2.3 Thực trạng rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại NHCTVN
2.3.3.2 Các rủi ro gây thiệt hại về vật chất
Đây là rủi ro mà các ngân hàng luơn xem là rủi ro trọng yếu, ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của ngân hàng. Quá trình khắc phục rủi ro mất nhiều thời gian và
phức tạp. Các biện pháp phịng ngừa luơn phải thay đổi nhằm đáp ứng nhu cầu
thực tế nhưng khơng thể tránh khỏi.
* Rủi ro do sơ suất trong thực hiện qui trình nghiệp vụ rút tiền tại quầy:
Đây là rủi ro phát sinh trong việc xử lý giao dịch, thực hiện qui trình nghiệp vụ
hàng ngày của nhân viên ngân hàng. Tại NHCT VN đã xảy ra trường hợp do lỗi chủ quan của nhân viên ngân hàng, chi tiền cho khách trước khi trừ tiền trên tài khoản thẻ, sau đĩ quên và bị khách hàng lợi dụng rút tiền trong thẻ. Mặc dù tiền
hàng trong thời gian hơn một tháng khơng thu lại được và các chi phí cho việc
thu hồi tiền, mất nhiều thời gian và cơng sức. Số tiền này khơng lớn nhưng cho thấy thiệt hại này dễ xảy ra trong hoạt động kinh doanh thẻ.
* Rủi ro do lỗi của hệ thống chuyển tiền: Cĩ một số trường hợp mà nhân viên
ngân hàng đã phải chịu bồi thường thiệt hại do lỗi của hệ thống, lỗi do qui định, qui trình chưa chặt chẽ. Cụ thể tại một chi nhánh NHCT, thời gian đầu hiện đại hĩa cơng nghệ ngân hàng, hệ thống thường hay trục trặc đường truyền. Một nhân viên chuyển tiền vào thẻ ATM cho khách hàng, khi chuyển xong máy báo đường truyền bị lỗi nên đã thực hiện chuyển lại lần hai. Sau khi chuyển lại lần hai và kiểm tra lại thì phát hiện tiền được chuyển vào thẻ khách hàng 2 lần. Ngay lập
tức thẻ của khách hàng bị khĩa lại. Tại đây đã cĩ sự nhầm lẫn giữa hai nghiệp vụ “khĩa thẻ” và “phong tỏa tài khoản thẻ”. Thẻ bị khĩa sẽ dễ dàng mở ra khi chủ thẻ đến bất kỳ chi nhánh ngân hàng nào yêu cầu mở khĩa với lý do nhập sai số pin. Nhưng nếu phong tỏa tài khoản thẻ thì chỉ được xĩa phong tỏa bởi chính
ngân hàng thực hiện. Chủ thẻ đã lợi dụng sơ hở này để rút tiền ra và chi tiêu.
Nhân viên này nhiều lần yêu cầu chủ thẻ trả lại số tiền thừa nhưng khơng được. Qua vụ việc trên cho thấy lỗi đường truyền dẫn đến chuyển tiền hai lần vào thẻ
và tiếp tục sai lầm thứ hai là khĩa thẻ thay vì phải phong tỏa tài khoản thẻ. Đây là rủi ro quan trọng liên quan đến trình độ chuyên mơn của nhân viên ngân hàng và hệ thống cơng nghệ tin học của ngân hàng.
* Rủi ro về bọn tội phạm tấn cơng bằng bạo lực tại máy ATM: Bên cạnh các
hình thức gian lận với cơng nghệ cao thì vẫn cĩn tồn tại hình thức tấn cơng trực tiếp và mạo hiểm tại các máy ATM. Tội phạm này thường là những người kém hiểu biết về lĩnh vực ngân hàng, họ nghĩ rằng phía sau các máy chỉ đơn giản là những thùng tiền dễ dàng lấy cắp, kết quả là bọn tội phạm khơng được gì mà hậu quả ngân hàng phải tốn chi phí sửa chữa máy. NHCT VN đã gặp một trường hợp
dùng gậy đập vào màn hình máy ATM để lấy tiền nhưng kẻ gian bị phát hiện
trước khi lấy được tiền.