1. Kết luận
Những năm hoạt động trong nền kinh tế thị trường đã đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong hệ thống tín dụng nhân dân. Qũy tín dụng Nhân dân cũng như bất cứ tổ chức kinh tế khác, khi tiến hành hoạt động kinh doanh đều mong đạt được lợi nhuận cao. Hình thức tín dụng đã góp phần giúp cho đời sống của người dân ngày càng được cải thiện, góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế, cho nên việc thiết lập mở rộng thị trường vốn có ý nghĩa thiết thực trong bối cảnh nền kinh tế của thị trấn Cửa Tùng.
Qũy tín dụng Nhân dân Cửa Tùng đã đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế hộ gia đình mở rộng sản xuất, kinh doanh, mở rộng thêm ngành nghề. Khai thác các tiềm năng về lao động, đất đai và các nguồn lực vào sản xuất, thúc đẩy kinh tế hộ gia đình sản xuất chuyển từ sản xuất tự cấp, tự túc sang sản xuất hàng hóa, góp phần thực hiện cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa nơng nghiệp và nơng thơn. Qũy cũng đã thực hiện mở rộng đầu tư kinh tế hộ gia đình, thực hiện mục tiêu của Đảng và Nhà nước về phát triển nền kinh tế nhiều thành phần vận hành theo cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước.
Hoạt động của Quỹ cũng gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế và trở thành bộ phận quan trọng trong cơ chế vận hành kinh tế của mỗi quốc gia. Trong đó, hồn thiện cơng tác huy động vốn có vai trị quan trọng khơng những đối với hoạt động của Quỹ TDND Cửa Tùng mà cịn có ý nghĩa vơ cùng quan trọng đối với cả nền kinh tế.
Vốn vừa mang tính chất tiền đề vừa là vấn đề xuyên suốt cho quá tình hình thành và phát triển của Qũy. Việc tạo lập một nguồn vốn vững chắc, đảm bảo cho sự phát triển bền vững của Quỹ là điều rất cần thiết. Chính vì thế, hoạt động huy động vốn sao cho có hiệu quả trong các Quỹ TDND nói chung và Quỹ TDND Cửa Tùng nói riêng là rất cần thiết, qua đó sẽ tạo dựng được nguồn vốn dồi dào và ổn định đáp ứng đầy đủ nhu cầu cho sự phát triển của đất nước.
Cửa Tùng qua 3 năm, từ 2015-1017; Kết quả nghiên cứu làm sáng tỏ các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Cửa Tùng. Đồng thời khóa luận chỉ ra những kế quả đạt được, những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân những hạn chế đó cịn tồn tại đối với hoạt động huy động vốn, để từ đó đưa ra các giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn tại Quỹ TDND Cửa Tùng.
Trong giai đoạn 2015-2017,nguồn vốn huy động của Quỹ TDND Cửa Tùng năm sau luôn cao hơn năm trước,đặc biệt là giai đoạn 2016 – 2017, đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay vốn của khách hàng trong địa bàn. Qũy tín dụng tạo được lịng tin đối với khách hàng nhờ vào phong cách phục vụ chuyên nghiệp của nhân viên, vui vẻ, nhiệt tình, nhanh gọn, chính xác cũng như mức lãi suất mà Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng huy động phù hợp với khách hàng. Tuy nhiên Quỹ cũng tồn tại 1 số hạn chế như vốn huy động chủ yếu là có kỳ hạn nhỏ hơn 12 tháng, cịn kỳ hạn lớn hơn 12 tháng thì chiếm tỷ lệ rất ít; huy động vốn của Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng đang thực hiện chủ yếu theo các hình thức truyền thống; lãi suất ít thay đổi và chênh lệch giữa các kỳ hạn là không đáng kể; công tác tuyên truyền, động viên khách hàng đến gửi tiền tại Quỹ còn yếu. Từ đó, khóa luận đã đưa ra các giải pháp hồn thiện cơng tác huy động vốn tại Quỹ TDND Cửa Tùng.
2. Kiến nghị
2.1. Kiến nghị đối với Chính phủ
- Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô: Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô là điều kiện quan trọng để Qũy TDND nâng cao hiệu quả huy động vốn dân cư. Ngược lại, nếu môi trường kinh tế thường xun khơng ổn định, khi đó, khách hàng muốn giữ tiền để chi trả cho những nhu cầu bất ngờ hoặc cất trữ bằng các hình thức an tồn như mua vàng hoặc ngoại tệ mạnh, lúc đó chi phí huy động vốn sẽ tăng cao. Chỉ trong điều kiện lạm phát được kiềm chế, tỷ giá được ổn định thì khách hàng mới yên tâm gửi tiền cũng như vay tiền tại Qũy TDND để đầu tư vào sản xuất kinh doanh.
- Tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng bộ và rõ ràng: nâng cao tính hiệu quả của chính sách tài chính và chính sách tiền tệ, tăng cường sự vững mạnh của hệ thống tài chính.
- Hỗ trợ, tạo lập thị trường phát triển huy động vốn cho Qũy TDND : Kinh nghiệm của các nước phát triển cho thấy để phát triển nền kinh tế cơng nghiệp hố - hiện đại hố thì vấn đề huy động vốn, hình thành và phát triển thị trường vốn là cần thiết.
-Hoàn thiện hệ thống pháp lý điều chỉnh tổ chức hoạt động của hệ thống các tổ chức tín dụng Việt Nam bao gồm: Luật NHNN, Luật các TCTD và các nghị định hướng dẫn chi tiết thi hành 2 luật theo hướng tăng cường vai trò quản lý và điều tiết của Quỹ Tín dụng Trung ương đối với hoạt động tiền tệ, áp dụng các thông lệ và chuẩn mực quốc tế về tiền tệ và hoạt động quỹ tín dụng phù hợp với thực tiễn nước ta, tạo môi trường kinh doanh lành mạnh, bình đẳng cho các tổ chức tín dụng, tạo điều kiện cho việc huy động vốn của các Quỹ tín dụng nhân dân được dễ dàng.
- Yếu tố tâm lý xã hội, trình độ văn hóa của từng dân tộc, từng vùng miền cũng ảnh hưởng tới việc huy động vốn, chính vì vậy đây là vấn đề cần được cân nhắc khi xây dựng chính sách và các biện pháp huy động vốn phù hợp. Nhà nước cần có chương trình giáo dục tun truyền với quy mơ tồn quốc nhằm làm thay đổi quan điểm của người dân thích giữ tiền trong nhà, xóa bỏ tâm lý e ngại, thích tiêu dùng hơn tích lũy của người dân. Qua đó tạo điệu kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn của Quỹ tín dụng.
-Tiếp tục hoàn thiện cơ cấu tổ chức bộ máy của thanh tra, giám sát Quỹ tín dụng từ Trung ương đến các chi nhánh QTDND tỉnh, thị trấn. Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh tra, giám sát Quỹ tín dụng thơng qua việc hồn thiện hệ thống pháp luật về thanh tra Quỹ tín dụng. Đổi mới phương pháp thanh tra, giám sát Quỹ tín dụng, tăng cường năng lực giám sát từ xa, đẩy mạnh phối hợp và trao đổi thông tin giữa cơ quan thanh tra, giám sát Quỹ tín dụng với các cơ quan thanh tra tài chính khác, các cơ quan an ninh bảo vệ pháp luật và với các cơ quan giám sát tài chính ở nước ngồi để giám sát các TCTD nước ngoài tại Việt Nam và các TCTD Việt Nam ở nước ngồi. Đó là điều
kiện để giúp các Quỹ tín dụng cạnh tranh một cách công bằng và lành mạnh nhất là trong lĩnh vực huy động vốn.
2.2. Kiến nghị đối với Quỹ tín dụng Nhân dân Trung ương
- Xây dựng và hồn thiện chính sách tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khích người dân gửi tiền, bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền.
- Cần phải xây dựng được một hệ thống thông tin hỗ trợ các Qũy TDND công khai, đầy đủ và kịp thời, sớm cho ra đời các công cụ, nghiệp vụ tài chính mới nhằm làm tăng tính hiệu quả, giảm rủi ro cho hoạt động của hệ thống tài chính.
- Qũy TDND Trung ương trước hết cần kiểm tra, giám sát hoạt động của các Qũy TDND một cách chặt chẽ, tăng cường kiểm tra các Quỹ tín dụng có biểu hiện cạnh tranh không lành mạnh, áp dụng mức lãi suất huy động quá cao…để đảm bảo an toàn hoạt động của toàn hệ thống, tránh trường hợp chạy đua lãi suất, lôi kéo khách hàng giữa các Qũy TDND.
- Quỹ TDND Trung ương cần điều hành chủ động, linh hoạt và hiệu quả các cơng cụ chính sách tiền tệ để điều tiết lượng tiền cung ứng, kết hợp chặt chẽ với thanh tra, giám sát việc thực hiện quy định của pháp luật đối với hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng.
