2.2. Thực trạng huy động tiền gửi qua tổ tiết kiệm và vay vốn tại chi nhánh
2.2.1. Xây dựng chính sách lãi suất
Việc quy định, điều hành lãi suất huy động vốn hiện nay tại NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế thực hiện theo sự chỉ đạo điều hành của NHNN và Ban Tổng Giám đốc NHCSXH Việt Nam. Căn cứ vào các văn bản hướng dẫn về lãi suất do Ban Tổng Giám đốc NHCSXH Việt Nam ban hành theo từng thời kỳ, NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế quy định khung lãi suất huy động cho toàn chi nhánh.
* Lãi suất cho vay:
- Tuỳ thuộc vào từng đối tượng có những lãi suất cho vay khác nhau như: đối với cho vay hộ nghèo lãi suất 6,6%/năm; cho vay hộ cận nghèo 7,92%/năm, cho vay hộ mới thoát nghèo 8,25%/năm, cho vay học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn 6,6%/năm, cho vay cơ sở sản xuất kinh doanh của thương binh, người tàn tật 3,3%/năm, cho vay nhà ở xã hội theo nghị định số 100/2015/NĐ-CP của chính phủ 4,8%/năm (Theo trang vbsp.org.vn)
- Lãi suất nợ quá hạn: bằng 130% của lãi suất cho vay trong hạn.
* Lãi suất huy động: Mức lãi tính trên số tiền mà khách hàng gửi tại ngân hàng trong một thời gian nhất định. Lãi suất của NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế được niêm yết theo năm. Cơ sở tính lãi: một năm có 360 ngày.
Tiền lãi thực tế khách hàng được hưởng bằng số tiền gửi của khách hàng nhân với (x) lãi suất nhân với (x) số ngày thực tế khách hàng gửi tiền tại Ngân hàng và chia cho (:) cơ sở ngày tính lãi. NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế áp dụng các phương thức trả lãi: trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kỳ.
Bảng 2.6: Trần lãi suất huy động bình quân đối với các kỳ hạn tại NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế qua 3 năm 2018-2020
ĐVT: %/năm
Chỉ tiêu
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Cá nhân Tổ chức Cá nhân Tổ chức Cá nhân Tổ chức
1. Lãi suất không kỳ hạn 0,2% 0,2% 0,2% 0,2% 0,1% 0,1% 2. Lãi suất có kỳ hạn:
- Dưới 12 tháng 5,5% 5,5% 5,6% 5,6% 4,5% 4,5%
- Từ 12 đến 24 tháng 6,6% 6,6% 6,8% 6,8% 6,0% 6,0%
- Trên 24 tháng 6,6% 6,6% 6,8% 6,8% 6,0% 6,0%
(Nguồn: Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế)
Thông qua việc thu thập các mức lãi suất bình quân một số kỳ hạn áp dụng trong một số thời kỳ tại thời điểm 31/12/2018; 31/12/2019 và 31/12/2020 của NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế đã cho thấy lãi suất huy động vốn của NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế trong các thời kỳ cơ bản đảm khả năng cạnh tranh với các Ngân hàng thương mại khác, có thể có một số mức lãi suất cịn thấp hơn, đặc biệt là so với các Ngân hàng thương mại cổ phần.