2.3.1.6 .Lý do khách hàng quan tâm khi lựa chọn gửi tiền vào Quỹ TDND Cửa Tùng
3.1. Phương hướng nhiệm vụ hoạt động những năm tới của Qũy tín dụng Nhân dânCửa
3.1. Phương hướng nhiệm vụ hoạt động những năm tới của Qũy tín dụng Nhân dânCửa Tùng Cửa Tùng
Trong những năm tới Qũy TDND Cửa Tùng đặc biệt quan tâm đẩy mạnh huy động vốn: duy trì và tăng cường nguồn vốn hiện có, chủ động nghiên cứu thị trường để có phương án mới hợp lí hơn. Tăng cường “tạo vốn thơng qua nghiệp vụ thanh tốn” vì đây là hình thức huy động vốn hiệu quả nhất vì chi phí lãi thấp và mạng lại nguồn thu dịch vụ đáng kể cho Qũy tín dụng Nhân dân Cửa Tùng.
Thực hiện xây dựng chiến lược huy động vốn đi đối với chiến lược sử dụng vốn nhằm nâng cao hệ số sử dụng vốn. Cố gắng tạo mối quan hệ huy động và sử dụng vốn chặt chẽ đối với các thành phần kinh tế, các ngành nghề trọng điểm được Nhà nước chú trọng phát triển cũng như không ngừng củng cố các khách hàng truyền thống của Qũy tín dụng Nhân dân Cửa Tùng.
Thực hiện tăng cường công tác nhận tiền gửi bằng các biện pháp: - Cải thiện dịch vụ Qũy tín dụng Nhân dân Cửa Tùng
- Đa dạng hóa hình thức gửi tiền
- Áp dụng mức lãi suất linh hoạt, cạnh tranh
- Nâng cao tinh thần trách nhiệm, tác phong phục vụ của nhân viên
Phát huy những thành tích đã đạt được trong những năm qua, đặc biệt là đẩy mạnh công tác huy động vốn, nguồn vốn huy động tiết kiệm tại chỗ trong cộng đồng dân cư, tạo được nguồn vốn ổn định lâu dài là nguồn vốn chủ lực để đầu tư cho thành viên vay vốn phát triển kinh tế trong các lĩnh vực sản xuất, chăn nuôi, kinh doanh dịch vụ.
Tập trung cao độ cho công tác kinh doanh đảm bảo an toàn hiệu quả, phấn đấu đến 31/12/2018 đạt:
- Tổng nguồn vốn: 123.000.000 đồng
+ Vay các tổ chức tín dụng: 4.000.000 đồng - Chênh lệch thu – chi (sau thuế) : 740.000.000 đồng
3.2. Giải pháp hoàn thiện công tác huy động vốn tại Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng
3.2.1. Đa dạng hóa huy động vốn
Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng cần nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn là một trong những chức năng quan trọng nhất đối với hoạt động của Qũy tín dụng nhân dân.
- Đối với nguồn vốn huy động cần đa dạng hóa các hình thức bao gồm: huy động vốn góp (vốn điều lệ) và huy động vốn tiết kiệm dân cư. Đây là nguồn vốn chủ lực trong tổng nguồn vốn hoạt động của Qũy tín dụng nhân dân. Mục tiêu tất cả các Qũy tín dụng nhân dân hàng năm đều tăng trưởng vốn điều lệ đảm bảo ở quy mô hợp lý, phù hợp với khả năng mở rộng và phát triển của từng Qũy tín dụng nhân dân.
- Đối với nguồn huy động tiết kiệm, đảm bảo là nguồn chủ lực, chiếm tỷ trọng khoảng 80% trên tổng nguồn vốn hoạt động tại Qũy tín dụng nhân dân trên mọi địa bàn.
- Đối với nguồn vốn huy động trung hạn và dài hạn thì các sản phẩm cịn ít. Do đó Qũy tín dụng nhân dân nên đưa ra các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có mục đích như: tiết kiệm tích lũy tiêu dùng, tiết kiệm tích lũy du lịch, tiết kiệm tích lũy nhà đất,.. Với các hình thức trên khách hàng nộp một số tiền nhất định theo kỳ hạn cụ thể từ thu nhập của mình để có một số tiền tích lũy lớn nhằm thực hiện dự định tương lai như: đảm bảo tài chính cuộc sống, nhu cầu cần thiết, quan trọng cho cuộc sống… Các sản phẩm này có thể đi kèm các dịch vụ tiện ích như thanh lí trước hạn, có quyền chuyển nhượng…Như vậy khách hàng sẽ yên tâm gửi tiền mà không lo khi chuyện cấp bách xảy ra.