- Tổ chức thanh tra, kiểm tra, xử lý nghiêm minh các trường hợp vi phạm pháp luật về tiền tệ và hoạt động Quỹ tín dụng, đặc biệt đối với các trường hợp huy động vốn trái phép, cạnh tranh khơng lành mạnh giữa các Quỹ tín dụng với nhau.
- Quỹ TDND Trung ương ban hành ngay các văn bản quy phạm pháp luật để hoàn thiện cơ chế như: Thông tư về lãi suất cơ bản, thông tư về lãi suất trong trường hợp thị trường tiền tệ và hoạt động Quỹ có diễn biến bất thường, thơng tư về áp dụng lãi suất không kỳ hạn trong trường hợp người gửi tiền rút trước hạn.
-Thường xuyên theo dõi mọi biến động, tình hình nguồn vốn, tập trung nguồn nhân lực, vật lực cho hoạt động huy động vốn, trong đó chú trọng nguồn vốn từ dân cư và nguồn vốn ổn định khác, tiếp tục duy trì và tăng trưởng nguồn vốn.
tín .
bộ cơng nhân viên nhằm tạo dựng hình ảnh của một Quỹ tín dụng chất lượng, uy
-Có biện pháp để giữ khách hàng truyền thống, những khách hàng đã và đang có quan hệ gửi tiền tại Quỹ tín dụng Nhân dânCửa Tùng. Đồng thời, cũng khơng ngừng tìm kiếm, thu hút những khách hàng tiềm năng chưa có quan hệ tiền gửi. Tìm kiếm các thơng tin, dự án đền bù, giải tỏa mặt bằng nhằm có biện pháp tiếp cận huy động nguồn vốn có hiệu quả.
-Tranh thủ mối quan hệ và sự ủng hộ của cấp ủy, chính quyền địa phương để phục vụ các chương trình, dự án tại địa phương, gắn với hoạt động tín dụng và cung ứng sản phẩm dịch vụ với hoạt động huy động vốn. Rà soát, xây dựng cung cấp các gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng, giữ ổn định và mở rộng, nâng cao quan hệ hợp tác với các TCKT và các Quỹ tín dụng Nhân dân khác.
-Quán triệt sâu sắc tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn đến từng cán bộ. Thực hiện phong trào thi đua, khen thưởng thực chất hơn nữa để thi đua thực sự là công cụ thiết thực thúc đầy động viên tốt hoạt động kinh doanh của Quỹ tín dụng Nhân dân Cửa Tùng.
72
Khóa luận tốt
nghiệp GVHD: TS. Phan Thanh Hoàn
SVTH: Nguyễn Phương Thùy
11. Quỹ tín dụng nhân dân Cửa Tùng, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Đình Thọ, Nguyễn Thị Mai Trang (2007), Nghiên cứu khoa học Marketing, Nhà xuất bản Đại học Quốc gia thành phố Hồ Chí Minh.
2. Thủ tướng Chính phủ, Quyết định 260/2006/QĐ-TTg về việc sửa đổi, bổ sung Quyết định số 147/1999/QĐ-TTg ngày 05/7/1999, Hà Nội.
3. Ban chỉ đạo Trung Ương(1995), Thông báo số 360/TB-BCĐ về việc cho phép tỉnh Quảng Trị thành lập Qũy tín dụng nhân dân.
4. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư số 06/2007/TT-NHNN: Sửa đổi,
bổ sung Thông tư số 08/2005/TT-NHNN ngày 30/12/2005 của Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn thực hiện Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001 về tổ chức và hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân.
5. Chính phủ, Nghị định số 69/2005/NĐ-CP ngày 26/5/2005 của về việc sửa
đổi, bổ sung một số Điều của Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001
về tổ chức và hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân.
6. UBND tỉnh Quảng Trị (2012), Thông báo số 328/TB-UBND ngày 28/11/2012.
7. Theo Khoản 6 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng 2010.
8.Theo Khoản 1 Điều 3 Luật hợp tác xã 2012.
9.Quốc hội nước CHXHCHVN (2010), Luật tổ chức tín dụng 2010 (luật
số 47/2010/QH12, Cổng thơng tin điện tử Bộ tư pháp.
10. Ths. Đặng Thị Việt Đức - Ths. Phan Anh Tuấn (Quantri.vn biên tập và hệ thống hóa) về chức năng tín dụng.
năm 2015, 2016, 2017.
