2.3.1.6 .Lý do khách hàng quan tâm khi lựa chọn gửi tiền vào Quỹ TDND Cửa Tùng
2.3.2 Đánh giá hoạt động huy động vốn của Quỹ TDND Cửa Tùng:
Qua bảng kết quả khảo sát 100 khách hàng ta có thể thấy hoạt động huy động vốn của Quỹ tín dụng Nhân dân Cửa Tùng qua từng chỉ tiêu sau:
2.3.2.1. Đánh giá về uy tín, thương hiệu
Qua biểu đồ 2.9, yếu tố đánh giá về uy tín, thương hiệu, qua khảo sát ta có thể thấy Quỹ tín dụng bảo mật tốt thơng tin của khách hàng, Quỹ tín dụng tạo niềm tin cho khách
Biểu đồ 2.10 70% 62% 64% 60% 50% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 48% 41% 37% 38%37% 32% 31% 20% 11% 3% 8% 11% 1 6%9% 10% 11% 2%5% 2%4% 3% 8% 4%6%
Sản phẩmSản phẩmMức lãi suất Phí giao dịchBiểu mẫuChương trình tiền gửi đatiền gửi lnkhuyến mãi, dạngđổi mớiq tặng
Hồn tồn khơng đồng ý
Đồng ý Khơng đồng ýHồn tồn đồng ý Bình thường
7% 2%
18%
hàng và là 1 trong những thương hiệu uy tín. Đây là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tại Quỹ tín dụng của khách hàng.
Yếu tố Sig. (2 tailed) Mean
Thương hiệu .000 3.4600
Tạo niềm tin cho khách hàng .002 3.3100
Bảo mật tốt thông tin khách hàng .000 3.8100
- Yếu tố “Thương hiệu uy tín”: Với giá trị trung bình bằng 3
H0: Đánh giá của khách hàng về uy tín, thương hiệu là bình thường.
H1: Đánh giá của khách hàng về uy tín, thương hiệu là khác mức bình thường. Ta có:
+ Về thương hiệu: Sig. (2 tailed) = 0,000
+ Về tạo niềm tin cho khách hàng: Sig. (2 tailed) = 0,002 + Về bảo mật tốt thông tin khách hàng: Sig. (2 tailed) = 0,000 Vì Sig < 0.05 nên ta bác bỏ H0, thừa nhận H1.
Cụ thể là, khách hàng đánh giá khá cao thương hiệu Quỹ TDND Cửa Tùng
(mean=3,46), họ cũng đặt niềm tin và rất an tâm về công tác bảo mật của Quỹ TDND Cửa Tùng.
Biểu đồ 2.10. Tỷ lệ đánh giá của khách hàng về chất lượng sản phẩm dịch vụ huy
động vốn
Qua biểu đồ 2.10, ta thấy được:
-Về phí giao dịch, 62% khách hàng được khảo sát đồng ý rằng phí giao dịch hợp lý, thay đổi phù hợp và kịp thời và chỉ có 2% khách hàng hồn tồn khơng đồng ý phí giao dịch là hợp lý.
-Đối với lãi suất huy động, 50% khách hàng được khảo sát cho rằng lãi suất tiền gửi của Quỹ tín dụng phù hợp , chỉ có 2% khách hàng đánh giá lãi suất tiền gửi của Quỹ tín dụng hồn tồn khơng phù hợp.
- Về sản phẩm tiền gửi, có 41% khách hàng đồng ý rằng sản phẩm tiền gửi của Quỹ tín dụng đa dạng, chỉ có 3% khách hàng hồn tồn khơng đồng ý vả có 37% khách hàng đồng ý sản phẩm tiền gửi ở quỹ tín dụng ln được đổi mới và cải tiến, trong khi số khách hàng hồn tồn khơng đồng ý chiếm 6%.
- Đối với biểu mẫu của sản phẩm dịch vụ, 64% khách hàng được khảo sát cho rằng các mẫu biểu đơn giản và dễ hiểu, chỉ có 3% khách hàng hồn tồn khơng đồng ý rằng biểu mẫu đơn giản.
- Về những chương trình khuyến mại, quà tặng kết quả khảo sát ta có thể thấy đa
phần khách hàng cho rằng những chương trình khuyến mại, ưu đãi quà tặng đi kèm các sản phẩm tiền gửi của Quỹ TDND khá thường xuyên.
Yếu tố Sig. (2 tailed) Mean
Sản phẩm tiền gửi đa dạng .000 3.4000
Sản phẩm tiền gửi luôn được đổi mới .000 3.3600
Mức lãi suất .000 3.6300
Phí giao dịch .000 3.7800
Biểu mẫu .000 3.6700
Chương trình khuyễn mãi, quà tặng .000 3.5600
- Yếu tố “Chất lượng sản phẩm, dịch vụ huy động vốn”: Với giá trị trung bình bằng 3 H0: Đánh giá của khách hàng về chất lượng huy động vốn là bình thường.
