4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
4.1.1. Tình hình chung về áp dụng các phương thức cho vay
Thực hiện chỉ đạo chung của ngành, NHNo & PTNT tỉnh ðăk Nơng triển khai cơng tác cho vay trên địa bàn theo quy định, việc áp dụng phù hợp các phương thức cho vay được nghiên cứu, phổ biến, quán triệt đến từng cán bộ cho vay. Tuy nhiên do đặc điểm địa bàn, NHNo & PTNT ðăk Nơng chỉ
thực hiện một số các phương thức cho vay: cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay trả gĩp, cho vay theo dự án đầu tư, cho vay hợp vốn (bảng 4.1).
Bảng 4.1 - Tổng hợp dư nợ các phương thức cho vay
ðơn vị: triệu đồng
DƯ NỢ CHO VAY So sánh (%) CÁC PHƯƠNG THỨC
2004 2005 2006 2005/04 2006/05 1. Cho vay từng lần 381,74 430,82 502,65 112,86 116,67 2. Cho vay theo hạn mức tín dụng 10,31 16,68 32,23 161,78 193,23 3. Cho vay theo dự án đầu tư 0 30,00 48,52 0 161,73 4. Cho vay trả gĩp 89,08 82,68 77,43 92,82 93,65 5. Cho vay sử dụng thẻ tín dụng 0 0 0 0 0 6. Cho vay theo HMTD dự phịng 0 0 0 0 0 7. Cho vay hợp vốn 0 9,93 17,78 0 89,21 8. Cho vay theo hạn mức thấu chi 0 0 0 0 0
9. Cho vay lưu vụ 0 0 0 0 0
TỔNG CỘNG 481,13 580,11 678,61 120,57 116,98
Nguồn: NHNo & PTNT ðăk Nơng (phụ lục 1)
Trong cơ cấu các phương thức cho vay đã thực hiện thì phương thức cho vay từng lần chiếm tỷ trọng cao nhất, luơn ở mức trên 74% qua các năm, riêng năm 2004, xấp xỉ 80%, một tỷ lệ rất cao (biểu đồ 4.1).
Trường ðại học Nơng nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế ………54
ðơn vị: tỷ trọng %
Nguồn: NHNo & PTNT ðăk Nơng (phụ lục 2) Biểu đồ 4.1 - Tổng hợp tình hình cơ cấu các phương thức cho vay
Phương thức cho vay trả gĩp và phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng được xếp vị trí thứ 2, thứ 3 trong cơ cấu áp dụng các phương thức cho vay, với tỷ trọng tương đối thấp.
Phương thức cho vay hợp vốn chỉ mới phát sinh từ năm 2005, do chưa cĩ nhiều dự án lớn phát sinh trên địa bàn.
Phương thức cho vay thơng qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng chưa phát sinh do điều kiện cơ sở vật chất kỹ thuật, trình độ cơng nghệ
chưa đáp ứng được. ðây là tình trạng chung của tồn hệ thống NHNo & PTNT. Hiện nay, phương thức cho vay thơng qua nghiệp vụ phát hành và sử
Trường ðại học Nơng nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Kinh tế ………55
Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng là phương thức thường được sử dụng đối với dự án vay vốn được chủđầu tư dự đốn cĩ khả
năng cĩ những phát sinh cần thiết và cấp bách về vốn. Hiện nay, tỉnh ðăk Nơng cĩ nhiều dự án XDCB đang được triển khai thực hiện, tuy nhiên, các dự
án này được giải quyết bằng vốn ngân sách, các dự án lớn về ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh thì chưa phát sinh.
Phương thức cho vay theo hạn mức thấu chi chưa được áp dụng vì khâu thanh tốn qua ngân hàng cịn nhỏ lẻ, nặng về thanh tốn bằng tiền mặt.
Cũng như phương thức cho vay lưu vụ, theo chúng tơi là chưa cĩ “cầu” trên thị trường bởi vì ðăk Nơng khơng cĩ hộ sản xuất chuyên canh cây lúa.