thu hút được đơng đảo khách hàng đến với ngân hàng mình.
Đối với các khách hàng truyền thống: Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt cần thành lập và duy trì quan hệ tín dụng ổn định và lâu dài và đặc biệt là các ngành thương nghiệp, cơng nghiệp, giao thơng… trong đó chú trọng hơn nữa đối với ngàng cơng nghiệp chế biến vì đây là ngành chiếm dư nợ tín dụng ngắn hạn lớn nhất trong tất cả các ngành. Bên cạnh đó, Chi nhánh cần mở rộng cho vay đối với công nghiệp, nhất là đối với doanh nghiệp sản xuất hàng xuất khẩu hoặc sản xuất công nghiệp được thị trường chấp nhận. Những cơng ty này có triển vọng lớn trong tương lai khi nền kinh tế phát triền mạnh. Với mối quan hệ tốt đẹp và được duy trì thường xun với các doanh nghiệp đó, trong tương lai Chi nhánh sẽ có những
khách hàng lớn mạnh, nhiều tiềm năng, đồng thời đó cũng là điều kiện để Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt khẳng định uy tín và khả năng của mình khơng chỉ trong nước mà cả quốc tế.
Đối với khách hàng có khó khăn về tài chính, Techcombank chi nhánh Hồng Quốc Việt cần đáp ứng dần những nhu cầu dịch vụ từ thấp đến cao, trên cơ sở vẫn đảm bảo an tồn tín dụng khơng để xảy ra rủi ro. Như Chi nhánh vừa giúp đỡ được doanh nghiệp vừa tạo ra khách hàng tiềm năng tốt và lâu dài. Chi phí để giữ một khách hàng khơng nhỏ nhưng chi phí để có một khách hàng mới lớn hơn nhiều. Do vậy việc xây dựng một chính sách khách hàng tốt, củng cố và duy trì mối quan hệ bền vững với khách hàng cũ là một yếu tố hết sức quan trọng bện cạnh việc xây dựng chính sách khách hàng để mở rộng và thu hút thêm các đối tượng khách hàng mới.
Đối với khách hàng là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh và tư nhân:
Techcombank chi nhánh Hồng Quốc Việt cần có những chính sách cụ thể để phát huy tiềm năng đối tượng khách hàng này. Trên thực tế, số lượng khách hàng là doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm tỷ lệ nhỏ trong số lượng khách hàng của chi nhánh. Mặc dù các doanh nghiệp này tiểm ẩn những rủi ro rất cao từ phía nguyên nhân khách quan và nguyên nhan chủ quan, nhưng không phải tất cả các doanh nghiệp ngồi quốc doanh đều làm ăn như vậy. Có rất nhiều doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, có lãi và hồn trả đầy đủ và đúng hạn các khoản vay ngân hàng. Trong thời kỳ nền kinh tế đang có nhiều chuyển đổi hiện nay, số lượng các doanh nghiệp ngoài quốc doanh được thành lập tăng lên đáng kể. Nếu cứ giữ nguyên tình trạng như hiện nay, chi nhánh sẽ bỏ qua một nguồn lực lớn, giảm khả năng cạnh tranh trong khu vực… Nhiệm vụ trước mắt đặt ra cho Techcombank chi nhánh Hồng Quốc Việt là mở rộng hình thức cho vay ngắn hạn đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh. Đồng thời thực hiện chính sách khuyến khích các doanh nghiệp ngồi quốc doanh vay vốn tại ngân hàng.
Hiện nay trên thế giới các ngân hàng tiến hành cho vay tiêu dùng, nhưng tại Việt Nam hầu như hình thức cho vay này chỉ tồn tại ở ngân hàng thương mại cổ phần, tại
các NHTM quốc doanh hầu như doanh số cho vay tiêu dùng là rất nhỏ bé, có những ngân hàng cịn khơng thực hiện việc cho vay này. Đây là một hạn chế lớn, vì đây là một nguồn tạo thu nhập đáng kể cho ngân hàng. Các khoản vay này thường rất nhỏ bé so với các khoản vay của các doanh nghiệp, vì vậy khả năng quản lý tiền vay dễ dàng hơn. Sự chững lại của nền kinh tế đang ít nhiều ảnh hưởng đến thu nhập của người dân và ngược lại sức mua của người tiêu dùng giảm thì khó vực dậy được nền kinh tế.
Tới đây Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt nên tiếp tục triển khai nhiều hơn nữa các hình thức vay tiêu dùng , như vay khoản tiền từ 1 triệu đến 3 triệu cho sinh viên hoặc tiểu thương ở các chợ, thời hạn khơng trả lãi cũng được kéo dài. Bên cạnh đó dự báo lãi suất vay tiêu dùng sẽ được hạ thấp, đồng nghĩa người dân sẽ dễ dàng tiếp nhận đồng vốn để cải thiện đời sống và cũng là đóng góp cho sự tăng trưởng kinh tế. Những quầy hỗ trợ mua trả góp như thế nào có lẽ sẽ cịn xuất hiện nhiều ở các trung tâm mua sắm. Hơn nữa với tốc độ phát triển kinh tế như hiện nay, nhu cầu mua sắm tiêu dùng của nhân dân tăng lên đáng kể, đáp ứng tốt lực lượng này, các ngân hàng có thể tăng thêm đáng kể thu nhập.
Một điều cần quan tâm trong chính sách tín dụng đó là cơ cấu khách hàng nên dải đều khắp các ngành nghề kinh tế chứ không nên tập trung quá nhiều vào một ngàng nghề kinh tế, việc làm này sẽ tránh được rủi ro rất hiệu quả. Có thể ngành kinh tế này gặp khó khăn và ngân hàng sẽ bị rủi ro trong việc cho vay doanh nghiệp nào đó trong ngành kinh tế này. Nhưng những món vay đối với ngành kinh tế khác sẽ khơng bị ảnh hưởng và ngân hàng vẫn có lợi nhuận ở những ngành đó để bù đắp rủi ro cho những món vay của các doanh nghiệp ở ngành kinh tế gặp khó khắn đó.