- Qũy tín dụng nhân dân nên thực hiện hiệu quả các chương trình tiết kiệm, huy động tiềm năng trong nhân dân phục vụ cho đầu tư tại chỗ, tận dụng được nguồn vốn nhàn rỗi trong cộng đồng dân cư. Nguyên tắc “Ba tại chỗ” (huy động tại chỗ; cho vay tại chỗ; kiểm tra giám sát, quản lí tại chỗ).
- Qũy tín dụng nhân dân nên hồn thiện các sản phẩm huy động vốn truyền thống cũng như phát triển các sản phẩm mới đều phải dựa trên cơ sở nghiên cứu sự thay đổi nhu cầu của khách hàng, đặc điểm tâm lý, thu nhập dân cư gắn với từng khu vực hoạt động của Qũy tín dụng nhân dân. Dựa trên những kết quả phân tích nghiên cứu này Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng cần lên kế hoạch cụ thể cho việc phát triển sản phẩm tại từng địa bàn hoạt động của Qũy.
3.2.2. Mở rộng mạng lưới Qũy TDND và quầy tiết kiệm
Nền kinh tế càng phát triển, khối lượng cơng việc ngày càng tăng lên thì làm thế nào để khách hàng có thể giao dịch với Qũy tín dụng nhân dân mà khơng mất nhiều thời gian, vì thời gian đang ngày càng trở thành “vàng bạc” thực sự. Với quỹ thời gian eo hẹp chưa chắc đã đủ cho họ hồn thành cơng việc của mình chứ chưa nói đến việc bỏ thời gian để đi đến Qũy TDND, thậm chí cịn phải chờ đợi cán bộ Qũy TDND rất lâu để hoàn tất một nghiệp vụ (khi Qũy tín dụng đơng khách).
Để khuyến khích người dân gửi tiền , giao dịch nhiều hơn Qũy TDND cần tiết kiệm và giảm bớt thời gian giao dịch cho khách hàng thơng qua việc bố trí mạng lưới một cách thích hợp, mở thêm các quỹ tiết kiệm lưu động đi thu tiền gửi tận nhà, hoặc cơ sở sản xuất kinh doanh khi có yêu cầu đặc biệt là tại những nơi có dự án đầu tư triển khai trên địa bàn để vận động và nhận tiền gửi từ dân cư khi họ nhận tiền đền bù giải phóng mặt bằng. Đồng thời, nghiên cứu mở thêm các phòng giao dịch tại các khu đông dân cư như: chợ, các khu chung cư mới cao tầng…Chính điều này cho phép Qũy TDND khai thác nguồn vốn với khối lượng lớn trong thời gian dài, mặc dù chi phí bỏ ra ban đầu là tương đối lớn. Nhưng sự thâm nhập của mạng lưới Qũy TDND, bàn tiết kiệm lưu động vào cộng đồng dân cư sẽ góp phần quan trọng làm thay đổi tâm lý, tập quán giữ tiền, sử dụng tiền của người dân.
3.2.3. Sử dụng lãi suất linh hoạt
- Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng cần phải ổn định lãi suất huy động vốn của mình, cần có nhiều hình thức áp dụng lãi suất ưu đãi đối với số tiền gửi lớn có kỳ hạn dài, cho phép khách hàng rút tiền từng lần theo yêu cầu.
- Qũy nên đưa ra thêm về phương thức trả lãi để tăng tính hấp dẫn với khách hàng. Đồng thời, để phương thức huy động này có hiệu quả tốt hơn, Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng nên áp dụng các công cụ marketing trước khi phát hành như: đẩy mạnh tuyên truyền, tiếp thị tới các cơng ty, tổ dân cư, báo chí,…nhằm thu hút vốn từ các khách hàng này.
- Bên cạnh đó Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng cần có cơ cấu lãi suất thích hợp để hấp dẫn người gửi đối với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
3.2.4. Tăng cường công tác đào tạo cán bộ công nhân viên
Con người là tài sản quý giá nhất và là điều kiện tiên quyết trong hoạt động của bất kỳ cơ quan, tổ chức nào. Sự thành công của mọi doanh nghiệp luôn phụ thuộc vào yếu tố năng lực và hiệu suất của những người lao động. Mọi tổ chức muốn đạt được mục đích đều phải dựa trên việc sử dụng một cách có hiệu quả nguồn nhân lực của mình và các tổ chức tín dụng cũng khơng phải là trường hợp ngoại lệ. Do đó việc kiện tồn bộ máy tổ chức trong tồn hệ thống Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng từ cấp quản trị cao nhất cho tới nhân viên được xem là công việc thường xuyên và thiết yếu, thực hiện tốt công việc này sẽ tạo sự chuyển biến về chất lượng hoạt động kinh doanh của Qũy tín dụng nhân dân.