Biểu đồ 2.1160% 60% 50% 40% 30% 20% 51% 46% 37% 32% 37% 33% 27% 23% 19% 10% 0% 6% 2% 4%
Thái độ nhân viênQuy trình nghiệp vụ Giải quyết khiếu nại Hồn tồn khơng đồng ýKhơng đồng ýBình thườngĐồng ý
Hướng dẫn thủ tục Hồn tồn đồng ý 3% 5% 3% 4% 15% 8% 22% 23%
H1: Đánh giá của khách hàng về chất lượng huy động vốn là khác mức bình thường. Ta có: Về sản phẩm tiền gửi đa dạng, luôn được đổi mới, mức lãi suất, phí giao dịch, biểu mẫu, chương trình khuyến mãi đều có Sig. (2 tailed) = 0,000.
Mà Sig < 0.05 nên ta bác bỏ H0, thừa nhận H1.
Cụ thể là, khách hàng đánh giá khá cao tất cả các mục trên, đặc biệt là mức lãi suất và phí giao dịch được khách hàng đánh giá cao.
2.3.2.3. Tác phong, thái độ của nhân viên
Biểu đồ 2.11. Tỷ lệ đánh giá của khách hàng về tác phong của nhân viên
Qua biểu đồ 2.11, ta thấy rằng:
-Về thái độ của nhân viên Quỹ TDND Cửa Tùng với khách hàng, thông qua ý kiến đánh giá của các khách hàng được khảo sát, có thể thấy thái độ nhân viên giao dịch với khách hàng rất niềm nở, thân thiện, phong cách làm việc chuyên nghiệp, chiếm 37%, số cịn lại hồn tồn khơng hài lịng với thái độ của nhân viên chỉ chiếm số ít là 2%.
-Ngồi ra nhân viên cịn hướng dẫn thủ tục cho khách hàng đầy đủ và dễ hiểu, chiếm 51% sự đồng tình của khách hàng.
- Về quy trình nghiệp vụ thì đa số khách hàng đồng ý rằng nhân viên Quỹ TDND Cửa Tùng nắm vững các thao tác, chiếm 37%.
-Về giải quyết thắc mắc, khiếu nại thì nhân viên Quỹ TDND Cửa Tùng xử lý nhanh chóng, chính xác và hợp lý, chiếm 46% sự đồng ý của khách hàng, điều này cũng dễ hiểu vì yếu tố chuyên nghiệp vụ của nhân viên luôn luôn được nâng cao và hoàn thiện theo thời gian. Số khách hàng hoàn tồn khơng đồng ý chỉ chiếm 4%, rất nhỏ.
Yếu tố Sig. (2-tailed) Mean
Thái độ của nhân viên .000 3.9600
Quy trình nghiệp vụ .000 4.0400
Giải quyết khiếu nại .000 3.6000
Hướng dẫn thủ tục .000 3.7800
- Yếu tố “Thái độ, tác phong của nhân viên”: Với giá trị trung bình bằng 3
H0: Đánh giá của khách hàng về thái độ, tác phong của nhân viên là bình thường.
H1: Đánh giá của khách hàng về thái độ, tác phong của nhân viên là khác mức bình thường.
Ta có: Về thái độ của nhân viên, quy trình nghiệp vụ, giải quyết khiếu nại, hướng dẫn thủ tục đều có Sig. (2 tailed) = 0,000.
Mà Sig < 0.05 nên ta bác bỏ H0, thừa nhận H1.
Cụ thể là, khách hàng đánh giá khá cao việc nhân viên Quỹ TDND Cửa Tùng giải quyết thắc mắc, khiếu nại cho họ và nhân viên cũng hướng dẫn khách hàng thủ tục nhanh chóng, gọn lẹ. Ngồi ra khách hàng đánh giá rất cao thái độ cùng với quy trình làm việc nhanh gọn của nhân viên với Mean xấp xỉ và bằng 4.
Biểu đồ 2.1260% 53% 60% 53% 50% 40% 43% 37%42% 37%42% 30% 20% 27% 22% 21% 17% 10% 10% 0% 7% 7% 8% 8% 1% 3% 6% 4% 5%
Thời gian mở cửa
Hồn tồn khơng đồng ý Địa điểm giao dịchKhông đồng ý Cơ sở vật chất Bình thường Đồng ý
Khơng gian giao dịch Hoàn toàn đồng ý
Biểu đồ 2.12. Tỷ lệ đánh giá của khách hàng về công tác quản lý trang thiết bị, cơ sở vật chất
Qua biểu đồ 2.12, ta nhận thấy:
-Về công tác quản lý trang thiết bị, cơ sở vật chất, khách hàng đồng ý rằng địa điểm giao dịch thuận tiện, chiếm 43%, chỉ có 3% khách hàng hồn tồn khơng đồng ý. - Cơ sở vật chất và phương tiện giao dịch khá tốt, nhận được 42% sự đồng tình của
khách hàng.
