CHƢƠNG 4 GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN
4.1. Định hƣớng tăng cƣờng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển
Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Kinh Bắc đến năm 2025
4.1.1. Dự báo các yếu tố tác động đến hoạt động huy động vốn
Trong thời gian tới hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn của BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc nói riêng sẽ chịu tác động lớn của nhiều yếu tố, có thể dự báo nhƣ sau:
Về tình hình kinh tế: Những kỳ vọng trong giai đoạn 2021 - 2025 với tăng trƣởng kinh tế sẽ hồi phục bởi hàng loạt yếu tố hỗ trợ nhƣ giá hàng hóa thấp, lực đẩy từ các doanh nghiệp FDI cùng với các cải cách về thể chế của nền kinh tế, cùng với sự tham gia của TPP và các FTA thế hệ mới, dự báo tăng trƣởng GDP của Việt Nam trong 5 năm tới sẽ ở mức 6,5 - 7%; kiểm soát lạm phát trong khoảng 5 - 7%. Tuy nhiên, những hệ lụy từ suy thối kinh tế tồn cầu và đặc biệt là những khó khăn thách thức trong tăng trƣởng kinh tế và đại dịch Covid – 19 vẫn chƣa đƣợc giải quyết triệt để. Nợ công tiếp tục là một áp lực lớn cho Ngân sách nhà nƣớc… Điều này sẽ tạo ra khơng ít trở lực cho phát triển kinh tế của nƣớc ta nói chung và tỉnh Phú Thọ nói riêng. Hoạt động sản xuất kinh doanh có thể sẽ khó khăn hơn, nhất là sản xuất nội địa, kèm theo đó là sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt, từ đó gây nên ảnh hƣởng lớn đến cơng tác huy động vốn của BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc.
Cơ chế, chính sách trong lĩnh vực ngân hàng nói chung và huy động vốn nói riêng sẽ tiếp tục có những thay đổi và nhiều biến động. Lãi suất huy động giảm xuống 6% sẽ làm ngƣời dân khơng muốn gửi tiết kiệm vì tâm lý nhƣ bị mất tiền, họ sẽ chuyển sang hƣớng đầu tƣ khác. Việc thực hiện chính sách bình ổn và kiểm sốt lãi suất, kiểm sốt dịng tiền của Ngân hàng nhà nƣớc sẽ vừa tạo ra cơ hội nhƣng cũng tạo ra khơng ít thách thức cho các ngân hàng trong đó có BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc. Trong khi đó các trƣờng hợp khủng hoảng tài chính, tiền tệ nói chung và
trong lĩnh vực ngân hàng nói riêng, các lựa chọn ƣu tiên của chính sách vĩ mơ của Chính phủ thƣờng sẽ nghiêng về phía bảo trợ cho các ngân hàng lớn, các ngân hàng nhỏ hoặc sẽ bị sáp nhập với các ngân hàng lớn hoặc sẽ bị loại bỏ.
Về công nghệ: Công nghệ kỹ thuật có ảnh hƣởng đến tốc độ giao dịch, đến chất lƣợng phục vụ khách hàng. Tình trạng cơng nghệ tốt cũng góp phần thu hút khách hàng đến với ngân hàng vì khi khách hàng đến giao dịch với ngân hàng đƣợc nhanh chóng, thuận tiện khách hàng sẽ có ấn tƣợng tốt và sự quảng bá hình ảnh bằng cách thức truyền miệng của khách hàng so với cách thức quảng cáo sẽ có hiệu quả và bền vững hơn. Dự báo trong thời gian tới cơng nghệ nói chung và các cơng nghệ trong lĩnh vực Ngân hàng nói riêng sẽ tiếp tục phát triển và trở thành công cụ đặc biệt giúp cho các ngân hàng có thể thực hiện các hoạt động quản trị và nghiệp vụ một cách tiện lợi và hiệu quả hơn. Vấn đề đặt ra là ngân hàng nào, tổ chức tín dụng, kinh doanh tiền tệ nào đầu tƣ đi trƣớc, nắm bắt và làm chủ các cơng nghệ hiện đại thì ngân hàng đó sẽ có khả năng cạnh tranh rất lớn với các ngân hàng còn lại.
Canh tranh giữa các ngân hàng và tổ chức có liên quan sẽ tiếp tục là vấn đề nóng để chiếm giữ và khẳng định vị thế của mỗi ngân hàng. Đối với BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc ngoài việc phải giải quyết hƣớng đi trong cạnh tranh với ít nhất 15 tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh, ngoài ra là hàng loạt các tổ chức khác. Điều này tạo ra áp lực và ảnh hƣởng không nhỏ đến huy động vốn của Chi nhánh trong thời gian tới.
4.1.2. Một số định hướng cụ thể về huy động vốn
Căn cứ vào điều kiện thuận lợi và khó khăn nội tại, khả năng thực hiện; căn cứ vào điều kiện kinh tế xã hội và xu thế phát triển của nền kinh tế, căn cứ vào khả năng nội tại, cũng nhƣ yêu cầu phát triển của BIDV, BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc xây dựng định hƣớng phát triển chung và công tác huy động vốn trong giai đoạn tiếp theo nhƣ sau:
- Tiếp tục tăng trƣởng các chỉ tiêu cơ bản hàng năm: (i) Tổng dƣ nợ hàng năm tăng từ 10-20%; Nguồn vốn tăng hàng năm đạt 15-20%; Lợi nhuận hàng năm tăng từ 10- 20%; Nợ quá hạn dƣới 1% (Xem Bảng 4.1).
