4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
4.1.1.1. Tình hình thực hiện phương thức cho vay theo loại hình kinh tế
Tại địa bàn tỉnh ðăk Nơng, tất cả các loại hình kinh tế doanh nghiệp
đều cĩ hoạt động, tuy nhiên, hộ sản xuất kinh doanh là hoạt động mạnh và chủ lực nhất, thể hiện ở dư nợ vay vốn ngân hàng (bảng 4.2) Bảng 4.2 - Tổng hợp dư nợ theo loại hình kinh tế ðơn vị: triệu đồng Dư nợ So sánh (%) T T LOẠI HÌNH KINH TẾ 2004 2005 2006 2005/04 2006/05 1 Doanh nghiệp nhà nước 3,06 51,93 57,59 1.697,06 110,90 2 Cơng ty cổ phần, tư nhân 2,46 3,50 22,69 142,28 648,29 3 Hợp tác xã 0,73 1,80 0,88 246,58 48,89 4 Hộ sản xuất kinh doanh 474,88 522,88 597,45 110,11 114,26 TỔNG CỘNG 481,13 580,11 678,61 120,57 116,98
Nguồn: NHNo & PTNT ðăk Nơng (phụ lục 3)
a. Doanh nghiệp nhà nước
Loại hình kinh tế doanh nghiệp nhà nước tại địa bàn tỉnh ðăk Nơng cĩ giá trị sản phẩm chiếm vị trí khiêm tốn trong tổng sản phẩm của địa phương.
Trường ðại học Nơng nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế ………56
Các doanh nghiệp nhà nước chủ yếu là các Cơng ty Cà phê, Lâm trường, Cơng ty Mía ðường... nĩi chung, làm ăn kém hiệu quả, cầm chừng, cá biệt cĩ
đơn vị làm ăn thua lỗ triền miên, 100% dư nợ ngân hàng là nợ xấu như cơng ty cà phê ðức Lập, cơng ty Thương mại ðăk Nơng. Do đĩ, vốn tín dụng đầu tư cho loại hình doanh nghiệp nhà nước tương đối ít, số dư năm 2004 cĩ được là do phát sinh từ các năm trước, và cũng chỉ thực hiện theo phương thức cho vay từng lần (biểu đồ 4.2).
ðơn vị: tỷđồng
Nguồn: NHNo & PTNT ðăk Nơng (phụ lục 3) Biểu đồ 4.2 - Tình hình thực hiện các phương thức cho vay thuộc doanh
nghiệp nhà nước
Dư nợ theo phương thức cho vay hợp vốn chỉ mới phát sinh từ năm 2005, cuối năm 2006 cĩ số dư gần 18 tỷđồng, đây là mĩn vay của Nhà máy sản xuất bao bì xi măng ở Hà Nội (cho vay ngồi địa phương, hợp vốn cùng Vinasiam – Ngân hàng Liên doanh Việt Thái).
Dư nợ theo phương thức cho vay dự án đầu tưđến cuối năm 2006 trên 38 tỷ đồng, chủ yếu là cho vay Tổng Cơng ty Xây dựng và Thủy lợi 4, Tập
Trường ðại học Nơng nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế ………57
đồn ðiện lực Việt Nam… để xây dựng cơng trình thủy điện như Sêrêpơk,
ðồng Nai 3… là các doanh nghiệp nhà nước trung ương. Các doanh nghiệp nhà nước địa phương đã nhiều lần đặt vấn đề vay vốn tín dụng nhưng do khơng đạt hiệu quả kinh tế trong các dự án vay vốn, nên đến cuối năm 2006, các doanh nghiệp này vẫn chưa cĩ quan hệ tín dụng với ngân hàng.
Cơ cấu dư nợ thuộc doanh nghiệp nhà nước trong tổng dư nợ của NHNo & PTNT tỉnh ðăk Nơng tăng lên hằng năm, nhưng với tỷ trọng tương
đối nhỏ, tốc độ tăng chậm so với các loại hình kinh tế khác (phụ lục 4). b. Các doanh nghiệp ngồi nhà nước
ðơn vị: tỷđồng
Nguồn: NHNo & PTNT ðăk Nơng (phụ lục 3) Biểu đồ 4.3 - Tình hình thực hiện phương thức cho vay các doanh nghiệp
Trường ðại học Nơng nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế ………58
Việc áp dụng các phương thức cho vay đối với loại hình doanh nghiệp này cĩ chiều hướng gia tăng các phương thức cho vay theo hạn mức và dự án
đầu tư qua các năm (biểu đồ số 4.2).
