4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
4.2. ánh giá chung về thực trạng áp dụng các phương thức cho vay tạ
Cơ sở của việc ñề ra các ñịnh hướng, giải pháp là nhìn nhận lại những gì ñã thực hiện, xác ñịnh vị trí bằng cách chỉ rõ những ưu ñiểm cần phát huy, vận dụng, những hạn chế cần khắc phục.
a. Về những ưu ñiểm
- Việc áp dụng các phương thức cho vay hiện nay tại NHNo & PTNT tỉnh ðăk Nông tương ñối ña dạng, với kết quả là ñã áp dụng 5 trên 9 phương thức quy ñịnh. Các phương thức chưa áp dụng ñược có nguyên nhân là do chưa ñầy ñủñiều kiện về kết cấu hạ tầng (như phương thức cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng), do thị trường chưa xuất hiện cầu (như phương thức cho vay theo hạn mức thấu chi và phương thức cho vay lưu vụ).
- Việc áp dụng nhóm các phương thức cho vay có dòng tiền ña chiều có xu hướng tăng lên, ñiều ñó phản ánh thực trạng các ñơn vị doanh nghiệp, các
ñơn vị hộ sản xuất kinh doanh vay vốn ngân hàng hoạt ñộng ổn ñịnh, trình ñộ
thẩm ñịnh các món vay của ngân hàng, trình ñộ tổ chức sản xuất của các ñơn vị sản xuất kinh doanh ngày một nâng lên.
- Mạng lưới ngân hàng hiện ñang là mạnh nhất trong các ngân hàng thương mại, có các chi nhánh ở hầu hết các huyện, giúp cho việc phát triển các phương thức cho vay ñược dễ dàng nhất là các phương thức cần ñến ngân hàng giao dịch nhiều lần.
Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế ………79
Qua thực trạng ñã ñược nêu và phân tích, vấn ñề nổi cộm là ñại ña số
hộ sản xuất kinh doanh, ñặc biệt là hộ nông dân, chủ yếu ñược áp dụng phương thức cho vay từng lần, chưa ñược áp dụng nhiều các phương thức cho vay có dòng tiền ña chiều khác thuận lợi hơn như phương thức cho vay theo hạn mức. Nguyên nhân của vấn ñề này là:
Về phía ngân hàng
+ Chưa thực hiện công tác thông tin tư vấn cho hộ sản xuất kinh doanh hiểu rõ về các phương thức cho vay của ngân hàng ñể cùng khách hàng lựa chọn phương thức cho vay áp dụng phù hợp với tình hình sản xuất kinh doanh của hộ vay vốn. Hiện nay, hầu hết trong các món vay việc áp dụng phương thức cho vay nào ñều do ngân hàng ñịnh ñoạt.
+ Nhận thức về tác dụng của việc áp dụng phù hợp phương thức cho vay
ñối với các món vay ở một bộ phận nhỏ cán bộ ngân hàng chưa ñược quan tâm ñúng mức, chưa ñủ trình ñộ kiến thức về thị trường trong thẩm ñịnh dự
án, phương án một cách bài bản, cứng nhắc trong việc xác ñịnh phương
thức cho vay… Bên cạnh ñó, có hiện tượng quá tải ñối với cán bộ tín dụng về
số lượng hộ vay và dư nợ cho vay, ñây là một trở ngại không nhỏ cho việc thay ñổi cơ cấu áp dụng phương thức cho vay, trong khi thiết bị, máy móc, phần mềm, công nghệ ngân hàng chưa ñáp ứng ñược việc theo dõi, quản lý nợ vay theo kiểu ña dạng hóa các phương thức cho vay, hiện tại ngân hàng quản lý nợ vay của khách hàng theo kiểu vừa tựñộng, vừa thủ công.
Về phía hộ sản xuất kinh doanh
+ ðối với các hộ sản xuất kinh doanh có ñịa ñiểm ở cách xa ngân hàng, việc áp dụng phương thức cho vay theo hạn mức sẽ không thực hiện ñược, bởi nếu không ñến ngân hàng giao dịch thì sẽ phá vỡ hạn mức và thiếu vốn phục vụ cho phương án sản xuất kinh doanh.
Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế ………80
+ Trình ñộ quản lý vốn còn yếu kém của thành phần hộ sản xuất kinh