- Đẩy mạnh công tác huy động vốn, khai thác đƣợc tiềm năng vốn từ nền kinh tế, đoàn thể xã hội, đơn vị sự nghiệp có thu…. giải quyết vấn đề bất hợp lý theo VNĐ và ngoại tệ nhằm xây dựng cơ cấu vốn có lợi cho hoạt động đầu tƣ. Đồng thời duy trì ổn định khách hàng gửi tiền truyền thống.
- Theo sát thị trƣờng, tích cực đẩy mạnh các biện pháp huy động vốn nhằm giữ vững và phát triển nguồn vốn huy động và chủ động điều hành nguồn vốn linh hoạt, có biện pháp cụ thể cơ cấu lại kỳ hạn, tăng cƣờng khai thác nguồn vốn từ các doanh nghiêp, tiếp tuc tăng trƣởng nguồn vốn từ dân cƣ, phấn đấu hạ thấp chi phí so với năm trƣớc, tạo điều kiện thuận lợi để phát triển cho vay, đầu tƣ và các sản phẩm dịch vụ.
- Củng cố và phát triển thị phần trên các địa bàn đang hoạt động. Chú trọng các dự án đầu tƣ lớn, tập trung khảo sát thị trƣờng và khách hàng, tìm kiếm đầu tƣ kéo mơ hình kinh tế mới tạo ra sản phẩm mới cho xã hội, tiếp tục củng cố và mở thêm phòng giao dịch trên địa bàn của tỉnh.
- Vận dụng chính sách lai suất và chính sách khách hàng hợp lý, phù hợp với từng đối tƣợng khách hàng, để thu hút ngày càng nhiều hơn các khách hàng có thu nhập khác nhau, tạo sự thuận tiện cho ngƣời gửi tiền.
- Đổi mới phong cách giao dịch, tăng cƣờng chất lƣợng phục vụ, giải quyết công việc nhanh để thu hút khách hàng gửi tiết kiệm, quan tâm và thực hiện tốt chính sách đối với khách hàng có nguồn tiền gửi lớn và ổn định đồng thời nắm chắc tình hình kinh doanh, kế hoạch sử dụng vốn, nhu cầu về sản phẩm dịch vụ, lãi suất, phí để thực hiện chính sách khách hàng nhằm giữ vững nguồn và huy động vốn kịp thời.
- Tiếp tục hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng nhằm cung cấp các sản phẩm dịch vụ có chất lƣợng cao. Phát triển dịch vụ ngân hàng mang tính đột phá, đặc biệt là công tác phát hành thẻ ATM, Visa/Master card và dịch vụ khác nhằm tăng cƣờng tỷ trọng về dịch vụ, tăng cƣờng uy tín với khách hàng góp phần tạo lập nguồn vốn ổn định.
Bảng 4.1. Chỉ tiêu huy động vốn theo định hướng phát triển của BIDV – Chi nhánh Kinh Bắc giai đoạn 2021- 2025
Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2021 Năm 2022 Năm 2023 Năm 2024 Năm 205 1. Huy động vốn 950 1.100 1.250 1.500 1.800 - Không kỳ hạn 100 120 150 200 250 + Tổ chức 90 100 115 150 180 + Cá nhân 10 20 35 50 70 - Có kỳ hạn 850 980 1.100 1.300 1.550 + Tổ chức 100 130 150 200 250 + Cá nhân 750 850 950 1.100 1.300
Nguồn: Báo cáo Kế hoạch kinh doanh BIDV - Chi nhánh Kinh Bắc giai đoạn 2021 - 2025
- Từng bƣớc thực hiện mở rộng mạng lƣới huy động, đa dạng hoá phƣơng thức và đối tƣợng huy động, tăng cƣờng công tác tiếp thị khuyến mại, thiết lập quan hệ để phát triển các dịch vụ ngân hàng và huy động vốn. Chủ động nắm bắt tình hình kinh doanh, kế hoạch sử dụng vốn và nhu cầu sử dụng các sản phẩm dịch vụ, lãi suất, phí dịch vụ… của khách hàng để thực hiện chính sách tiếp thị, khuyến mại linh hoạt, phù hợp và hấp dẫn khách hàng gửi tiền, ổn định và tăng cƣờng huy động vốn.
- Gắn chiến lƣợc dài hạn và kế hoạch hàng năm về tạo nguồn vốn với chiến lƣợc, kế hoạch sử dụng vốn trong một thể thống nhất, chặt chẽ, đồng bộ nhịp nhàng, phát huy cao nhất hiệu quả sử dung vốn. Lấy sử dụng vốn là động lực để huy động vốn và ngƣợc lại.
Các định hƣớng trên luôn bám sát chiến lƣợc kinh doanh của ngân hàng nhƣng để chúng thành hiện thực, cần phải áp dụng đồng bộ các giải pháp.