- Trước hết Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng cần đánh giá đúng thực trạng đội ngũ cán bộ công nhân viên, phân ra nhiều cấp độ khác nhau theo trình độ và từng loại nghiệp vụ để đào tạo đúng người, đúng việc và có thứ tự ưu tiên. Trong đó cán bộ huy động vốn là những người trực tiếp giao dịch với khách hàng, là người thiết lập và duy trì quan hệ với khách hàng nên cần bố trí những người có năng lực chun mơn tốt, tác phong nhanh nhẹn, thái độ niềm nở và thân thiện để tạo sự thoải mái cho khách hàng khi đến giao dịch.
- Qũy cần phải hoạch định nhu cầu về nhân sự, chuẩn bị trước kế hoạch tuyển dụng, đào tạo và huấn luyện nhân viên để đón đầu nhu cầu trong tương lai. Nên có chính sách tuyển dụng cán bộ dựa trên trình độ, khả năng tiếp nhận và sự nhạy bén
trong cơng việc để có thể thu hút được những người thực sự giỏi về làm việc tại đơn vị. Bên cạnh đó, cần có các chính sách về đãi ngộ hấp dẫn, khuyến khích cán bộ lao động theo đúng nguyên tắc và hiệu quả, thưởng phạt nghiêm minh để giữ cán bộ. Điều chỉnh cơ cấu lượng hợp lí, cân đối giữa trình độ, năng lực, kết quả hồn thành cơng việc, và thâm niên, tạo động lực để nhân viên làm việc.
- Đối với những nhân viên tín dụng khơng đáp ứng được yêu cầu của công việc hoặc khơng nhiệt tình làm việc thì Qũy tín dụng nhân dân nhắc nhở, uốn nắn hoặc có thể cho họ thơi việc để tuyển người mới có nhiệt tình và có chun mơn cao hơn.
- Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng cần thường xun có chính sách gửi cán bộ, nhân viên đi đào tạo huấn luyện để nâng cao thêm trình độ chuyên môn cho họ, nhằm hạn chế đến mức tối đa những sai phạm của cán bộ nhân viên, giúp cán bộ tín dụng nâng cao được hiệu quả trong phân tích, đánh giá đúng đắn đối tượng khách hàng trước, trong và sau khi vay vốn. Từ đó hiệu quả cấp tín dụng được nâng cao, khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích, có hiệu quả và hồn trả nợ đúng hạn cho Qũy tín dụng nhân dân và giảm được nợ quá hạn.
- Thúc đẩy phát huy sự cố gắng, sáng tạo của cá nhân, củng cố và nâng cao sức mạnh của tập thể. Bằng cách sử dụng cán bộ tín dụng phải đúng người đúng việc đồng thời quan tâm đến cả lợi ích vật chất và yếu tố tinh thần của người lao động, đảm bảo sự cơng bằng, biết kết hợp hài hịa mục tiêu giữa Qũy tín dụng nhân dân với mục tiêu và lợi ích của người lao động.
- Cán bộ tín dụng ngồi việc tinh thơng nghiệp vụ cũng cần phải khơng ngừng tìm tịi sáng tạo. Cần phải tạo điều kiện thuận lợi để cán bộ tín dụng khơng ngừng được đào tạo và tiếp thu những trình độ mới.
- Việc chun mơn hóa đối với từng cán bộ tín dụng vẫn đảm bảo được khả năng đa dạng hóa đầu tư của Qũy tín dụng nhân dân để tránh rủi ro, khắc phục mâu thuẫn giữa chuyên mơn hóa và đa dạng hóa, làm tăng chất lượng và độ tin cậy của các thơng tin tín dụng tạo cơ sở cho việc xây dựng các mối quan hệ khách hàng lâu dài.
Đồng thời giảm chi phí trong cơng tác điều tra tìm hiểu khách hàng, thẩm định và phân tích tín dụng, giám sát khách hàng trong quá trình sử dụng tiền vay.
3.2.5. Giải pháp chính sách với khách hàng
- Thường xuyên bám sát địa bàn để giữ mối quan hệ tốt đẹp với chính quyền địa phương, nắm bắt các dự án quy hoạch, những khách hàng có vốn nhàn rỗi để kịp thời tiếp cận huy động được nguồn vốn.