-Về khơng gian giao dịch, có 42% khách hàng đồng ý rằng không gian giao dịch thoải mái và dễ chịu, số ít hồn tồn khơng đồng tình chỉ chiếm số % nòa là 5%.
-Về thời gian mở cửa, đa số khách hàng hài lòng và đồng ý với thời gian mở cửa linh hoạt (từ thứ 2 đến sáng thứ 7), chiếm 53%.
Yếu tố Sig. (2-tailed) Mean
Thời gian mở cửa .000 3.7800
Địa điểm giao dịch .000 3.8500
Cơ sở vật chất .000 3.4700
Không gian giao dịch .000 3.4000
Biểu đồ 2.13 60% 50% 50% 44% 46% 40% 30% 26% 26% 27% 22% 20% 18% 10% 6% 2% 0% Hài lòng
Hồn tồn khơng đồng ý Tiếp tục giao dịch
Không đồng ý Giới thiệu đến bạn bè
Bình thường Đồng ý Hồn tồn đồng ý
4% 5% 3% 6%
15% bằng 3
H0: Đánh giá của khách hàng về công tác quản lý trang thiết bị, cơ sở vật chất là bình thường.
H1: Đánh giá của khách hàng về công tác quản lý trang thiết bị, cơ sở vật chất là khác mức bình thường.
Ta có: Về thời gian mở cửa, địa điểm giao dịch, cơ sở vật chất, khơng gian giao dịch đều có Sig. (2 tailed) = 0,000.
Mà Sig < 0.05 nên ta bác bỏ H0, thừa nhận H1.
Cụ thể là, khách hàng đánh giá khá cao thời gian mở cửa linh hoạt và địa điểm giao dịch của Quỹ TDND Cửa Tùng với mean gần bằng 4, trong khi về cơ sở vật chất và khơng gian giao dịch thì khách hàng đánh giá cao hơn mức bình thường 1 ít, nên Quỹ TDND Cửa Tùng cần phải nâng cấp cơ sở vật chất, mở rộng không gian giao dịch để khách hàng cản thấy thoải mái hơn nữa.
Biểu đồ 2.13. Tỷ lệ đánh giá của khách hàng về mức độ tình cảm của khách hàng đối với Quỹ TDND Cửa Tùng
-Qua kết quả khảo sát về mức độ tình cảm của khách hàng đối Quỹ TDND Cửa Tùng với cho thấy 50% khách hàng được khảo sát sẽ tiếp tục giao dịch với Quỹ TDND Cửa Tùng và hoàn toàn khơng đồng ý chỉ có 3%.
-Đối với chất lượng dịch vụ được khảo sát có hài lịng hay khơng thì thấy rằng có 44% khách hàng hài lịng với chất lượng dịch vụ của Quỹ TDND Cửa Tùng, chỉ có 2% khách hàng hồn tồn khơng hài lòng.
-Và phần lớn ý kiến khảo sát cho thấy họ sẽ giới thiệu đến bạn bè về Quỹ TDND Cửa Tùng, chiếm 46%.
Yếu tố Sig. (2-tailed) Mean
Hài lòng .000 3.8600
Tiếp tục giao dịch .000 3.8900
Giới thiệu đến bạn bè .000 3.6900
- Yếu tố “Mức độ tình cảm của khách hàng đối với Quỹ TDND Cửa Tùng”: Với giá trị trung bình bằng 3
H0: Đánh giá của khách hàng về mức độ tình cảm đối với Quỹ TDND Cửa Tùng là bình thường.
H1: Đánh giá của khách hàng về mức độ tình cảm đối với Quỹ TDND Cửa Tùng là khác mức bình thường.
Ta có: Về yếu tố hài lịng, tiếp tục giao dịch hay giới thiệu đến bạn bè đều có Sig. (2 tailed) = 0,000.
Mà Sig < 0.05 nên ta bác bỏ H0, thừa nhận H1.
Cụ thể là, khách hàng hài lòng với chất lượng dịch vụ ở Quỹ TDND Cửa Tùng và sẽ tiếp tục sử dụng dịch vụ tại đây với Mean gần bằng 4. Ngoài ra khách hàng cũng khá đồng ý về việc sẽ giới thiệu Quỹ TDND Cửa Tùng đến bạn bè hay người thân của họ.
2.4.1. Những mặt đạt được
Hoạt động nguồn vốn nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng của Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng đã đạt được những thành công nhất định.