12. Phịng Kế tốn – Quỹ tín dụng Nhân dân Cửa Tùng
13. Trang web https://vi.wikipedia.org/wiki/Quỹ_tín_dụng_nhân_dân
14. Trang web https://topbank.vn/tu-van/quy-tin-dung-la-gi-dac-diem-cua-quy-
tin-dung-nhan-dan
15. Trang web https://daiabank.com.vn/mot-chi-tieu-danh-gia-hieu-qua-hoat-
dong-huy-dong-von/
16. Đào Thùy Trang, Hồn thiện cơng tác huy động vốn tại ngân hàng nông
nghiệp và phát triển nơng thơn Việt Nam - chi nhánh Quảng Bình, Luận văn
thạc sĩ khoa học kinh tế
17. Hoàng Thị Hoài Phương, Nâng cao chất lượng huy động vốn tại chi nhánh
Ngân hàng chính sách tỉnh Quảng Trị, Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế
Khóa luận tốt
nghiệp GVHD: TS. Phan Thanh Hoàn
95
SVTH: Nguyễn Phương Thùy
PHỤ LỤC 1
PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG
Mã số phiếu:…………
Kính chào q khách hàng!
Tơi là Nguyễn Phương Thùy, sinh viên lớp K49D Kinh Doanh Thương Mại, Đại học Kinh Tế Huế. Hiện nay, tôi đang thực hiện đề tài “HỒN THIỆN CƠNG TÁC
HUY ĐỘNG VỐN CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN THỊ TRẤN CỬA TÙNG, HUYỆN VĨNH LINH, TỈNH QUẢNG TRỊ”. Bảng câu hỏi được thiết kế để thu thập
thông tin cho nghiên cứu. Những thông tin mà quý khách hàng cung cấp sẽ được chúng tôi sử dụng duy nhất cho mục đích nghiên cứu và sẽ được bảo mật hồn tồn.
Chúng tơi xin chân thành cảm ơn sự hợp tác và giúp đỡ của Quý khách!
Xin Quý khách vui lòng lựa chọn bằng cách khoanh tròn (hoặc đánh ×) vào con số mà qúy khách cho là phù hợp nhất.
PHẦN I: THÔNG TIN CƠ BẢN CỦA KHÁCH HÀNG
Xin vui lòng cho biết Quý khách hàng có đang sử dụng các sản phẩm dịch vụ của Quỹ tín dụng Nhân dân Cửa Tùng hay khơng ? Nếu CĨ, mời quý khách hàng tiếp tục trả lời câu hỏi phía bên dưới, nếu KHƠNG, q khách hàng có thể dừng lại tại đây. Xin cảm ơn!
□ Có Khơng
Câu 1: Xin vui lịng cho biết giới tính của anh/chị:
□ Nam Nữ
Câu 2: Xin vui lòng cho biết độ tuổi của anh/chị:
□ Từ 18 đến 25 tuổi Từ 26 tuổi đến 35 tuổi
□ Từ 36 tuổi đến 50 tuổi Trên 50 tuổi
Câu 3: Xin vui lòng cho biết anh/chị thuộc đối tượng khách hàng nào sau đây:
Câu 4: Xin vui lịng cho biết trình độ học vấn của anh/chị:
□ Phổ thông trung học Cao đẳng / Trung cấp
□ Đại học Sau đại học
Câu 5: Xin vui lòng cho biết thu nhập bình quân (triệu đồng/tháng) của anh/chị:
□ Dưới 4 triệu đồng/tháng Từ 4 đến dưới 10 triệu đồng/tháng □ Từ 10 đến 15 triệu đồng/tháng Trên 15 triệu đồng/tháng
Câu 6: Anh/Chị quan tâm đến yếu tố nào khi quyết định gửi tiền vào Quỹ tín dụng
Nhân dân Cửa Tùng?
PHẦN II: CÁC CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
“Đánh giá hồn thiện cơng tác huy động vốn của Quỹ tín dụng Nhân dân Cửa Tùng”. Xin vui lòng lựa chọn bằng cách khoanh tròn (hoặc đánh ×) vào con số mà Quý khách hàng cho là phù hợp nhất với mức độ đồng ý hay khơng đồng ý của Q khách: Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Hoàn toàn đồng ý 1 2 3 4 5
STT Đánh giá về uy tín, thương hiệu Đánh giá
1 Quỹ tín dụng Nhân dân Cửa Tùng là thương hiệu uy tín. 1 2 3 4 5
2 Quỹ tín dụng Nhân dân Cửa Tùng tạo niềm tin cho quý khách hàng khi đến giao dịch.
1 2 3 4 5
Chính sách sản phẩm □ Cơ sở vật chất
Lãi suất và phí giao dịch □ Đội ngũ nhân viên
Địa điểm giao dịch □ Uy tín, thương