Những bài học đối với Việt nam được rút ra từ những kinh nghiệm trong hoạt động XHTN của các quốc gia nêu t ên như sau:
Bài học 1: Các NHTM cần xây dựng hệ thống XHTN của riêng mình.
Mơ hình tổ chức của các NH không giống như tổ chức của một công ty chuyên về XHTN. Khác với các công ty XHTN độc lập, mục đích của các NHTM khi xếp hạng các doanh nghiệp vay vốn à để phịng ngừa và quản lý rủi ro tín dụng, xây dựng chính sách khách hàng. Kết quả XHTN sẽ được các ngân hàng sử dụng để quyết định cấp tín dụng và theo dõi khoản vay, trích lập dự phịng rủi ro.
Khi trên thị t ường có các tổ chức XHTN độc lập thì các NHTM vẫn phải thực hiện XH để phục vụ cho hoạt động của mình, kết quả XH của một NHTM có thể khác kết quả XH của tổ chức tín nhiệm độc lập. Các NHTM có thể tham khảo kết quả XH của các tổ chức XH độc lập trong quá trình thực hiện XH, àm cơ sở để so sánh, đối chiếu.
Hiện nay hệ thống định mức tín nhiệm bắt đầu thể hiện vai trò tại những thị t ường vốn mới nổi trên khắp thế giới. Trong nhiều t ường hợ XHTN đã đóng vai trị quan trọng đối với sự phát triển của những thị t ường này.
Ở nhiều quốc gia, ngân hàng t ung ương hoặc các cơ quan quản lý khác tự mình kiểm tra chất ượng tài chính của các công ty để xác định tư cách gia nhập thị t ường, hoặc thường xun kiểm sốt chất ượng tín dụng của các bên tham gia thị t ường. Sự tham gia của hệ thống định mức tín nhiệm có thể giảm bớt chi phí quản lý, xố bỏ những trở lực và giúp thị t ường phát triển.
Kinh nghiệm các nước cho thấy, tổ chức định mức tín nhiệm này phải là một tổ chức độc lập, do nhiều cổ đơng gó vốn, khơng một tổ chức, cá nhân nào có quyền chi phối có như vậy mới đảm bảo sự chính xác, khách quan từ đó mới tạo được sự tín nhiệm của thị t ường.
Bài học 3: Xây dựng đầy đủ các chỉ tiêu đánh giá mức độ tín nhiệm của KH vay.
Kinh nghiệp xếp hạng của các tổ chức trên thế giới cho thấy một hệ thống xếp hạng đầy đủ phải bao gồm việc đánh giá mơi t ường ngành, đánh giá tình hình tài chính, đánh giá hoạt động sản xuất kinh oanh, đánh giá khả năng quản lý và nhiều yếu tố tác động khác,… cho nên một hệ thống xếp hạng tín nhiệm của ngân hàng cũng hải bao gồm các nội dung trên.
Bài học 4: Tham khảo kết quả xếp hạng để quyết định đầu tư.
Việc xếp hạng được xem như à nhằm cung cấp những dự đoán t iển vọng phát triển của doanh nghiệp, khả năng xảy ra tổn thất tín dụng của người đi vay nên khơng thể hồn trả hoặc hồn trả đầy đủ cho người cho vay, có thể là chậm thanh toán hoặc thanh toán từng phần.
Để quyết định đầu tư, các ngân hàng thương mại, các nhà đầu tư ù à tổ chức hay cá nhân bao giờ cũng hải xem xét đến yếu tố rủi ro tín dụng. Các nhà đầu tư chỉ đồng đầu tư hay cấp tín dụng trên một mức rủi ro tối đa nào đó tùy thuộc vào từng đối tượng.
XHTN khách hàng đã đánh giá về khả năng một người đi vay có thể thanh toán đúng hạn nợ gốc và lãi vay trong một thời gian tồn tại của nó, chính vậy căn cứ vào kết quả xếp hạng để quyết định đầu tư sẽ làm giảm chi phí, hạn chế rủi ro.
Bài học 5: XHTN cần đánh giá khả năng trả nợ cơ bản và khả năng trả nợ bổ sung
Khi XHTN quan trọng nhất à đánh giá khả năng t ả nợ cơ bản, vì nguồn trả nợ ngân hàng an toàn nhất, cơ bản nhất là nguồn thu từ hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệ . Do đó, điều kiện khi xét duyệt cho vay là dự án/ hương án SXKD khả thi. Tuy nhiên, tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh – nguồn thu dự hòng t ong t ường hợp kế hoạch trả nợ của khách hàng không thể thực hiện. Theo kinh nghiệm của Nhật thì ngân hàng cũng cần thực hiện đánh giá khả năng t ả nợ bổ sung khi thực hiện XHTN khách hàng doanh nghiệp.
Bài học 6: Qui định các tiêu chuẩn cơ bản để một công ty XHTN được cấp giấy
phép hoạt động và cung cấp dịch vụ.
Kết quả XHTN của Công ty XHTN ảnh hưởng rất lớn đến uy tín của các doanh nghiệp, sự minh bạch thông tin trong nền kinh tế, giú nhà đầu tư, nhà cho vay giảm thấ được rủi ro thì kết quả XHTN phải chính xác. Cơng ty XHTN phải có được một đội ngũ nhân sự có t ình độ chun mơn cao để hân tích và đánh giá, xếp hạng vì đây à một ĩnh vực khó. Cơng ty phải có tiềm lực tài chính nhất định thể hiện uy tín và trách nhiệm của mình trên thị t ường,…Vì thế, cần có qui định cụ thể các điều kiện công ty phải đảm bảo mới được cấp giấy phép.