- Hồn thiện chính sách khách hàng hợp lý và có hiệu quả, tư vấn hỗ trợ người dân làm thủ tục có liên quan đến tiền gửi, hướng dẫn người dân cách sử dụng tiền nhàn rỗi một cách hợp lý.
- Nâng cao chất lượng huy động vốn bằng cách cải tiến cung cách phục vụ khách hàng như ân cần, niềm nở, lịch sự, nhã nhặn, tận tâm và nhất là phải có trình độ, mục tiêu chính là làm sao cho họ hồn thành nhiệm vụ với tinh thần trách nhiệm cao, có hiểu biết để giải thích cho khách hàng một cách tường tận và chính xác những vấn đề mà họ quan tâm.
- Tạo lịng tin với khách hàng bằng cách không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động của mình, bởi vì Qũy tín dụng nhân dân làm ăn có hiệu quả, có nguồn tài chính dồi dào, có uy tín thì khi đó khách hàng mới tin rằng trong bất cứ tình huống nào khi họ cần vốn thì Qũy tín dụng nhân dân có khả năng đáp ứng đầy đủ.
- Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng nên tìm hiểu rõ nguyên nhân đối với những khách hàng ngừng giao dịch, rút tiền gửi vào tổ chức tín dụng khác để có biện pháp thích hợp nhằm khôi phục lại mối quan hệ tốt với khách hàng.
3.2.6. Đẩy mạnh hoạt động Marketing
Hoạt động Marketing của Qũy trong thời gian tới cần thực hiện theo hướng chuyên nghiệp và linh hoạt, lấy hiệu quả là tiêu chí quyết định trong việc quản lý hoạt động này.
Muốn vậy, Qũy cần thực hiện một số giải pháp sau: - Ban hành các quy định về chính sách Marketing khách hàng.
-Xây dựng quy trình, quy chế và lập dự toán hàng năm về hoạt động Marketing nhằm tạo ra sự chuyên nghiệp và tính chủ động cao.
- Để có thể vận dụng tốt chính sách Marketing cần có một bộ phận độc lập hoạt động như một phòng ban của Qũy. Chức năng của phòng này là chuyên tư vấn về sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng, chịu trách nhiệm về các hoạt động Marketing.
- Thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo về kiến thức và thủ thuật Marketing cho những cán bộ làm công tác Marketing tại Qũy.
- Sử dụng linh hoạt các công cụ Marketing cho phù hợp với từng đối tượng khách hàng, từng địa phương cụ thể nhằm đạt được kết quả cao nhất trong hoạt động này.
- Tích cực tiếp cận các doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp ngoài xây lắp, ngồi quốc doanh, các khu cơng nghiệp.
Đẩy mạnh hoạt động Marketing là việc làm có ý nghĩa hết sức quan trọng, giúp rút ngắn khoảng cách giữa Qũy và khách hàng về không gian và thời gian cũng như nâng tầm hoạt động của Qũy.
3.2.7. Hồn thiện cơng nghệ
Trong hoạt động kinh doanh, sự thành bại phụ thuộc rất lớn vào công nghệ. Sức mạnh nằm trong tay những Qũy TDND đặc quyền về thơng tin, có hệ thống thanh tốn hiện đại… Nhận thức được điều này, hiện nay, ngành ngân hàng đã ứng dụng công nghệ thông tin khá mạnh mẽ vào những hoạt động kinh doanh của mình với nhiều máy móc trang thiết bị hiện đại cùng đội ngũ cán bộ, chun gia máy tính đơng đảo.
Về quy trình nghiệp vụ, thủ tục, giấy tờ cần cải tiến ngày càng đơn giản, dễ hiểu, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng giúp cho việc thanh tốn nhanh chóng, hiệu quả nhưng vẫn đảm bảo an toàn, đầy đủ tiết kiệm thời gian cho cả khách hàng và Qũy TDND.
PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ1. Kết luận 1. Kết luận
Những năm hoạt động trong nền kinh tế thị trường đã đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong hệ thống tín dụng nhân dân. Qũy tín dụng Nhân dân cũng như bất cứ tổ chức kinh tế khác, khi tiến hành hoạt động kinh doanh đều mong đạt được lợi nhuận cao. Hình thức tín dụng đã góp phần giúp cho đời sống của người dân ngày càng được cải thiện, góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế, cho nên việc thiết lập mở rộng thị trường vốn có ý nghĩa thiết thực trong bối cảnh nền kinh tế của thị trấn Cửa Tùng.
Qũy tín dụng Nhân dân Cửa Tùng đã đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế hộ gia