3.2 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
3.2.1 Nâng cao năng lực xây dựng và điều hành chính sách tiền tệ
NHNN
Ngân hàng Nhà nước phải từng bước hồn thiện cơ chế điều hành chính sách
tiền tệ (CSTT), đặc biệt chú trọng đến các công cụ gián tiếp mà chủ đạo là thị
trường mở. Đồng thời, đổi mới cơ chế điều hành lãi suất theo nguyên tắc thị
trường. Từng bước xác định rõ tính độc lập và trách nhiệm của NHNN trong điều hành CSTT, đảm bảo tính cơng khai, minh bạch. Tăng cường năng lực thống kê, phân tích, dự báo kinh tế - tài chính vĩ mơ trên cơ sở sử dụng các mơ hình hiện đại, có cơ sở dữ liệu đầy đủ và chính xác.
Tính độc lập và trách nhiệm của NHNN phải được thể hiện ở mức độ tự chủ
trong việc lựa chọn các cơng cụ điều hành chính sách tiền tệ. Khi NHNN ở mức độ tự chủ, các công cụ của CSTT sẽ được NHNN lựa chọn một cách tốt nhất sao cho
đạt được các tiêu chí cụ thể về CSTT. Xuất phát từ thực tiễn, các thông tin kinh tế
có tác động đến tiền tệ và các chỉ tiêu kinh tế vĩ mô thu thập được thường khơng có sự hồn hảo và những đặc tính kỹ thuật của thị trường tiền tệ lại rất phức tạp, đòi
hỏi các cơ quan quản lý mà ở đây là NHNN phải có chun mơn cao, hiểu biết sâu sắc về sự vận hành của thị trường tiền tệ, các cơng cụ quản lý, năng lực phân tích và dự báo để điều hành thị trường tiền tệ một cách linh hoạt, mềm dẻo trong cách tiếp cận, quyết định nhanh chóng trước những biến động của thị trường. Ngồi ra, tính
độc lập và tự chủ của NHNN sẽ cho phép NHNN có sự phối hợp chặt chẽ, hài hòa
giữa CSTT với các mục tiêu của chính sách kinh tế thổng thể của Quốc hội, Chính phủ trong một giai đoạn nhất định. Đồng thời, nâng cao tính trách nhiệm của
90
NHNN trong việc giải trình đầy đủ những hành động của mình về CSTT trước
Quốc hội, Chính phủ, tính cơng khai, minh bạch về hoạt động của NHNN từ đó hạn chế sự can thiệp của các nhà chính trị đến các quyết định của NHNN.
Các biện pháp của CSTT phải đảm bảo sự phù hợp về mục tiêu và biện pháp của chính sách vĩ mơ. Nhất là trong chính sách tiền tệ, việc kết hợp giữa các chính sách tiền tệ, tài khóa và tỷ giá hối đoái phải được xây dựng đồng bộ, hỗ trợ lẫn nhau, đảm bảo các mục tiêu được rõ ràng, nhất quán và khả thi. Đồng thời, các chính sách
cần được hoạch định trong cơ chế minh bạch hóa và có sự ràng buộc về trách
nhiệm, nhằm tăng cường khả năng hoạch định và thực thi chính sách kinh tế, tài
chính, tiền tệ có chất lượng, giảm thiểu nguy cơ thông qua các quyết định đầu tư với những thơng tin thiếu chính xác.
Ngân hàng Nhà nước cần thiết phải xây dựng và đưa ra các tiêu chí quản lý, điều hành chính sách tiền tệ hiện đại phù hợp với thông lệ quốc tế về quản trị rủi ro trong hoạt động của NHTM thay cho các chính sách quản lý cịn lạc hậu, không phù hợp với quy luật của thị trường. Trong hoạt động tín dụng của NHTM, NHNN áp dụng chuẩn y và xây dựng các chế tài phù hợp trong quản trị rủi ro tín dụng theo các nguyên tắc mà Ủy ban Basel II xây dựng như: Xây dựng những vấn đề giám sát liên quan đến đánh giá chính xác rủi ro tín dụng và định giá khoản cho vay. Trong đó gồm có:
Ban giám đốc của NHTM phải có trách nhiệm bảo đảm ngân hàng của mình có trình tự đánh giá rủi ro tín dụng phù hợp và hệ thống kiểm sốt nội bộ
hiệu qủa phù hợp với tính chất, quy mơ và tính phức tạp của từng nghiệp vụ cho vay, đồng thời phù hợp với chính sách, hệ thống kế toán và hệ thống giám sát của NHNN;
NHTM phải có hệ thống phân loại các khoản cho vay đáng tin cậy dựa trên cơ sở rủi ro tín dụng;
91
Chính sách qủa NHTM phải được mơ hình đánh giá rủi ro tín dụng nội bộ
nhất định phê chuẩn;
NHTM phải phê chuẩn và ban hành phương pháp quản lý tổn thất các khoản cho vay hợp lý trong đó các vấn đề về quy trình, chính sách đánh giá rủi ro tín dụng, quy trình kiểm tra lại và xác định những vấn đề về khoản cho vay, hướng trích lập dự phòng rủi ro một cách kịp thời. Những khoản dự phịng trích lập phải đủ để bù đắp những tổn thất cho vay trong danh mục cho vay của NHTM;
Việc sử dụng phương pháp đánh giá tín dụng đã được kiểm chứng và ước
lượng hợp lý. Quy trình đánh giá rủi ro tín dụng của NHTM phải cung cấp cho NHTM những công cụ, trình tự và dữ liệu thích hợp để đánh giá rủi ro tín dụng.