Chương I : Cơ sở lý luận về chất lượng tín dụng ngắnhạn của ngân hàng thương mại
2.3 Phân tích và đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng ngắnhạn tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam
2.3.1 Phân tích dữ liệu trên cơ sở dữ liệu sơ cấp
Trong quá trình thu thập dữ liệu sơ cấp bằng phiếu điều tra, số phiếu phát ra là 20 phiếu, số phiếu thu về hợp lệ là 20 phiếu (đạt 100%). Dựa trên số phiếu điều tra này, có thể đưa ra bảng tổng hợp kết quả như sau:
Bảng 2.2: BẢNG TỔNG HỢP KẾT QUẢ ĐIỀU TRA DỮ LIỆU SƠ CẤP
STT Nội dung điều tra Số phiếu Tỷ lệ (%)
Câu hỏi 1
Ơng (bà) có thấy hài lịng khi vay vốn tại ngân hàng hay khơng?
Rất hài lịng 2 10%
Tốt 13 65%
Bình thường 5 25%
Không tốt 0 0%
Câu 2 Ơng (bà) cho biết loại hình mà ơng (bà) thường vay
vốn tại ngân hàng là gì? Ngắn hạn 16 80% Trung và dài hạn 4 20% Vay theo hình thức thế chấp 19 95% Vay theo hình thức thế chấp và tín chấp 1 5% Vay theo hình thức tín chấp 0%
Câu 3 Số tiền trên 1 lần vay?
Dưới 1 tỷ đồng 3 15%
Trên 5 tỷ đồng 10 50%
Câu 4 Mức độ quan tâm của khách hàng tới chất lượng tín
dụng của ngân hàng?
Rất cao 16 80%
Cao 4 20%
Bình thường 0 0%
Không quan tâm 0 0%
(Nguồn: Tác giả tự tổng hợp)
Từ các dữ liệu sơ cấp như trên, có thể rút ra được một số kết luận tổng hợp đối với tình hình tín dụng nói chung của đơn vị như sau
- Loại hình khách hàng vay vốn: theo kết quả điều tra cho thấy tại ngân hàng TMCP
Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hà Nội có khá nhiều khách hàng vay vốn ngắn hạn, chiếm đến 80%, trong đó phần lớn là các doanh nghiệp chiếm số lượng lớn nhất, sau đó đến hộ sản xuất kinh doanh và sau cùng là cho vay cá nhân, tiêu dùng. Các doanh nghiệp trong địa bàn chủ yếu là các công ty TNHH, công ty tư nhân, công ty xuất nhập khẩu, liên doanh với nước ngoài với dư nợ là lớn nhất trong tổng dư nợ ngắn hạn của ngân hàng. Nguồn vốn ngắn hạn của ngân hàng sẽ đáp ứng nhu cầu vốn lưu động hoặc nhu cầu thanh toán tạm thời của doanh nghiệp.
- Mục đích vay vốn của khách hàng: Tổng hợp kết quả điều tra cho thấy mục đích vay
vốn của khách hàng khá là phong phú, trong đó dùng để kinh doanh bn bán chiếm tỷ lệ cao nhất chiếm 55%, sản xuất kinh doanh tổng hợp chiếm 30%, mua sắm đồ dùng sinh họat, tiêu dùng chiếm tỷ lệ rất thấp, chỉ 15%.
- Nhu cầu vốn của khách hàng: Phần lớn khách hàng đều có nhu cầu vốn trong khoảng
trên 5 tỷ đồng, trong đó từ 10 – 15 tỷ đồng chiếm tỷ lệ cao nhất, 45%. Điều này chứng tỏ nhu cầu vốn trên địa bàn khá là lớn. Các khoản vay từ 1tỷ – 5 tỷ chủ yếu khách hàng cá nhân vay tiêu dùng, hộ gia đình sản xuất nhỏ và vừa.
- Hình thức vay vốn ngắn hạn: Qua 20 phiếu điều tra cho thấy, chủ yếu các khách hàng
vay vốn đều phải có tài sản đảm bảo làm thế chấp, chỉ có một phần ít trường hợp được ngân hàng chấp nhận cho vay cả thế chấp và tín chấp với số lượng khơng nhiều và số
tiền vay khơng cao. Điều đó chứng tỏ ngân hàng đã đặt yêu cầu chắc chắn cho khoản vay khá cao bằng cách hạn chế thời gian cho vay, trực tiếp cho khách hàng vay, hạn chế rủi ro khi khách hàng khơng có khả năng trả nợ bằng tài sản thế chấp có thể xử lý và thu hồi được.
- Mức độ hài lòng của khách hàng vay vốn tại ngân hàng: theo kết quả điều tra cho thấy, phần nhiều khách hàng cho rằng điều kiện cho vay của ngân hàng ở mức tốt, do quy trình cấp tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng khá dễ dàng, điều đó tạo thuận lợi cho việc cạnh tranh và lấy được lòng khách hàng trên địa bàn Hà Nội vốn đã có sự ganh đua khốc liệt. Tuy nhiên, do Ngân hàng Nhà nước có chính sách giảm mức tăng trưởng tín dụng do lo ngại vấn đề tăng trưởng nóng và nợ xấu leo thang nên việc cấp tín dụng cho khách hàng hiện nay đang trở nên khó khăn hơn. Các điều kiện vay vốn, xét duyệt cho vay được nâng cao và trở nên khắt khe hơn, điều này làm cho việc tiếp cận vốn trở nên khó hơn.