CHƢƠNG 3 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI
3.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Kinh
3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu giai đoạn 2018 – 2020
Trong thời gian hoạt động kinh doanh kể từ thành lập cho đến nay, BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc đã liên tục phát triển về quy mô, về mạng lƣới, tổ chức, hoạt động đảm bảo an tồn, kết quả kinh doanh có lãi và đƣợc Ngân hàng Nhà nƣớc tỉnh Bắc Ninh đánh giá cao. Kết quả hoạt động kinh doanh đƣợc thể hiện tóm tắt ở bảng số liệu sau:
Bảng 3.1. Một số chỉ tiêu kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc trong 3 năm từ 2018-2020
Chỉ tiêu ĐVT Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 So sánh 2019/2018 So sánh 2020/2019 Thực tế Phần trăm (%) Thực tế Phần trăm (%) 1. Huy động vốn Tỷ đồng 564 675 814 111 19.68 139 20.59 2. Dƣ nợ Tỷ đồng 315 412 495 97 30.79 83 20.15 3. Tỷ lệ nợ xấu % 3.79 2.83 2.32 -0.96 - 25.33 -0.51 -18.02 4. Thu thuần DV Tỷ đồng 0.337 0.45 0.516 0.113 33.53 0.066 14.67 5. Lợi nhuận trƣớc thuế Tỷ đồng 4.99 6.89 7.65 1.9 38.08 0.76 11.03 6. Nhân sự Ngƣời 29 30 30 1 3.45 0 0.00 7. Số điểm giao dịch Điểm 3 3 3 0 0.00 0 0.00
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc qua các năm và tính tốn của tác giả
- Nguồn vốn huy động: Tính Đến 31/12/2020, tổng vốn huy động của BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc đạt 814 tỷ đồng, tăng 144% so với năm 2018, nhiều các hình thức sản phẩm dịch vụ huy động vốn đa dạng phong phú, đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng. Chính vì vậy, lƣợng vốn huy động từ dân cƣ của Ngân hàng ngày càng tăng, lƣợng vốn huy động trên thị trƣờng liên Ngân hàng ngày càng giảm. Huy động vốn đạt tốc độ tăng trƣởng tốt, đáp ứng kịp thời nhu cầu về tín dụng và hoạt động đầu tƣ. Đặc biệt, với chất lƣợng hoạt động hiệu quả và tình hình tài chính lành mạnh, uy tín ngày càng tăng nên lƣợng vốn huy động từ dân cƣ của Ngân hàng trong những năm gần đây tăng nhanh, đặc biệt là những năm qua lãi suất huy động kể từ đầu năm 2017 đến nay liên tục giảm từ 14% xuống xấp xỉ 6% dẫn đến nhiều đối tƣợng khách hàng chuyển hƣớng sang đầu tƣ, kinh doanh lĩnh vực cho thu nhập cao hơn mà không gửi tiết kiệm nhƣng BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc vẫn duy trì và tăng trƣởng huy đơng vốn rất tốt từ 564 tỷ đồng năm 2018 lên 675 tỷ đồng năm 2019 và đạt 814 tỷ đồng năm 2020, tăng đƣơc với năm 2018.
- Hoạt động tín dụng: Với tình hình khủng hoảng kinh tế chung tồn cầu và hạn chế kiểm sốt tăng trƣởng tín dụng năm 2018, BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc gặp khơng ít khó khăn trong hoạt động tín dụng. Tuy nhiên, dƣ nợ thời điểm 31/12/2018 của BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc đạt 315 tỷ đồng, 31/12/2019 đạt 412 tỷ, tăng 97 tỷ đồng so với năm trƣớc, đến thời điểm 31/12/2020 dƣ nợ đạt 495 tỷ đồng, tăng 83 tỷ so với thời điểm cùng kỳ năm 2019.
- Về tình hình nợ xấu: Tính đến 31/12/2018 nợ quá hạn toàn BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc là 29.84 tỷ đồng, trong đó: Nợ nhóm 2 là 13.84 tỷ đồng chủ yếu là do khách hàng chậm trả lãi. Nợ xấu đến 31/12/2018 là 11.93 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 3,79% trên tổng dƣ nợ. Đến 31/12/2019 nợ xấu của toàn chi nhánh là 11.65 tỷ đồng chiếm 2,83 % so với tổng dƣ nợ của toàn chi nhánh, tỷ lệ nợ xấu giảm trong khi đó tổng dƣ nợ tại thời điểm 31/12/2019 tăng so với cùng kỳ năm 2018. Đến 31/12/2020 nợ xấu của toàn chi nhánh 11.48 tỷ đồng chiếm 2,32% so với tổng dƣ nợ của toàn chi nhánh. Chi nhánh đã tập trung rà sốt tồn bộ dƣ nợ, tích cực đƣa ra nhiều biện pháp xử lý những khoản nợ xấu, điều đó đã làm cho tỷ lệ nợ xấu
toàn chi nhánh năm sau giảm hơn so với năm trƣớc, trong khi tổng dƣ nợ vẫn liên tuc qua các năm.
Ban Giám đốc Chi nhánh đã lên kế hoạch, phân công và trực tiếp cùng với cán bộ nghiệp vụ thực hiện tích cực các biện pháp để xử lý nợ xấu. Các khoản nợ xấu hầu hết đã có chuyển biến và từng bƣớc đƣơc thu hồi. Tổng số nợ xấu thu hồi đƣợc trong năm 2019 là xấp xỉ 6 tỷ đồng, năm 2020 là 8.5 tỷ đồng.
Về tình hình trích lập, sử dụng dự phịng: Tổng số dự phịng trích trong năm 2019 là 124.72 triệu đồng, trong đó 26.69 triệu đồng dự phịng chung và 98.03 triệu đồng dự phòng cụ thể.