Tuy nhiên, các cơng ty cổ phần, cơng ty tư nhân, cơng ty TNHH trên
địa bàn tỉnh ðăk Nơng chiếm vị trí khơng đáng kể trong nền kinh tế địa phương. Năm 2006, hoạt động của doanh các cơng ty này cĩ phần khởi sắc hơn, nhưng quan hệ vay vốn với ngân hàng nhìn chung là cịn rất hạn chế, số
dư chỉ trên 10 tỷđồng. c. Kinh tế tập thể
ðơn vị: tỷđồng
Nguồn: NHNo & PTNT ðăk Nơng (phụ lục 3) Biểu đồ 4.4 - Tình hình thực hiện phương thức cho vay thuộc kinh tế tập thể
Nhìn chung, loại hình doanh nghiệp kinh tế tập thể cĩ vị trí rất mờ nhạt trong nền kinh tế ðăk Nơng, do đĩ, về quan hệ tín dụng ngân hàng coi như
chưa cĩ gì đáng quan tâm, cuối năm 2006 dư nợ chưa đến 1 tỷ, áp dụng phương thức cho vay từng lần (biểu đồ 4.4).
Trường ðại học Nơng nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế ………59
d. Hộ sản xuất kinh doanh
Cho vay hộ sản xuất kinh doanh, cá thể là điểm nổi bậc trong hoạt động của NHNo & PTNT tỉnh ðăk Nơng, đĩ chính là thành phần kinh tế làm ra hàng hĩa, sản phẩm chủ yếu cho nền kinh tế tỉnh ðăk Nơng.
Dư nợ phương thức cho vay từng lần chiếm vị trí vượt trội so với dư nợ
2 phương thức cho vay theo hạn mức và cho vay trả gĩp (biểu đồ 4.5).
ðơn vị: tỷđồng
Nguồn: NHNo & PTNT ðăk Nơng (phụ lục 3) Biểu đồ 4.5 - Tình hình thực hiện các phương thức cho vay thuộc hộ sản xuất
kinh doanh
- Dư nợ theo phương thức cho vay từng lần tăng lên rất mạnh qua các năm (biểu đồ 4.5) với đặc điểm của tỉnh ðăk Nơng chủ yếu là sản xuất nơng nghiệp trồng cây cơng nghiệp dài ngày như cà phê, cao su, điều, tiêu.
- Dư nợ theo phương thức cho vay hạn mức cũng tăng lên qua các năm với doanh sơ và tốc độ nhỏ. Phương thức cho vay này tập trung chủ yếu vào
Trường ðại học Nơng nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế ………60
hộ kinh doanh thương mại mua bán phân bĩn, nơng sản phục vụ sản xuất nơng nghiệp.
- Dư nợ theo phương thức cho vay trả gĩp đến năm 2006 cĩ chiều hướng giảm, tuy khơng đáng kể, cĩ lẽ do yếu tố cạnh tranh trên thị trường tín dụng giữa các ngân hàng thương mại trên lĩnh vực cho vay tiêu dùng cán bộ nhân viên, làm cơng ăn lương.
ðiều đáng lưu ý trong nội dung phân tích dư nợ theo các phương thức cho vay đối với hộ sản xuất kinh doanh ở địa bàn nghiên cứu này là tình hình áp dụng nhĩm phương thức cĩ dịng tiền đơn chiều chiếm cơ cấu quá lớn, áp
đảo so với thực tế áp dụng nhĩm phương thức cho vay cĩ dịng tiền đa chiều, cụ thể, đối với hộ sản xuất kinh doanh thì dư nợ cho vay theo phương thức cho vay từng lần gấp hơn 20 lần dư nợ cho vay theo phương thức hạn mức tín dụng (496,24 / 23,77 tỷđồng).