V. CÁC HÌNH THÁI TƢ BẢN VÀ CÁC HÌNH THỨC BIỂU HIỆN CỦA GIÁ TRỊ THẶNG DƢ
c) Quan hệ tín dụng tƣ bản chủ nghĩa Ngân hàng và lợi nhuận ngân hàng
- Quan hệ tín dụng tư bản chủ nghĩa
Chủ nghĩa tư bản khơng thể phát triển mạnh mẽ nếu như khơng cĩ quan hệ tín dụng ngày càng mở rộng. Tín dụng tư bản chủ nghĩa là hình thức vận động của tư bản cho vay. Dưới chủ nghĩa tư bản cĩ hai hình thức tín dụng cơ bản là tín dụng thương nghiệp và tín dụng ngân hàng.
Tín dụng thương nghiệp: là hình thức tín dụng giữa các nhà tư bản trực tiếp kinh doanh, mua bán chịu hàng hĩa với nhau.
Việc mua bán chịu hàng hĩa giữa các nhà tư bản cĩ nghĩa là nhà tư bản này đã cho nhà tư bản kia vay một giá trị tư bản tư tưởng với giá trị chứa đựng trong hàng hĩa đĩ. Bởi vậy, người cho vay địi hỏi phải được trả lợi tức. Giá hàng hĩa bán chịu bao giờ cũng cao hơn giá hàng hĩa trả tiền ngay bởi vì cịn bao gồm cả phần lợi tức trong đĩ. Tuy nhiên, mục đích chủ yếu của tín dụng thương nghiệp lại khơng phải là để thu lợi tức, mà là để thực hiện giá trị hàng hĩa và thúc đẩy lưu thơng hàng hĩa.
Sự vận động của tín dụng thương nghiệp gắn liền với sự vận động của tư bản hàng hĩa, vì đối tượng của tín dụng thương nghiệp là hàng hĩa.
Tín dụng ngân hàng: là quan hệ vay mượn thơng qua ngân hàng làm mơi giới. Đây là hình thức tín dụng giữa ngân hàng với các nhà tư bản trực tiếp kinh doanh và các tầng lớp dân cư khác trong xã hội.
Sự vận động của tín dụng ngân hàng gắn liền với sự vận động của tư bản tiền tệ, vì đối tượng của tín dụng ngân hàng là tiền tệ.
- Ngân hàng và lợi nhuận ngân hàng
Ngân hàng trong chủ nghĩa tư bản là xí nghiệp kinh doanh tư bản tiền tệ, làm mơi giới giữa người đi vay và người cho vay.
Ngân hàng cĩ hai nghiệp vụ: nhận gửi và cho vay.
Trong nghiệp vụ nhận gửi, ngân hàng trả lợi tức cho người gửi tiền; cịn trong nghiệp vụ cho vay, ngân hàng thu lợi tức của người đi vay. Về nguyên tắc, lợi tức cho vay phải cao hơn lợi tức nhận gửi.
Chênh lệch giữa lợi tức cho vay và lợi tức nhận gửi sau khi trừ đi những chi phí về nghiệp vụ kinh doanh nhà nước cộng với các thu nhập khác về kinh doanh tư bản tiền tệ hình thành nên lợi nhuận ngân hàng.
Trong cạnh tranh, rốt cuộc lợi nhuận ngân hàng cũng ngang bằng với lợi nhuận bình quân, nếu khơng sẽ lại diễn ra sự tự do di chuyển tư bản vào các ngành khác nhau.
Nhờ cĩ ngân hàng mà các nhà tư bản cĩ điều kiện mở rộng sản xuất nhanh chĩng hơn, cĩ điều kiện tự do di chuyển tư bản từ ngành này sang ngành khác dễ dàng hơn, giảm được chi phí lưu thơng, giảm lượng tiền mặt trong lưu thơng, đẩy nhanh tốc độ quay vịng của đồng tiền.
- Phân biệt tư bản ngân hàng với tư bản cho vay
Tư bản ngân hàng cĩ điểm khác biệt về căn bản với tư bản cho vay, thể hiện ở điểm sau đây:
+ Tư bản cho vay là tư bản tiềm thế, tư bản tài sản, là tư bản khơng hoạt động. Vì vậy tư bản cho vay khơng tham gia vào quá trình bình quân hĩa tỷ suất lợi nhuận. Lợi tức – thu nhập của tư bản cho vay chỉ là một phần của lợi nhuận bình quân.
+ Tư bản ngân hàng là tư bản chức năng, tư bản hoạt động nên tư bản ngân hàng cũng cĩ tham gia vào quá trình bình quân hĩa tỷ suất lợi nhuận. Trong tự do cạnh tranh, lợi nhuận ngân hàng cũng ngang bằng lợi nhuận bình quân.