Thành tựu nổi bật là Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng đã tạo lập được nguồn vốn ổn định và ngày càng tăng trưởng vững chắc, phục vụ đầy đủ và hiệu quả các mặt kinh doanh. Nguồn vốn huy động đủ giải ngân cho các tiểu dự án đầu tư, thỏa mãn nhu cầu vốn đầu tư phát triển và vốn kinh doanh của khách hàng. Các kết quả cụ thể đạt được là:
- Về công tác huy động vốn: Qũy tín dụng đã có nhiều biện pháp nhằm huy động tối đa tiền nhàn rỗi trong dân cư, tùy theo tình hình kinh tế mà Qũy tín dụng đã áp dụng những mức lãi suất cho thích hợp, tạo cho người gửi tiền cảm thấy phù hợp và tin tưởng hơn. Kết quả đạt được là nguồn vốn huy động năm sau luôn cao hơn năm trước, với số vốn huy động được Qũy tín dụng đã có một nguồn vốn hoạt động ổn định, làm cho Qũy tín dụng ln chủ động được cơng tác tín dụng của mình.
- Về sản phẩm huy động vốn: các sản phẩm huy động vốn có kỳ hạn gửi dưới 12 tháng rất phong phú, phù hợp với nhu cầu gửi tiền đa dạng của khách hàng như: kỳ hạn gửi đa dạng và linh hoạt, nhiều tiện ích kèm theo tùy loại sản phẩm khách hàng lựa chọn, lãi suất linh hoạt và hấp dẫn…đã thu hút được sự quan tâm của khách hàng và thu hút được vốn lớn.
- Về tốc độ tăng trưởng vốn huy động: Vốn huy động tăng trưởng theo từng năm, đặc biệt là giai đoạn 2016 – 2017. Tăng nhanh ở loại tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Điều này chứng tỏ Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng đã tạo được niềm tin ở khách hàng, góp phần quan trọng vào sự phát triển của Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng.
- Qũy tín dụng cũng đã có những thay đổi linh hoạt với những biến động về lãi suất trên thị trường nên cũng đã đáp ứng kịp thời với nhu cầu của khách hàng đối với hoạt động của Qũy tín dụng, thực hiện chính sách huy động vốn phù hợp với tình hình kinh tế địa phương.
- Mức lãi suất mà Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng huy động phù hợp với khách hàng, nên việc huy động vốn từ tiền gửi khách hàng tương đối tốt.
- Qũy tín dụng tạo được lịng tin đối với khách hàng nhờ vào phong cách phục vụ chuyên nghiệp của nhân viên, vui vẻ, nhiệt tình, nhanh gọn, chính xác.
- Vốn huy động tăng qua từng năm, đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay vốn của khách hàng trong địa bàn.
2.4.2. Những hạn chế và nguyên nhân hạn chế còn tồn tại trong hoạt độnghuy động vốn tại Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng huy động vốn tại Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng
2.4.2.1. Những hạn chế
Bên cạnh những mặt đạt được, Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng cũng khơng tránh khỏi những hạn chế cịn tồn tại. Qua phân tích tình hình huy động vốn tại Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng trong giai đoạn 2015 – 2017, gồm những tồn tại như sau: - Vốn huy động chủ yếu là có kỳ hạn nhỏ hơn 12 tháng, còn kỳ hạn lớn hơn 12
tháng thì chiếm tỷ lệ rất ít.
- Huy động vốn của Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng, đang thực hiện chủ yếu theo các hình thức truyền thống, cịn các hình thức linh hoạt khác như các sản phẩm mới cịn q khiêm tốn, tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng cịn chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động, việc cung cấp các dịch vụ thanh tốn như các tổ chức tín dụng cịn q hạn chế.
2.4.2.2. Nguyên nhân hạn chế còn tồn tại
*Nguyên nhân khách quan
- Môi trường kinh doanh là vấn đề muôn thuở của Việt Nam. Đó là sự can thiệp quá mức của các cơ quan quản lý Nhà nước và hoạt động kinh tế, đặc biệt là cách thức quản lý mang tính chất hành chính. Các văn bản ban hành chồng chéo, chưa cụ thể rõ ràng gây khó khăn cho hoạt động của doanh nghiệp.
- Có những địa phương cho đến nay chưa giải quyết dứt điểm tồn đọng do
do đó nhiều người vẫn chưa tin tưởng vào hoạt động của QTD, nhất là những món tiền gửi lớn.
*Nguyên nhân chủ quan
- Trên địa bàn hoạt động cịn có các Qũy TDND và Ngân hàng thương mại khác được thành lập và đi vào hoạt động lâu dài hơn. Vì thế sức cạnh tranh cũng như kinh nghiệm áp dụng các biện pháp lơi kéo khách hàng cịn yếu kém hơn.
- Lãi suất ít thay đổi và chênh lệch giữa các kỳ hạn là không đáng kể. Sản phẩm huy