3.2. Giải pháp hoàn thiện công tác huy động tiền gửi qua tổ tiết kiệm và vay
3.2.1. Giải pháp đa dạng hóa các hình thức huy động tiền gửi
Do các hình thức huy động vốn và huy động tiền gửi của ngân hàng CSXH chi nhánh tỉnh Thừa Thiên Huế trong suốt thời gian quan nhìn chung chưa có sự đổi mới, các hình thức huy động cịn đơn gian và truyền thống. Vì vậy, Ngân hàng cần tiếp tục đa dạng hoá sản phẩm huy động, nâng cao hơn nữa tiện ích thơng qua chất lượng và tính đa dạng của sản phẩm.
- Đa dạng hóa tiền gửi
Thứ nhất, đa dạng hóa các hình thức gửi tiền tiết kiệm trong dân cư bao gồm cả tiền gửi, áp dụng hình thức gửi nhiều lần lấy gọn một lần, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm tích lũy, hay tiết kiệm bậc thang…Với những hình thức này, Ngân hàng có thể tăng cường được nguồn vốn huy động đặc biệt là vốn trung dài hạn.
Thứ hai, phải tận dụng các Tổ TK&VV để mở rộng huy động vốn của dân cư tại địa bàn xã, phường trực tiếp tại các Điểm trục giao dịch trên phạm vi cả nước thay vì chỉ nhận tiền gửi định kỳ hàng tháng đối với thành viên Tổ TK&VV như hiện nay.
Thứ ba, sự linh hoạt về kỳ hạn cũng là một sự hấp dẫn tiền gửi. Việc áp dụng hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn với thời hạn khác nhau sẽ tăng nguồn vốn trung và dài hạn, tạo điều kiện đa dạng hóa các hình thức sử dụng vốn tại ngân hàng. Ngân hàng cũng cần có giải pháp tự động chuyển hóa tiền gửi khơng kỳ hạn sang có kỳ hạn cho dân. Ví dụ: những người đã gửi tiền tiết kiệm khơng kỳ hạn ở ngân hàng từ 2 tháng trở lên có thể chuyển cho họ được hưởng quyền lợi về tiền gửi có kỳ hạn.
Thứ tư, mở rộng cơ hội cho các đối tượng khách hàng không là thành viên tổ TK&VV. Nhiều người nghèo khơng cịn nhu cầu vay vốn nhưng có nhu cầu về tiết kiệm trong trường hợp khẩn cấp hoặc cho nhu cầu trong tương lai. Hiện tại sản phẩm tiền gửi của tổ viên Tổ TK&VV mới chỉ dành cho các thành viên tổ TK&VV, những người nghèo hoặc người dân muốn gửi tiết kiệm thay vì được tận dụng hệ thống Điểm giao dịch xã của NHCSXH thì vẫn phải đến Phịng giao dịch NHCSXH mới có thể nhận được dịch vụ của ngân hàng.
- Đa dạng hóa tài khoản tiền gửi cá nhân
Hình thức này giúp ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư với lãi suất thấp. Đồng thời, phát triển tài khoản cá nhân góp phần hiện đại hóa quá trình thanh tốn qua ngân hàng, giảm tỷ lệ tiền mặt trong lưu thơng, tiết kiệm chi phí lưu thơng.
Việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân là nhu cầu cấp thiết xét về góc độ đáp ứng nhu cầu phát triển các dịch vụ ngân hàng cho mọi tầng lớp dân cư và xu hướng thanh tốn khơng dùng tiền mặt của một nền kinh tế phát triển. Để tăng số lượng tài khoản này lên, đồng nghĩa với việc tăng doanh số thanh toán qua tài khoản, góp phần thúc đẩy q trình thanh tốn khơng dùng tiền mặt trong xã hội thì NHCSXH cần chú ý hơn nữa đến hình thức. Về phía Ngân hàng cần có những biện pháp tác động như sau:
Áp dụng mức lãi suất phù hợp hơn, hấp dẫn khách hàng mở tài khoản, kết hợp với các dịch vụ thanh toán, chi trả hộ khách hàng. Hướng dẫn cho khách hàng thấy được những tiện ích khi sử dụng tài khoản này để họ hiểu được những ưu điểm
của tài khoản và thường xuyên sử dụng nó. Khi người dân đã quen việc thanh toán, chi trả và các dịch vụ thuận tiện mà Ngân hàng đưa ra cộng với sự đa dạng hóa các dịch vụ, các hình thức hoạt động của Ngân hàng, người dân sẽ ít quan tâm đến lãi suất. Cần phải tạo cho khách hàng hiểu được mục đích chủ yếu của khách hàng khi mở và sử dụng tài khoản tiền gửi cá nhân là chất lượng dịch vụ mà không phải là hưởng lãi.
Ngân hàng cần quan tâm hơn nữa đến việc huy động tiền gửi qua tài khoản thanh tốn, điều này cũng có nghĩa là khuyến khích dân cư làm quen với việc mở tài khoản và thanh toán qua ngân hàng. Thực tế cho thấy nếu thực hiện tốt công tác này sẽ tạo ra được một nguồn vốn lớn cho ngân hàng với chi phí huy động r nhất.
Ngân hàng có thể áp dụng việc theo dõi 2 tài khoản song song của khách hàng tức là khi tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng có số dư cao, Ngân hàng sẽ chuyển bớt sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn để giúp khách hàng khơng bị thiệt. Ngược lại, khi khách hàng có nhu cầu thanh tốn cao, Ngân hàng sẽ tự động chuyển tiền gửi có kỳ hạn thanh tốn gửi thanh tốn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Ngân hàng làm được như vậy sẽ tạo ra sự nhanh chóng, tiện lợi hơn cho khách hàng. Đồng thời cũng giúp Ngân hàng giảm giai đoạn rút tiền nhiều lần, tốn thời gian và chi phí.