- Công nghiệp, xây dựng
6 Tỷ lệ hộ dân sử dụng nước hợp vệ sinh % 8 89 91 7 Tỷ lệ trường ñạt chuẩn quốc gia % 35,7 45,2
3.3.3 Tổng dư nợ trên tổng nguồn vốn huy ñộ ng:
Tổng dư nợ cho vay phản ánh doanh số cho vay của ngân hàng tại một thời ñiểm nhất ñịnh, thường là cuối năm kinh doanh. Tổng dư nợ cho vay bao gồm tổng dư nợ cho vay ngắn hạn, trung dài hạn, uỷ thác cho vay. Tổng dư nợ cao và tăng trưởng nhìn chung phản ánh hiệu quả hoạt ñộng tín dụng tốt và ngược lại tổng dư nợ tín dụng thấp phản ánh hiệu quả tín dụng thấp, ngân
Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ nông nghiệp ... 49
hàng không có khả năng mở rộng hoạt ñộng cho vay hay mở rộng thị phần, khả năng tiếp thị của ngân hàng là kém.
Tuy nhiên, tổng dư nợ cao chưa hẳn ñã phản ánh hiệu quả hoạt ñộng tín dụng của ngân hàng cao vì ñôi khi nó là biểu hiện của sự tăng trưởng nóng của hoạt ñộng tín dụng, vượt quá khả năng về vốn cũng như khả năng kiểm soát rủi ro của ngân hàng, hoặc mức dư nợ cao hoặc tốc ñộ tăng trưởng nhanh do mức lãi suất cho vay của ngân hàng thấp hơn so với thị trường dẫn ñến tỷ suất lợi nhuận bị suy giảm. ðể khắc phục những nhược ñiểm trên của chỉ tiêu tổng dư nợ cho vay, các ngân hàng thương mại thường tính bằng chỉ tiêu tổng dư nợ trên tổng nguồn vốn huy ñộng:
Tổng dư nợ Tổng dư nợ trên tổng
nguồn vốn huy ñộng = Tổng nguồn vốn huy ñộng x 100 Chỉ tiêu này phản ánh kết quả sử nguồn vốn ñể cho vay của ngân hàng, nếu tỷ lệ này gần bằng 1 thì ngân hàng cần ñề phòng mất khả năng thanh toán, còn tỷ lệ này thấp, ngân hàng cần phải tăng mức dư nợ hoặc giảm nguồn vốn huy ñộng nhằm hạn chế rủi ro.