- Các hoạt động khác:
Hoạt động thanh toán quốc tế: Trong năm 2018 doanh số thanh toán quốc tế
của BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc đạt 3.4 triệu USD hoàn thành 108% so với kế hoạch đầu năm 2018. Nhìn chung tình hình thanh tốn quốc tế trong năm 2018 có kết quả khả quan hơn so với cùng kỳ năm 2017 nhƣng mới chỉ dừng lại ở một số khách hàng đã giao dịch những năm trƣớc với Chi nhánh, việc khai thác đƣợc khách hàng mới, chỉ dừng lại ở bƣớc tiếp cận ban đầu chƣa có phát sinh giao dịch. Bên cạnh đó sản phẩm khách hàng sử dụng mới chỉ dừng lại ở mức độ tiếp cận, các hình thức thanh tốn mới chỉ tập chung vào TTR và thanh toán L/C. Năm 2019 doanh số thanh toán quốc tế đạt 3.7 triệu USD hoàn thành 101,8% so với kế hoạch năm 2019.
Nhìn chung, tình hình thanh tốn quốc tế trong năm 2019 cịn gặp nhiều khó khăn do nền kinh tế chung của thị trƣờng và bên cạnh đó là chịu sự cạnh tranh lớn từ các đối thủ cạnh tranh, đặc biệt là ngân hàng Ngoại thƣơng trên địa bàn -là ngân hàng có hoạt động thanh tốn quốc tế mạnh nhất trong hệ thống các ngân hàng tại Việt Nam. Bên cạnh đó sản phẩm khách hàng sử dụng cũng mới chỉ dừng lại ở mức độ tiếp cận, các hình thức thanh tốn chỉ tập chung vào TTR và thanh toán L/C.
Hoạt động bảo lãnh: Hiện tại BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc chủ yếu phát sinh
các loại bảo lãnh liên quan đến hoạt động xây lắp nhƣ bảo lãnh dự thầu, thực hiện hợp đồng, bảo lãnh hoàn tạm ứng, bảo lãnh bảo hành và bảo lãnh thanh toán cho 1 số đơn vị làm đại lý cấp 1 cho Tổng Công ty giấy (4.5 tỷ); Năm 2018, tổng số
doanh số bảo lãnh đạt đƣợc là 40.6 tỷ đồng vƣợt 130% kế hoạch năm 2018 và số phí bảo lãnh thu đƣợc đến hết 31/12/2018 là 805 triệu đồng hoàn thành 106% kế hoạch năm 2018. Doanh số bảo lãnh đạt đƣợc của BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc tại thời điểm 31/12/2019 là 56,9 tỷ đồng hoàn thành 147% kế hoạch năm 2019. Dƣ bảo lãnh tại thời điểm 31/12/2020 là 67.2 tỷ đồng.
Để đạt đƣợc kết quả trên là do BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc xác định mục tiêu kinh doanh của chi nhánh là đặc thù trên địa bàn các dịch vụ phát triển chậm, nên phải xác định bảo lãnh là hoạt động chính tạo nguồn thu dịch vụ. Do vậy chi nhánh đã tích cực phát triển các khách hàng có dịch vụ bảo lãnh, thực hiện các cơ chế linh hoạt để thu hút khách hàng.
Hoạt động kiều hối: Doanh số năm 2018 của BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc đạt
216.512 USD đạt 82,24% kế hoạch và tăng 110% so với thực hiện năm 2017 (196.829 USD). Doanh số tính đến thời điểm 31/12/2019 là 284.365 USD; thu phí dịch vụ đến thời điểm 31/12/2019 là 1.653USD. Doanh số tính đến thời điểm 30/09/2020 là 261.532 USD; thu phí dịch vụ đến thời điểm 31/12/2020 là 24 triêu đồng.
Số lƣợng khách hàng sử dụng kiều hối mới chỉ đa phần sử dụng qua điện SWIFT. Còn về các dịch vụ chuyển và nhận tiền kiều hối nhanh qua các kênh nhƣ Western Union… chƣa đạt đƣợc doanh số nhƣ mong đợi. Phần nhiều do mạng lƣới dịch vụ WU của các ngân hàng nhƣ ngân hàng Nông nghiệp, Ngân hàng Vietinbank… có mặt ở các huyện nên thu hút đƣợc lƣợng kiều hối của ngƣời dân trên địa bàn tỉnh đi xuất khẩu lao động. Bên cạnh đó việc triển khai ký hợp đồng đại lý phụ với các đơn vị có liên quan đến giao dịch ngoại tệ hoặc dịch vụ xuất khẩu lao động trên địa bàn trú đóng của BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc rất khó thực hiện. Nguyên nhân là do ngƣời dân trên địa bàn chủ yếu quen nhận tiền tay ba tại các hiệu vàng, các dịch vụ chuyển phát tƣ nhân… Trong khi đó phần phí dịch vụ BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc đang áp dụng chi trả cho các đại lý phụ này khá thấp so với mức phí các hiệu vàng thu chi trả tay ba từ ngƣời dân.
- Hoạt động khách hàng:
2018, BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc đã thực hiện tốt cơng tác chăm sóc khách hàng cũ và phát triển khách hàng mới, số lƣợng khách hàng mới không ngừng tăng lên. Số khách hàng tính đến ngày 31/12/2019 của toàn chi nhánh là 9.298 khách hàng. Tổng số khách hàng tính đến ngày 31/12/2020 của chi nhánh là: 11.119 khách hàng đạt 91,5% kế hoac h năm 2020, tăng 1.821 khách hàng so với thời điểm 31/12/2020.